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日本的觉悟:启程无现金化之旅

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移动支付在中国早已深入,但这对于邻国日本依然听着陌生胜过熟悉,随着 “无现金社会”之风强势越境,微信和支付宝频频进入樱花国,日本再也无法甘愿做“井底之蛙”熟视无睹了。

一、消极对待 停滞已久

随着互联网的强势覆盖,智能手机连接线上线下,其移动端支付凭借便捷高效的交易状态,逐渐成了人们爱用的主流支付方式,以“无现金”为核心的支付时代似乎已悄然而至

根据10月18日《2018全球支付报告》显示,在统计期内的无现金支付总次数方面,美国以1485亿次名列第一,这得益于欧元区以745亿次屈尊第二,中国以480亿次居第三。

在人均次数方面,瑞典超越了美国成为人均非现金支付次数最多的国家。根据瑞典中央银行的数据,只有四分之一的瑞典人每周至少使用一次现金;由于支付方式的多元化,零售行业现金交易的比例也从2010年约40%下降至如今的15%。

同时,由于移动支付的大量普及,中国目前是全球无现金交易额增速排名第二的国家,报告预测,在2021年前,中国的无现金支付总量将超越美国,成为全球第一。

反观日本,在无现金支付总次数方面,它以153亿次仅仅排名第七名。在其他主要国家无现金支付比例超过50%的大背景下,日本仅为20%。相比其他国家开展得如火如荼,日本在无现金方面长期处于消极的停滞状态。

更有意思的是,在今年美国国家专利局的专利申请数中,日本是仅次于美国的具有强悍科技实力的第二大国。那么为什么日本在无现金化上面会保持如此小心翼翼的态度呢?

二、现金至上 纸币为王

究其原因,原来日本人一直有着“现金至上”的情结

他们安于现状,甚至有点“闭关锁国”的意味,并不认为现金是当代社会的老土遗留物,依旧使用的很顺手,日本遍地ATM机,不存在无法随时随地取现的问题。

同时,日本人对于个人隐私的保护意识有着执念

实行无现金支付将要收集消费者的消费数据,这代表着该数据库能被任何有权访问记录的人进入,有着“被黑”的危险,对此,日本人普遍对此产生抵触情绪,同时,他们也认为无现金支付可以为“洗钱”打开捷径。日后,日本经济产业省为应对这一心结,只能在保护个人信息安全的技术上苦下功夫。

但随着数字化社会的推进,无现金社会已是大势所趋。

无论你爱与不爱,无现金化就在那里。

要么被时代颠覆,要么顺势而为抓住主动性。这一次,日本大概是玩真的了。

三、化被动为主动

4 月11 日,日本政府发布“无现金愿景”报告,提出要在2025 年实现40% 的非现金交易目标,且最终实现80% 的非现金交易目标。相对于现在区区20%的比例,任重而道远。

为什么一直“咬定现金不松口”的日本忽然转了性呢?

首先,这是为了减轻现金所产生的成本。在现金支付方面,有数据显示,制作现金的过程中还存在着流通、损耗、保管、印刷方面的问题。据Nomura 研究机构估计,每年日本花在这几方面的费用合计达到1 万亿日元(约580 亿人民币)。同时,日本每年的现金运输费和设置ATM等流通成本高达8万亿日元(约合人民币4639.6亿元)。

其次,零售店的人力负担沉重。据日本野村综合研究所统计,平均每家店一天需要两个半小时来清点收银台里的现金。对于人力短缺的零售店,无现金支付将大大减轻他们的劳力。

最重要的是,本国纸币对海外游客而言,实在不便,而日本方面不愿错失访日游客购物的消费增长机会

根据“无现金愿景”报告,40% 的外国游客对多数情况下只能使用现金的现状表示不满。而一直以来,访日游客数量比较可观,2018上半年访日外国游客同比增加15.6%,达1589.9万人次,在过去的历年中,创上半年最高记录。其中,访日外国游客中最多的是来自中国大陆地区,达405.6万人次,同比增加23.6%;再加上东京申奥成功,如果日本方面依旧对此需求无动于衷,将在引起外国游客对此的消极情绪的同时,为本国经济增长带来不必要的麻烦。如果不进一步推动无现金的进程,以到2020 年吸引4000 万国外游客的人数来算,日本大概会损失1.2 万亿日元(约700 亿人民币)的收入。

为此,日本经济产业省开始为支持移动支付的商家提供补贴和税收减免,且定下相关计划在相关领域实行无现金化。据日本邮政介绍,从2020年2月起,日本全国将首先在约50个邮局试点无现金支付结算。

四、人无完人 金无足赤

曾有位日本民众说过,“我们并不反对无现金社会,我们只是不想它实现得太快。”言语其中不乏带有对新兴事物的本能恐惧和不安。

这也难怪,“无现金社会”其实也不是“百利无一害”的完美产物,尤其在面对天灾或战争只能靠边站,束手无策,到那时,社会金融体系就会在瞬间崩塌,无现金社会就会面临前所未有的严峻局面。前阵子在日本发生的事情就是个例子。日前,日本北海道强震引发了大规模的断网断电后,期间,195万名居民涌入店铺购买生活物资。但平时只带手机走天下的人们只有无法消费在旁边干站着的份。

同时,无现金消费也会给人一种自欺欺人的心理安慰,导致大量年轻人无节制消费,心安理得的做着乐天的“月光族”进行自我欺骗。因为人们对单纯的数字并不敏感,反而一叠叠“毛爷爷”让他们更有金钱的厚重感,取代大手大脚的无畏感,多一份精打细算的纠结。

五、支付巨头 纷纷入局

日本前脚迈开走向无现金化的步子没多久,以微信和支付宝为首的中国支付巨头们便按耐不住开始携手日本企业跟上这波热潮,纷纷布局拓展业务,同时也为日本的无现金化再添助力。

目前,微信支付在中国移动支付市场占据的份额为38.95%,支付宝的份额为53.76%。一直以来,在扩展海外支付领域方面,腾讯和阿里巴巴都在野心勃勃寻找良机,双方谁也不愿低人一等,输人一招。

1. 支付宝与软银的牵手

今年九月,雅虎、软银合作推出PayPay移动服务。同时与阿里巴巴结盟,PayPay 加盟店将实现通过支付宝平台的结算。

一直以来,支付宝凭借股东软银的助力,在争夺中国游客的支付渠道方面已占有先机。

2015 年,支付宝在日本的第一笔业务是在日本平价之王多庆屋产生的。此后,随着访日的中国游客的消费需求不断更新升级,支付宝的在日步伐便从未停止,一步步深入涵盖日本的衣食住行买五大板块。日本三大便利店—— 7-11、罗森和全家都已全面接入支付宝;日本肯德基已全面接入支付宝,并在日本推出了手机支付服务;接入支付宝的日本机场已达到 22 家。截止2017年底,支付宝在日本签约的店家已达4.5万家。

2. 微信与LINE的合作

作为支付宝的最大对手,微信也一直试图化身连接中国游客和日本商铺的支付桥梁,推动其海外支付市场的进程。

11月27日,腾讯联手日本通信巨头LINE将在日本提供移动支付服务,随后Line(LN)股价周二早盘一度跳涨17.2%,随后涨幅收窄至12%,这也是为今年迄今股价下跌20%的LINE吃了一颗定心丸。

从12月中旬起,LINE将以租赁形式为腾讯提供可以兼容微信支付的终端设备,明年正式开始为面向中国游客的中小型日本餐厅和商店提供移动支付服务。同时,为了推广终端,在2021年7月之前不会收取手续费。

LINE是韩国互联网集团NHN的日本子公司NHN Japan推出的一款即时通讯软件,在日本每月有超过7000万用户使用,在全球拥有超过6亿注册用户和2亿活跃用户。

日经指数周三早盘涨至逾两周高位,再加上延续之前合作消息,LINE扩大涨幅。周四股价微升,涨幅0.88%,收盘价为35.62美元。

此番联手可谓是成就双赢,LINE方面声称,提此次合作的目标是提高店铺效率,进一步吸引且稳固中国游客在日的消费市场。这也是继去年5月,微信支付宣布联手硅谷当地的聚合跨境移动支付与营销平台CITCON,正式进军美国市场后,又一次海外支付领域的合作拓展,旨在抓住中国赴日游客的心,慢慢走进日本当地生活场景,为中国游客提供更便利的服务。另外,这也许又是一次微信对支付宝的竞争回击。

此次微信和支付宝在日本的支付对垒,一方面是一如既往的较劲,另一方面也因日本推进无现金化进程再次表示了对日本市场的重视。毕竟日本无现金化才刚刚正式起步,趁着本地企业还未完全开窍,谁都想先人一步,在这块大蛋糕上足足切上一大块

面对外来势力的强势入局,日本方面也开始布局自己的战略,联合国内银行开始联手打造属于本国的支付方式,三家日本金融集团瑞穗金融集团,三菱日联金融集团和三井住友金融集团在3 月底统一二维码规范,在2019 年联合推出新的支付系统。另外,在2020年东京奥运会前,日本计划推出一种新型数字货币J币,可等价兑换为日元,通过智能手机应用扫描二维码使用,以便于民众使用智能手机为商品付款和转账以及收集消费大数据。这是日本银行为了应对支付宝等海外竞争者进入市场后日本国民的消费数据被收集后可能造成的威胁所采取的举措

如果日本方面不及时做出应对,等支付宝和微信为首的支付系统彻底侵占市场份额的时候怕是黄花菜都凉了,此番也是下足了功夫。

六、结语

此前,这个樱花之国几乎停滞了一切迈向无现金化的步伐,但事实证明,它仍需要朝着这个方向前进。只是这一次,自己缓慢行走总比别人强制推搡着前行好得多。

同时,日本现今人口约1.29亿,随着数字化的发展,在无现金化方面无疑是个颇有潜力的市场,阿里巴巴和腾讯双双看中了先发制人的重要性,才不断试图渗透日本市场,再次狭路相逢,竞争终不能幸免。

而反观日本,面对如此两股外来支付力量的强势冲击,在骨子里“居安思危”的岛国情结之下,他们并不缺乏创新精神,通过银行结盟自主研发支付系统便是个开始,终究还是会在未来试图一步步掌握移动支付的主导话语权。面对这条无现金化的花路,日本是否走的稳当还未可知,毕竟对于它这块大蛋糕,以中国支付巨头为首的各路人马依旧虎视眈眈。

(文/sushihero)

本文系未央网专栏作者格隆汇发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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