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【Personal Capital】深度观察(二)

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  BillHarris的综合个人投资理财产品梦想

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  PersonalCapital的CEOBillHarris是科技金融领域传奇般的人物,在该领域有丰富的从业经验和独到的投资眼光。Bill是Paypal和Intuit公司的前任CEO,前者是全球最大的第三方支付平台,后者是多款知名会计软件Quicken、QuickBooks和TurboTax的所有公司。Bill也先后成立了多家科技金融和数据安全服务公司,在RSASecurity,Macromedia,SuccessFactors,GoDaddyandEarthLink等网络数据安全服务提供商担任要职。Harris还担任了一些Facebook百万富翁和其他成功企业的咨询顾问角色。谈及在intuit和Paypal的经历时,BillHarris坦言最重要的启示是"不畏惧改变"。Harris在担任PaypalCEO期间,成功带领Paypal进行1亿美元的投资,并最终促使了eBay的收购这一战略性变革。BillHarris同样带领Intuit公司实现变革,成功转型。Intuit公司曾是世界最好的桌面金融软件服务提供商,但却在互联网的浪潮中落后于包括雅虎财经在内的许多金融咨询提供商。过往的成绩往往是沉重的包袱,但Bill却能轻松上阵,他不畏惧改变,成功推出intuit网络版,这为公司在后续几年带来了20%的收入。然而,不安于现状,不断寻求新的挑战似乎是BillHarris的天性,这一次,他将视线瞄准了个人理财行业。

在当时,美国的个人理财市场一直出于缓慢发展当中,个人理财服务也一直是富裕阶层的专享,而绝大多数的中产阶级久久苦于个人理财行业高门槛的限制,对个人财务管理服务需求大而不得。然而,互联网的发展改变了这一切。正如,个人理财计划应用Planwise的创始人VincentTurner所说,"互联网已经创造了可以重新定义个人理财这一领域的前所未有的机会。但时至2012年9月,这块领地依然是被过时的、以企业为中心的解决方案所占据。"当时,在线理财产品在美国市场中最成功的案例当属Mint.com,但这一平台的活跃用户也只占到全美人口的3%而已,基本上和剩下的19亿互联网用户没有太多的交集。因此,在线理财还是一片未开发的处女地,互联网与个人理财行业的结合还有巨大的想象空间。在线理财领域还没有一个占主导地位,如同eBay、Amazon、Google和Facebook在各自领域有号召力影响力的品牌。

BillHarris看到了在线理财市场的巨大潜力。然而,此时的在线个人理财行业并不乏竞争者,Harris带领40人的团队致力于提供差异化的在线理财产品。他们将目标客户定位在可投资资产在10万到500万美元的中产阶层,旨在提供一款费用低廉的一站式整合型投资理财产品。"PersonalCapital是我事业的巅峰--它倾注了我20多年所累积的从业经验和战略眼光,为每一位消费者提供一套完整的理财方案",BillHarris这么评价PersonalCapital的建立。

PersonalCapital发展历程

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  图3公司发展历程

 1》 09年7月,公司成立,并融入2300万美元的种子资本

2》   10年5月1日,通过A轮融资获得由InstitutionalVenturePartners领投的1000万美元。

3》   11年8月26日,通过B轮融资获得由Venrock领投、InstitutionalVenturePartners参与的1500万美元。

4》   11年9月20日,推出"个人理财顾问"业务。

5》   12年3月,推出ipad应用。

6》  13年6月5日,通过C轮融资获得2500万美元,这笔融资由CrosslinkCapital领投,由BlackRock、InstitutionalVenturePartners和Venrock共同参与。PersonalCapital用这笔融资资金建立了人员规模达100名金融咨询师的丹佛分设处。

 PersonalCapital现状

目前,拥有75名全职员工的PersonalCapital已经在SanFrancisco,Denver等多地设立办事处,并预计在未来两年将员工总数扩大至100人。

从业务规模来看,线上方面,PersonalCapital提供为用户免费提供的网上管理工具,如今已有20多万用户,平台上跟踪的资金超过200亿美元。财务管理顾问方面,PersonalCapital全职顾问通过电话或者电子邮件提供的服务,如今有超过700位客户,接近2亿美元被管理。

PersonalCapital盈利模式

PersonalCapital的服务主要分为两块:免费的网页理财分析工具和收费的私人投资理财顾问服务,其主要的收入来源于投资顾问的咨询费用,PersonalCapital采取差异化的收费标准:

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  公司通过提供网页理财分析工具吸引用户注册,客户免费享受财务分析工具提供的资产配置追踪和现金流管理预算服务,同时PersonalCapital向对公司投资理财咨询管理服务有需求的潜在客户发出参与综合理财管理服务的邀请,这使得企业能够不断的挖掘潜在客户,赚取理财咨询管理费用。

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