本文共字，预计阅读时间。

纵向对比：PersonalCapital与传统个人理财行业的对比

在线理财是个人理财行业的一个分支，美国个人理财市场已形成由传统金融机构、保险公司和第三方理财公司三足鼎立的局面。美国知名的金融机构，如高盛、花旗银行、美林证券等，都有庞大的资产管理部和专职的理财服务人员。当你的资产达到一定准入门槛，银行会把你的金融服务转到私人银行服务部，提供贷款、保险等一条龙理财服务。理财服务包含保险部分，所以保险公司在理财行业也占有一席之地。美国的普天寿（Prudential）保险公司、纽约人寿、AIG保险公司等，都有庞大的私人理财服务。保险经纪人在卖保险的同时，也提供理财服务。独立于银行和保险公司以外，美国还有无数个第三方理财公司。规模较大的如美国理财公司（AmeripriseFinancial）、信安金融集团(PrincipalFinancialGroup)。

然而，传统金融理财基本上是高端服务，进入门槛颇高（见下表）。显然，在线理财市场的异军突起是差异化竞争的结果，它瞄准了中等收入人群，针对其渴望获取专业理财服务，却无法支付高额顾问费用的特点，利用互联网极低的边际成本，提供大量同质服务，占据了与传统理财机构不同的客户群体，以取得跨越式发展。

　　 

横向对比：PersonalCapital与同类在线理财产品的对比

互联网理财发展方兴未艾，除了PersonalCapital以外，还有不少类似的理财平台，它们有着类似的服务理念，但在具体产品设计上有各自的特点。下文将选取美国最负盛名的理财门户Mint和独具特色的财富管理网站WealthFront与PersonalCapital进行对比。

美国最负盛名的免费个人理财网站Mint，于2007年9月上线，至今注册用户超过1000万，2010年10月被著名的会计软件公司Intuit以1.7亿美金收购.Mint的特色在于，它创造性把客户收支资产状况有机联系起来。通过授权，把用户的所有账户信息(例如支票、信用卡，储蓄、投资，教育和退休金等)全部与Mint的账户连接起来，自动更新用户的财务信息和分类收支详细情况。通过对个人财务数据的整合，Mint提供了一个个人财务中心，可对自己的财务状况与日常收支一目了然。在这基础上Mint利用数据统计等功能，帮助用户分析各项开支的比重、制订个性化的省钱方案和理财计划等等衍生服务。

WealthFront更加注重财富管理，致力于提供投资组合的专业意见来最大化客户的税后收益。WealthFront根据用户的投资额收费，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的服务费。截止今年6月，WealthFront管理的资产超过2.5亿美元，仅在2013年就增长了150%。

作为互联网理财规划平台的Mint，wealthfront与PersonalCapital具有若干共同特征：

1）以互联网为主要服务渠道；

2）以自动、智能的算法为用户提供服务，显著降低了服务成本；

3）注重个性化和定制化，面向长尾市场；

4）理财方案清晰、透明，用户享有完全的知情权和选择权；

5）操作简单，用户无需过多的金融知识便可独立进行理财；

6）资金门槛低，普遍门槛在数百美元左右，与动辄十万、百万量级资产要求的传统理财咨询业大相径庭；

7）大多拥有移动应用，用户可充分利用碎片化的时间与碎片化的资金进行理财。

8）费用透明、低廉；

然而，这三家公司的投资理财服务又各有侧重：

从上表的对比分析可以看出，PersonalCapital提供的服务是Mint与Wealthfront的交叉，它既为客户提供免费的财务规划平台，同时也向有需要的客户提供私人投资顾问服务，兼具理财与投资功能，可谓全面的投资理财工具，因此PersonalCapital服务对象范围宽广，为客户提供一站式理财规划平台。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。