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关于传销、非法吸存和集资诈骗,你可能不知道的几个小常识

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从今天起,我将每天在本号分享至少一个金融犯罪法律小常识,解答读者心中的疑惑,如果您有关于金融犯罪的法律知识一直有疑惑,可以通过私信或者留言提出来。

今天说几个很多人有疑惑的问题。

1. 非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪最大的不同是什么?为什么集资诈骗罪的最高刑是无期,非法吸存最高刑是十年有期徒刑?

最关键的区别,犯罪的目的不同。集资诈骗罪的犯罪目的是非法占有集资款,集资诈骗行为人将资金骗到手后,则想方设法将资金据为己有,也就是对集资款具有非法占有目的。

而非法吸收公众存款罪的目的一般不是占有公众存款本身,而是占有公众存款所产生的利益,即赚取利息差,非法吸收公众存款行为人对所吸收存款的用途、去向一般比较清楚,造成“存款”损失往往出于行为人意志以外的原因。最典型的案例,应该是多年前的养鸡大王孙大午非法吸存案,该案中并没后造成存款户的经济损失,很多存款户反而在孙大午的企业赚取不少的利息,但是孙大午依然被定罪名成立。

根据《刑法》规定,如果是非法集资,并在集资过程中采取了欺诈的方法,但主观上没有非法占有目的,只能构成非法吸收公众存款罪。

2. 集资诈骗罪骗钱,传销犯罪不仅骗钱,还洗脑,而且还鼓励人传人,骗家人朋友,但是,传销犯罪的最高刑是十五年,集资诈骗罪的最高刑却是无期,以前集资诈骗还有死刑(后来废除该罪的死刑)。

3. 传销和直销是两码事,直销是厂家直接把产品卖给消费者,没有中间商赚差价;传销,是传递式销售,销售员分了几十个层级,到消费者手里时,早就被中间商赚了好几层差价了;但是,国内很多直销持牌公司和保险公司,都会采用类似传销的方式激励团队,所以,很多时候,他们成了一码事。

4. 所有的传销都是违法的,工商局都能管,但并不是所有的传销都是犯罪;如果是以销售真实的商品为目的的传销活动,仅仅是行政违法,不是犯罪,所以,很多广西的“资本运作”是传销犯罪,要坐牢,而很多卖洗发水的传销团队,仅仅接受工商处罚。

5. 很多商业代理、加盟制度、分销制度等等也是层级式的金字塔机构,但他们不是传销,因为他们仅仅是销售的层级化,相互间是一锤子买卖,酬劳不会层级性的传递,通俗的说,就是上级代理只负责给下级代理供货,收取供货款,不会从下级和下下级代理的销售额中拿到分成,也并不以拉人头为目的。

6. 朋友熟人间借钱时合法的,因为这是“先认人,再认钱”,但是如果公开向很多不认识的人借钱,先认钱,后认人甚至不认人,那就肯能构成非法吸收公众存款。

7. 如果是对很多人不是借钱,而是说,帮他们理财,但是不保证收益,那就不会构成非法吸存或集资诈骗罪,因为构成这两个罪名,必须承诺保本付息。

8. 非法集资不是一个具体的罪名,没有判决书会写某某被判非法集资罪,非法集资是非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、组织领导传销活动罪、擅自发行股票罪等等犯罪的统称,平时我们在做问题讨论时,会使用非法集资这个词,没有问题,但是在严谨的罪名选择问题上,法官、检察官、律师都不会犯糊涂。

作者简介:曾杰律师,金融犯罪案件辩护律师、广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心秘书长,专注于办理全国性金融犯罪大要案件辩护、经济犯罪案件有效辩护、互联网金融企业运营模式刑事合法性审查及刑事风险论证服务; 互联网金融刑事法律评论员;新浪法问、网贷之家年度优秀专栏作者,相关专栏阅读总量过亿。

本文系未央网专栏作者曾杰律师发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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