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[未央研究]本周互联网金融回顾 | 2019年第3周

本文共3361字,预计阅读时间120

1. 央行发布《经营个人征信业务的征信机构审批事项服务指南》

2019年1月10日央行发布《经营个人征信业务的征信机构审批事项服务指南》,服务指南明确规定了个人征信机构的申请条件。内容包括:1、出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东(主要股东)信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;2、注册资本不少于人民币5000万元;3、有健全的组织机构;4、有完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度;5、个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准;6、拟任董事、监事和高级管理人员符合相应的任职条件;7、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

2. 三部门发文推进IPv6  促进消金公司定位用户真实信息

1月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布了《推进互联网协议第六版(IPv6)规模部署行动计划的实施意见》(以下称《意见》)。《意见》提出到2019年底,金融服务机构门户网站支持IPv6连接访问。但一切变化都要以保障现有系统安全稳定为前提,保证平滑过渡。据悉,IPv6的全称是Internet Protocol version 6,中文翻译过来是互联网协议第六版。相比于IPv4(互联网协议第四版),它最为重要的进步是地址扩容。网络安全专家锐少表示,在风险防控领域,之前在地址不够的情况下,很多消费金融公司的用户,传送的很多都是虚假IP地址,这样即使违约,消金公司也很难去真实定位到这个客户,“但使用IPv6后,每个设备都有一个对应的地址和固定IP,提高了作假难度,增加了贷款公司风险防范系数。”

3. CCTV国家品牌计划被查 这些互金平台借名宣传

1月17日,国家市场监管总局发布通报称,针对群众反映强烈的“CCTV国家品牌计划”广告用语涉嫌违反《广告法》问题,市场监管总局1月17日约谈中央广电总台。目前,总局已责成北京市市场监管局依法立案调查。据了解,在互联网金融领域,不少机构为了增信,也宣称入选“CCTV国家品牌计划”或宣称与央视某频道等达成战略合作,包括第三方支付机构随行付、P2P网贷平台“月光宝盒MoonBox”、财富管理机构九牛财富、互联网金融平台91金融、值投网、信和财富与e租宝等10余家。其中,随行付曾公告称,随行付于2017年1月在CCTV-1新闻联播前广告时段,播出随行付央视开年广告。不过,记者查询2017年与2018年的“CCTV国家品牌计划”名单,均未包含随行付。实际上,随行付所指的“国家品牌计划”为国家品牌100计划,而非“CCTV国家品牌计划”。

4. 北京P2P清退无硬性指标 预计3月底前完成核查

13日,北京地方金融监督管理局局长霍学文在一次活动中表示,P2P网贷的行业自律检查将在下周基本结束,行政核查阶段将随后展开,预计在3月底前完成行政核查。霍学文表示,注册在北京的P2P在全国范围相比是比较多的,但去年七八月份的P2P爆雷潮,北京的情况反而要比许多地方好,这跟北京在此前对监管工作的重视有关。北京对P2P的管理一直比较规范,包括开展产品登记信息披露、资金存管、建立行业协会、加强党建等,这说明强化监管起到了作用。霍学文表示,实际上,“三查”就是一个自然淘汰的过程,如果存在自融、恶意欺诈等相关问题,不符合相关规定,下一步就是被督导,或者强制退出。

5. 北京市互金资管联盟成立 公开征集资产保全机构和互联网仲裁机构

1月15日,北京互金协会发布《北京市互联网金融行业协会互联网金融资产管理联盟服务公司征集公告》称,为防范互联网金融风险,北京市网络借贷信息中介机构(下称“网贷机构”)、资产合作方、资产处置机构、律师事务所、会计师事务所、资产评估机构、信用评级公司、金融科技公司等机构(下称“联盟成员”)共同成立北京市互联网金融资产管理联盟。联盟成员按市场化原则,进行信息与资源共享,分工配合,区域协同,共同维护出借人利益,协助北京市网贷平台稳定运营或良性退出,维护网贷行业的健康稳定发展。特向全国公开征集一批规范经营的资产保全机构和互联网仲裁机构,择优纳入联盟,与北京市网贷平台自愿合作进行逾期资产管理。

6. 惩戒“老赖”再加码 河北高院上线“老赖地图”小程序

为推进社会信用体系建设,对失信被执行人进行信用惩戒,促使其自动履行生效法律文书确定的义务,1月14日,河北省高级人民法院上线了一款名为“老赖地图”的小程序。据悉,“老赖地图”进入程序后,可任意定位并扫面方圆500米内的“老赖”相关信息。显示信息包括证件号码、家庭住址、失信理由等等。扫描出这些信息后,使用者可举报进行曝光。除了定位搜索,此小程序还提供精准搜索“老赖”信息,使用者可输入被执行人姓名/名称、身份证号码/组织机构代码、验证码等可进行查询。值得关注的是,该程序的范围不只限于河北省,记者定位于北京市某区域进行扫描时,也发现了提示“老赖”的信息。

7. “快鹿系”非法集资案一审宣判 关联企业被罚19亿元

2019年1月16日上午,上海市第一中级人民法院(以下简称上海一中院)依法公开宣判“快鹿系”非法集资案,对快鹿集团、东虹桥小贷公司、东虹桥担保公司分别以集资诈骗罪判处罚金人民币十五亿元、二亿元、二亿元(以下币种均为人民币);对黄家骝、韦炎平以集资诈骗罪判处无期徒刑,并处罚金;对徐琪以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪两罪并罚判处有期徒刑十三年,并处罚金;对周萌萌等其余12名被告人以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十五年至九年不等的刑罚,并处罚金。对此,广强律师事务所曾杰律师表示,不论是罚金还是没收财产,被告人和被告单位的财产,必须先用于退赔投资人的损失,缴纳相关民事债务欠款之后,再执行为国家的罚金或没收财产刑。

8. 微信支付分首次公开亮相

近日,互联网信用服务类产品“微信支付分”在一次活动中首次低调亮相。据展区介绍显示,微信支付分由三个核心维度构成:身份特质,即个人实名信息;消费特征,即与使用微信支付相关的消费等行为;守约历史,即与使用微信支付相关的履约情况。现阶段,微信支付分对商户提供了用户风险识别、催收扣款以及联合惩戒的功能,用以降低商户坏账率;对用户,则免押租借、提供免押速住、先享后付等业务。此次内测版本显示,微信支付分并没有开通专门入口,和小程序一样,只有在具体场景中需要使用微信支付分,方可开通。开通之后,点击微信主页面菜单中的“我”,再进入“钱包”,即可看到“支付分”入口,目前,超过800分的用户算是高分。

9. 百度拿下央视春晚红包赞助

1月17日,百度与中央电视台宣布,百度将在2019年首次参与春晚的红包互动环节,用户可以通过最新版百度App参与互动。前两年春晚红包的合作伙伴分别为支付宝和淘宝,2018年淘宝在春晚当天发放了6亿元红包。百度方面透露,2019年春晚红包将在金额上创历史新高,同时还会引用AI的红包互动形式。同往届类似,此次春晚红包互动将分为四轮发放,用户可以通过最新版百度App参与互动,活动将持续8天。其中集好运卡、团圆红包两个主题活动将从1月28日小年开始,一直持续到2月4日除夕。除夕当晚,观众参与互动除了可以获得数额不等的红包之外,还有机会得到“小度”系列智能硬件。

10. 俄罗斯官员:俄罗斯30年内不太可能大规模买入比特币

针对上周,俄罗斯国家经济和公共管理学院的Vladislav Ginko教授在接受采访时表示的美国新一轮的制裁将推动克里姆林宫将现金储备多元化,转向比特币,而且可能会在未来几周内发生的言论,俄罗斯国家杜马负责管理加密货币周转风险的跨部门工作组主席Elina Sidorenko评论称,虽然俄罗斯可能有兴趣实施这种想法,但从她的角度来看,短期或中期内没有大规模买入比特币的可能性。“这种说法没有一点常识,更不用说政府去考虑实施了。与世界上其他任何一个国家一样,俄罗斯联邦今天根本没有准备好以某种方式将其传统的金融体系与加密货币结合起来。如果说这个想法可以在未来至少30年内实施,还是不太可能。”Sidorenko还表示,说俄罗斯将大量买入比特币是完全没有依据的,因为国家现有的法律系统不支持加密货币作为法定货币流通。

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