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孙海涛:金融科技运营商进化路径

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2019年1月20日,第三届中国金融科技大会暨创业大赛颁奖典礼在京召开。51信用卡创始人兼CEO孙海涛发表主题演讲。孙海涛分享了51信用卡作为创业公司,在金融科技行业的商业模式演变,并分享了关于监管的一些看法。

孙海涛表示,51信用卡的商业模式演变是一个从工具走向金融科技公司的过程。从2012年创办的时候,51信用卡作为一个工具能够帮用户管理信用卡帐单,提醒他不要逾期。在2013年、2014年的时候,作为流量红利期,在那时候虽然没有商业模式和盈利模式,但公司积累了大量用户。真正在金融里探索是在2015年的时候,开始尝试跟一些有金融能力的公司,基于用户的流量、用户流量下面沉淀的数据来做基于账单在线的风控。2015-2016年,开始加大跟银行金融机构的合作,包括内部用户流量里,内部的资金和资产的撮合,从而形成了一种包括理财、贷款服务的这样一种闭环的业务。2017年,公司进入快速发展阶段,并开始进行产业链内的布局。2018年,在香港主板上市,现在51信用卡通过跟金融企业、城商行合作,向C端用户提供服务。

整体来看,公司的业务形态分成了四个板块:1、帮用户做个人的信用管理业务;2、信用卡的科技服务,帮银行办卡,一起来经营联名信用卡;3、线上借贷的撮合,包括城商行、信托公司、消费金融公司;4、金融科技的输出服务,包括从流量、风险管理和大数据解决方案。

孙海涛表示,普惠的金融产品,价格需要有一定的市场属性,放开一些监管范围,否则就出现真正有一些需求的人的需求被扼杀,因为他没有相应价格的产品,反而那些需求很强的人,可能被一些不规范的产品和市场形成一个更高的定价,这其实是扼杀了更大用户的利益。

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