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破解金融风险的“时空魔咒”

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防风险,无疑是金融经营管理的重中之重,更是当前我国金融业的首要任务。科技的日新月异,创新的层出不穷,在为金融的发展提供新动力的同时,也带来了新的风险。如果风险,特别是科技创新风险,不能得到有效防范,那么,创新就失去了本来意义,更可能事与愿违。

防风险,重要的前提是认识风险。金融风险具有较强的特殊性,这种特殊性集中体现在“时空”概念上,一方面是风险自身的“时空特征”属性,具体表现为“一念之间”和“擦肩而过”,同时,风险的本质是信息不对称,这种“不对称”也是在时空背景下展开的。另一方面是金融本身的“时空特征”,金融的本质是资金融通,这种融通是一种基于时空的跨越,就保险而言,风险分散是基于时空的分散。因此,从某种意义上讲,金融风险是一种“时空风险的二次方”,这是金融风险复杂的逻辑基础。

科技,特别是互联网金融业态的出现,给了金融创新以无限的想象空间,不仅能够提高效率,更创造了可能,同时也给金融风险防控提供了全新的机遇、可能与途径。但科技也是一把双刃剑,在带来机遇的同时,也带来了挑战,因此,科技对金融风险防控而言,是“减法”,或是“加法”,不仅要思考,要警惕,更要行动。就互联网技术而言,也具有突出的“时空特征”,因此,“金融科技创新”如果处理不好,就可能使金融风险陷入“时空的三次方”窘境,可谓是“雪上加霜”。

在金融日益信息化时代,从防控风险的视角看,金融业面临三大挑战:一是数据,即数据的可获得性;二是算法,即缺乏足够的信息积累;三是算力,即数据处理的能力与速度。数据、算法和算力的相对有限,导致了金融风险防控常常陷入“心有余力不足”的尴尬,对此要有足够的认知与敬畏。

现代科技的进步对于人类社会的改变,集中体现在三个“更加”,即更加透彻的感知、更加全面的互联互通、更加深入的智能化。三个“更加”的本质是改变人们对时空的认知与利用,为破解金融风险的“时空魔咒”提供了全新的视角和可能。这意味着人们能够更加透彻地感知和及时处理金融风险,更加深入的智能化将开启金融风控的“AI时代”,为高效地处置复杂风险提供了可能。金融保险业,特别是在风险防控领域,需要解决的一个重要问题是:用科技的视角和思维去认识风险,用科技的理念和技术去管控风险,让科技“扬长避短”,真正成为推动金融业健康发展的新动能。

金融风险是一个复杂的系统,金融风险防控则是一个管理复杂系统的复杂工程,同时,无论是风险还是技术均是日新月异,因此,金融风险防控工作需要与时俱进,而最重要的是敏锐地把握科技前沿技术,一方面是将其可能带来的新风险纳入管理视野,另一方面是更好地运用科技新成果,运用“以技制技”的理念,打造风险管控的新能力。

面向未来,金融风险防控要充分利用新科技提供的新可能,不断导入新思维,构建新模式,实现新突破,迎接新时代。就具体路径而言,需要关注五大领域。路径一:扩大时空。未来金融风险管控面临的最大挑战是风险的“跨界”,而这种“跨界”的可能与影响力均超越了传统思维和管理能力。因此,无论是从企业的视角,还是从行业的视角看,“扩大时空”是解决“跨界”风险管理的前提和基础,特别是对外部数据资源的合作与利用问题。路径二:动静结合。从金融风险的发展趋势看,“更敏感”是一个大趋势,因此,实时和动态管理就成为必须,对于信息的维度和时效提出了更高的要求。但从管理的效率看,实时和动态管理就意味着更高的管理成本,不仅需要“硬”的投入,更需要“软”的维护,因此,应当建立风险管控绩效理念,并解决好“动静结合”问题。路径三:平行思维。面对庞大和复杂的金融风险数据给数据处理能力带来的挑战而言。量子理论提供了新思路,也给了金融风险数据处理以新启发,特别要关注GPU带来的平行思维理念,从底层和顶层“两头夹击”,破解管理效率难题。路径四:链化管理。“时间唯一性”是金融风险管理的焦点,也是难点,区块链的时间戳技术,为“时间唯一性”管理提供了新可能,同时,区块链的“分布式存在”和“全网共识”机制,为金融风险管理提出了突破性的技术可能。路径五:固化策略。金融风险管理核心工作之一是风险策略的执行,而智能合约技术为复杂关系管理提供全新的思路,因此,可以利用智能合约技术,将风险管理策略固化,继而提高运行的效率,提升金融风险管理的绩效。

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