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专栏国内资讯监管与政策

打击非法集资,会继续成为政府工作重点吗?

本文共1516字,预计阅读时间30

近来,各地两会纷纷提及了打击非法集资等事宜,这也是老百姓比较关心的话题。那么,目前非法集资整治还存在哪些难点?是否还留有监管空白?面对其互联网化的趋势应该如何遏制?这些问题值得研究。

1. 非法集资问题将长期存在

凡事不能一蹴而就。

非法集资问题是个顽疾,其形成原因复杂。从市场规律看,中小企业有旺盛的融资需求,普通金融消费者有热切的增值保值需求,在移动互联网的大背景下,一些非法金融机构蠢蠢欲动,在局部地区造成了风险事件;从历史角度看,非法吸收公众存款罪的存废已经在学界和业界进行讨论,只允许“持牌金融机构”——银行等获得社会资金,是否合理值得商榷;在此我们就不赘述更多的成因。

但是,我们可以预判,短时间内非法集资问题不可能完全消失。

既然如此,那就需要综合治理方案,而不是在风险事件爆发后由司法机关进行刑事处理。我们欣喜地看到,自2018年起很多城市开始对打击非法集资采取“行政+司法”统筹管理的措施,当通过大数据发现“问题企业”之后,随即对相关涉事人员进行约谈并采取一定的防止出境措施;定时由本地金融办工作人员联合经侦办案人员了解事件发酵情况,及时处置;必要时及时对涉事人员和企业进行正式刑事立案、取证等工作;在追赃挽损方面,各个办案机关的决心都很大,通过不同渠道给予“逃废债”以有力打击。

2. 传统非法集资与互联网化非法集资出现“倒挂”

在实践中,我们观察到一个有趣的现象,相较于传统非法集资事件,互联网金融的非法集资情形更快更容易被正式“刑事立案”。反而传统小贷公司或者线下理财平台,有的还在苟延残喘。

互联网金融中P2P涉刑案件,各界关注度最高,一旦出现兑付困难将被自媒体列入暴雷序列,然后,各地出借人会形成维权群,讨论如何追讨出借资金等;平台老板及高管的重大课题是:催收,八仙过海各显神通。

司法机关关注的重点也是:追赃挽损,最大程度上保护金融消费者的财产权。因此,我们在具体案件中发现,一些有催账能力的犯罪嫌疑人取保候审概率相对较高,其主要工作就是在外进行涉案资产、资金的收回工作。

我们希望,在未来的非法集资整治工作中,可以略作平衡,对于线下理财公司、地下钱庄等非法集资行为的打击力度加大。对同类非法行为的处理方式和结果,各地保持在本区域内的一致性,尽量不要出现较大差别。

3. “容错”与“治理”的协调

诚然,面对非法集资的社会危害性,各方的态度是严肃的,打击也是必要的。然而,我们必须客观评价民间金融和互联网金融的历史作用。

我们要看到未来的大趋势,那就是民间金融的崛起,一味强力限制民间金融的做法是无效的。民营资本不断取得银行牌照,成为正规军,这时候就不应该嫡庶有别,把国有大行当宝贝,而要给民营银行更多爱和阳光。

同理,互联网金融在当代金融史上扮演了“鲶鱼”的作用,刺激的沉重、庞大,使老旧的金融机构开始主动想办法与科技相结合,更好地为“长尾客户”服务。有数据表明,在P2P等互联网金融新业态出现后,局部地区的民间融资成本有所下降,这是其正向作用,我们应当客观地承认。

水至清,则无鱼,留有一定的创新空间是必要的,一刀切的监管办法被证明并非是最优选择。我们呼吁“监管沙箱”(试点)成为未来监管机关的一种常规手段,让有能力有想法的金融机构或个人能够发挥聪明才智和想象力,把金融产品做得更普惠,更方便普通金融消费者使用。

最后,我们认为,打击非法集资,将继续成为各地工作重点,确保地方金融稳定,保护金融消费者权益。同时,我们呼吁继续打击“逃废债”现象,让真正使用了资金的人承担应当承担的法律责任,而不是单纯把板子打在P2P网贷平台身上,为金融微创新留下适当空间。

本文系未央网专栏作者肖飒发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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