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随着金融科技的快速发展，金融服务和相关技术的风险也日益显现，为金融监管部门不断提出新的挑战。那么在刚刚过去的这个月，全球金融科技领军国家又新推出了哪些监管措施和建议呢？

美国

1. SEC发布2019年度10大投资建议，具体包括：

投资前查看投资从业者的专业资质；熟悉使用SEC提供的各类工具，了解投资和储蓄优势，做出合理投资判断；了解常见的投资错误；投资组合多样化；充分考虑投资的管理费用；警惕高回报低风险虚假宣传；提高对亲和力欺诈和名人代言的辨识度；使用社交媒体进行投资时要格外小心；了解所投资证券产品是否已在SEC进行登记或获得SEC条例豁免；关注全球发展动态，了解重大事件对投资影响。（Source）

2. SEC：ICO同意退款并登记为证券后，或可免除处罚

2月20日，SEC在其官网宣布，加密货币创企Gladius在主动向其报告ICO情况，并同意向其ICO投资者退款以及将其token改为证券后，SEC同意撤销对其指控，并表示不会追加惩罚。据悉，此前这家公司曾通过ICO活动筹集了大约价值1270万美元的数字资产。Gladius没有根据联邦证券法对其ICO活动进行注册，且ICO本身没有资格豁免这些法律规定的任何注册要求。（Source）

3. 美国全国银行监督会议出新政，为金融科技创企全国化运营铺平道路

2月15日，美国全国银行监督会议（Conference of State Bank Supervisors ，后文简称CSBS）宣布批准一项行动计划，希望消除金融科技创企在全美不同司法辖区运营时面临的监管障碍。根据本次计划，CSBS将落实14项来自顾问小组的提议，其中包括制定全国性货币服务业务许可制度、建立国家许可和金融科技指导在线数据库，以及开发一种新的在线检查系统，简化创企跨州运营的申请审查流程。（Source）

4. 美国联邦贸易委员会完成对SoFi虚假宣传案调查

2018年10月，美国联邦贸易委员会（后文简称FTC）对在线贷款平台SoFi发起指控，认为SoFi在电视、平面媒体和互联网广告中对平台的贷款再融资储蓄总量以及消费者使用其产品获得的成本节约量进行了虚假陈述。近日，FTC以5比0的投票结果针对这一事件给出了最终评定。在此后的广告宣传中，除非有确切证据作支持，否则SoFi仍然不得向消费者宣传使用其产品所获得的成本节约以及平台总储蓄量等内容。受权限限制，目前FTC还无法对SoFi的违规问题进行民事处罚，但是消费者金融保护局和司法部长仍有可能依据联邦法律对此问题开出罚单。（Source）

英国

1. 英国央行发布金融市场基础设施监管报告，重点提及金融科技

2月14日，英格兰银行发布了每年一度的金融市场基础设施监管报告（The Bank of England's supervision of financial market infrastructures - Annual Report）。一直以来，英格兰银行主要关注三类金融市场基础设施，分别是支付系统、中央证券存管系统（CSD）和中央对手方（CCP）。这几个系统相互关联，对整个金融系统和国民经济运行都至关重要。除对英国脱欧相关事宜表示担忧外，金融科技也成为了本次报告重点关注的一个领域，更具体地说，应该是通过区块链或分布式账本技术（DLT）上执行的支付行为。（Source）

2. FCA提醒支付服务机构尽快按照新版欧盟支付服务指令完成技术修改

按照新版欧盟支付服务指令要求，帐户信息或支付服务提供商需要做好准备，通过以下方式应对客户数据和支付功能访问方式的变化：

（1）利用检测设施和技术规范。银行及相关机构必须在2019年3月14日之前提供这些服务；

（2）在2019年9月14日之后，当前访问选项不可用之前，与银行和其他机构合作通过应用程序编程接口（API）进行数据访问；

（3）获取eIDAS要求的合格证书，以便在2019年9月14日之后访问客户帐户数据或支付功能时向相关企业表明身份。（Source）

新加坡

MAS提议将银行技术外包纳入监管范围

新加坡金融管理局（后文简称MAS）针对银行技术外包监管提出了一份最新提案，并就此展开公众意见征询。按照这份提案，MAS将要求银行对其技术合作伙伴进行尽职调查，范围包括外包协议中的客户数据保护条款，以及服务中断后的应急恢复计划等等。此外，MAS还可按照这一新规对第三方技术供应商和分包商直接进行检查，并在可能危及平台或产品运营稳定性的情况下直接终止相关合同。据了解，本次公众意见咨询将于下个月正式结束，而银行则会获得12个月的调整时间，以便符合新规的监管要求。（Source）

欧盟

欧盟委员会发布2018综合报告，涉及众筹和区块链等多项内容

2月15日，欧盟委员会通过了2018年版的综合报告（2018 General Report on the Activities of the European Union）。报告指出，过去一年欧盟数字单一市场战略落实情况良好，委员会提出的30项提案中有23项达成了协议，而金融科技无疑是这个数字生态系统的重要组成部分。报告显示，2018年欧盟委员会通过了一项有关金融服务技术创新的行动计划，并希望借此帮助金融部门用区块链、人工智能和云服务等技术实现快速发展，同时为消费者、投资者、银行等市场参与者创造更好、更安全、更透明的市场环境。其次，委员会首先真对众筹平台的发展提出了新规，帮助其在整个欧盟统一市场内进行运营，在为初创企业和中小企业提供资金帮助的同时为投资者提供信息披露、风险管理等多项保护。最后，也是在2018年上半年，欧盟委员会在欧洲议会的支持下成立了"欧盟区块链观察站与论坛"，针对欧洲利益相关方在区块链这个全球热点产业的发展进行实时监控和焦点问题讨论。（Source）

日本

日本央行数字货币专题研究报告

2月18日，日本央行发布了一篇题为《数字创新、数字革命以及央行数字货币》（Digital Innovation, Data Revolution and Central Bank Digital Currency）的专题研究报告，对央行数字货币（后文简称CBDC）进行了详细的分析。日本央行指出，其与世界几大央行一样，都尚未有发行数字货币以取代纸币的计划，但针对此类数字货币的研究有助于了解其对支付效率、银行的资金中介、流动性危机以及货币传输机制等方面的影响。（Source）

韩国

韩国金融服务委员会发布新规，推动银行与金融科技企业合作

近日，韩国金融服务委员会（后文简称FSC）宣布，为了增加市场竞争，推动金融服务领域创新，银行必须向所有支付服务金融科技创企和其他银行开放支付网络访问权，使得用户可以通过单个应用程序查看自己不同银行的账户情况。这条新规预计于2019年第三季度开始生效。除开放访问权外，新规还要求银行将该网络的使用费率削减到目前水平的十分之一，向支付服务商提供标准汇款的API，禁止银行对使用该网络转账的服务提供商采取歧视性行为。未来，FSC甚至考虑允许合格的金融科技支付服务提供商跳过银行这一中间环节，直接访问该国支付中心网络。（Source）

印度

印度成立国家网络法医实验室，正面对抗网络犯罪

2月18日，印度联邦内政部长Rajnath Singh宣布，成立一个全新的印度国家网络法医实验室。该实验室全称为Cyber Protection Awareness and Detection Centre，简称CyPAD，隶属于印度内政部的网络犯罪协调中心。据了解，本次成立的这个实验室中心的主要工作包括内存取证、影像增强、网络取证、恶意软件取证、加密货币取证、已损硬盘取证等。此外，该实验中心还将开展网络模拟训练和开源威胁分析等工作。（Source）

印度最高法院限期政府在四周内开始监管加密行业

2月25日，印度最高法院下令，要求政府必须在四周内制定加密货币相关监管规则。值得注意的是，印度最高法院法官Rohinton Fali Nariman和Vineet Saran在发布本次命令的同时，也拒绝听取有关上述加密货币银行禁令的申诉。印度最高法院告知政府称，如果政府如果不尽快做出决定，法院就准备亲自出马了。（Source）

印度央行计划直接管理支付网关和支付聚合服务提供商

印度储备银行通过《支付和结算系统 -  2018年愿景》一文对外表示，鉴于支付网关运营商和支付聚合服务提供商的作用和重要性日益增加，需要对2009年发布的相关指导方针进行修订。 据悉，印度央行一直在研究直接管理支付网关服务提供商和支付集合商的必要性和可行性。 印度央行表示，将就这一指导方针进行公众意见征询，以便与利益相关各方进行磋商。（Source）

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