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网上销户真的来了 券商到底是喜还是忧?

本文共2217字,预计阅读时间44

去年9月,中国结算在给券商下发的《关于进一步规范证券账户销户业务的通知》中提到,对于非现场开户(见证开户和网上开户)的投资者,应当至少提供与开户方式一致的非现场销户(见证销户和网上销户)服务。同时指明,该规定自2019年3月1日起实施。这一消息曾一石激起千层浪,券商也嗅到了危机。

既然问题来了,就要面对。针对符合要求的客户进行网上销户,券商将会使出什么“小心机”去挽留客户?客户能否在家“人机交互”,避免销户时面对客户经理的“尴尬”?

为此,笔者多方获取资料,对此一探究竟。

券商纷纷加入挽留客户流程

直入主题,从笔者拿到的华南地区券商A和西北地区券商B的最新版网上销户测试流程来看,两家券商该流程最大的不同点在于:客户的销户权限何时开通。

券商A是在二次挽留失败后,才为客户开通非现场销户权限。而券商B是将该权限入口一直向客户开放,如客户点击“销户”,系统自动进行条件检测,挽留环节置后。

券商B的网上销户流程可以简要表述为:一、通过APP入口预约非现场销户:预约过程中,系统会自动检测客户是否满足非现场销户的条件,条件包括:基本资料是否完整、是否开立了信用账户/股票质押权限/港股通权限等;条件审核通过后提交销户原因及销户方式(转户/ 销户);而后进行销户条件检测(是否有在途业务);完全通过后提交预约申请;二、券商后台系统在接到客户的非现场销户申请后,审核人员或者客户经理需要尝试挽留。同时,审核人员对资料进行人工审核;三、挽留失败后,依次为初审确认→视频见证→业务复核,直至销户完成。否则需要重新预约。

总部位于北京的券商C内部通知文件称:“为保障分支机构对拟销户客户的挽留,我司现阶段拟采用销户客户致电分支机构进行销户预约,经分支机构确认后再行受理客户网上销户申请的业务模式。”

也就是说,非现场销户需要客户直接致电分支机构进行销户预约。

券商B表示,暂不支持线上销户的投资者类型包括如下:机构及产品户、非身份证客户、多个资金账户的客户、多个股东账户及场内基金账户的客户、开通信用账户客户、开通股票质押权限客户、开通港股通权限客户和资金账号被限制的客户。

网上销户系统进展不一

西部地区某上市券商员工前两天透露,这两天在测试网上销户,估计3月份这项业务就正式开始了。

3月1日,上述券商A和券商B的工作人员均表示,销户系统已经正式上线,流程跟测试流程相同。

申万宏源的一位工作人员说:“线上销户流程今天已经正式启用了。”

据悉,另一家中小型券商的总部日前就在做销户测试了。3月1日,笔者以投资者名义致电该券商总部,并向客服表达销户意愿后,客服表示目前流程还没有太明确,可以先给开户营业部打电话说一下。然而,该营业部的柜台人员说:“并没有接到测试通知,有关网上销户,总部也没发什么正式文件。不过,估计大券商这个业务今天都已经开始了。”

虽然各家券商网上销户系统的进展不一,但是,按照中国结算的要求,券商推出该业务模块是势在必行的。

从上述A、B、C,3家券商的准备情况来看,网上销户流程中至少有一道程序是专门用来挽留客户的。乍一看,网上销户会让券商好不容易发展来的客户流失,但是业内人士却有其他的看法。

总部位于西安的某券商柜台人员表示:“网上销户也挺好的,因为我们现在遇到的问题就是,客户经理拉来了客户,客户却因为深度套牢不愿意直接清空持仓、直接新开,而且去临柜销户难度很大的。对于我们这种小营业部来说,老营业部的客户太多了,很多服务不到位,销户方便的话,我们的业务感觉都看到了很大的机会。”

笔者注意到,中国结算曾表示,投资者对于证券公司办理证券账户销户业务的投诉量居高不下,在投诉中反映出证券公司办理销户业务流程繁琐、办理不规范、周期长、途径单一和无故收费等问题。

针对实现网上销户,西部地区某营业部投资顾问谈到:“这确实会倒逼从业人员提高服务水平。举个业务中遇到的情况,年前,我就看好可转债的投资机会,对于一些风险承受能力较小的空户,我当时就谨慎给出投资建议。因为需要的资金量一般就在5000元以内,通过一些阶段性产品行情,空户价值就体现出来了。营销人员业务压力都挺大的,现在销户流程这么简便,别家服务稍微好点儿,客户很容易被撬走,竞争肯定会更激烈。”

笔者还注意到,上述两位业内人士的想法其实都和“财富管理”这个词有关。

近来,中信证券、中国银河证券和兴业证券纷纷选择对经纪业务部门进行更名,新名称均含有“财富管理”四个字,转型决心可见一斑。

华南地区一券商总部人士透露:“经纪业务往财富管理转型的方向其实一直都有,只不过有些券商推进得快一些。但是我们经纪业务基础一般,目前是跟随战略,先看别人怎么做。”

广发证券非银陈福团队通过研究美国嘉信理财的发展史认为,国内证券行业佣金率下行已是不可逆趋势,业务转型已成行业共识。这给国内券商带来的启示是,经纪业务是券商多项业务的客户载体,即便承担经营成本上的压力,也必须支持经纪业务做大做强,考核指标应当改为开户数及客户资产余额。财富管理是未来零售业务转型方向,经纪人网络拥有优势的券商应该理顺现有投顾体系,建立高质量的理财顾问网络系统,提供丰富的产品。

也就是说,实现网上销户,是喜是忧全看券商自身能力了,经纪业务真正的“战场”或已准备就绪。

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