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2019新版征信即将上线,这些变化需要注意!

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近日有消息称,新版个人征信已处于试运行阶段,按计划最快2019年5月进行切换,2019年7月起正式上线。

与旧版征信报告相比,新版个人征信细化了很多内容,在征信信息、征信数据更新等方面要求也更为严格。生活中,只要涉及借贷,都需要查看个人征信情况,个人征信的重要性显著提升。

这次,新版个人征信究竟在哪些方面发生了变化?我们又该注意什么呢?

独角金融观察到,新版征信报告在以下6个方面的变化需要引起重视。

一、共同借款人,双方征信均体现为负债。

旧版征信,比如说夫妻双方共同买房,如果是男方作为主贷人的话,女方的征信报告当中是不会体现负债的,离婚以后,女方还可以享受低首付贷款购房。但是,新版征信要求,夫妻作为共同借款人,双方的征信均要体现负债,即非主贷人也是属于有房贷的,如果再买房需要付80%首付。

分析:苏宁金融研究院特约研究员江瀚认为,这可以补足当前征信体系的短板,避免出现一些征信体系漏洞。但有些人却持不同的观点,他们认为,针对有些假离婚的人群,这是个行之有效的方法,但是对于一些真离婚的人而言,离婚了之后无法获得低首付买房,那谁还敢结婚、离婚呢?

二、征信数据更新加快。

旧版征信的数据更新有时长达一个月或更久,很多人可以通过征信更新速度慢这个特点,同时多个渠道贷款,套现更多的现金。比如有用户在A银行申请一笔贷款,但因为征信数据还未更新,用户可以去B银行再申请一笔同样的贷款,不断套现,甚至“以卡养卡”。

但是新版征信解决了这个问题,根据规定,新版征信要求相关机构在采集数据的节点T+1日向征信中心报送最新的数据。

分析:征信更新及时高效,想要利用征信更新时间差去并发申请贷款的行为将会被秒杀,有套现习惯的人群要“另谋出路”了,就算急需用钱也要合理安排贷款的比例。

三、个人征信信息更加完善。

旧版征信,个人信息记录较少,而且不完善。新版征信则囊括了个人的学历、就业情况、通讯地址,户籍地址、电子邮箱、手机号码等信息,甚至配偶的姓名、证件号码、工作单位、个人电话,和近几年的居住信息等等都会详细记录在册,与你的个人征信报告紧密相连。

分析:新版征信报告越详细,个人信息就越“透明”,频繁更换住址、电话号码、工作等在将来也会被纳入征信考核的因素。一些故意不还款,忽视征信的人群,一旦逾期,则无所遁形。所以,如果有需要申请贷款的人群,在这些方面也要更加注意。

四、新版征信将纳入更多的信息。

旧版征信记录的征信信息较少,局限于房贷、车贷、信用卡等。新版征信除了收录借贷信息之外,还纳入了个人的电信业务、缴费业务、税务、民事裁决、强制执行、行政处罚或奖励、低保救助、执业资格等。仅缴费业务这一项,旧版征信最多会提示该用户目前手机费、水电煤是否是欠费状态。而新版会记录最近24个月的缴费状态,即使现在没欠费,但只要过去2年内出现过欠费也会被展示出来。

分析:新版征信基本上建立起了个人的立体画像,对多重因素进行考量,不再局限于借贷信息。所以,个人在生活细节中也要注意信用,甚至也要约束自身的品行,因为这与个人的征信紧密相连,如果申请贷款,这些都会是重要考量因素。

五、不良征信记录保留5年的时间。

旧版征信报告主要体现近2年的征信记录情况,新版征信则将这个记录延长至5年,即不良信息自中止之日起保留5年,还款记录也延长至5年,记录详尽的还款信息、逾期信息。

分析:征信记录保留的时间延长,意味着如果产生逾期等不良行为,对个人的影响时间将会更长,有可能影响以后的买房、购车等计划,用户要更加注重征信问题。

六、大额分期贷款业务种类更加清晰。

在旧版征信,车贷、装修贷等原本只体现信用卡分期,但新版征信还会体现分期时间和金额,更加细化。例如,有些以信用卡形式发放的大额分期贷款,比如车贷、车位贷是无法被识别出来的。但新版征信会在大额专项分期信息中标明。

分析:未来大额贷款会具体标明负债,分期时间和金额都详细记录。对于要申请房贷的人而言,需要更多流水来抵消负债。

新旧版本的征信报告对比,不难看出,新版征信报告的内容更加细化,记录的数据越来越详细。某种程度而言,这可以督促大家更加自律,重视征信情况。现如今,购车购房都会涉及征信,如果征信记录不良,对后期的人生计划会产生很大的影响,一部分人将会面临信用破产的窘境。所以,在新版征信上线之前,大家还是尽量处理好自己的信用情况。

苏宁金融研究院特约研究员江瀚认为,这个时候对大数据征信进行如此大规模的变革,体现了央行与时俱进,对于大数据征信的重视。新版征信的数据源更加精确,更加细致化,这对于大数据用户画像有着非常重要的作用,对构建全国的大数据征信体系具有重要意义。对于个人而言,也能让个人在社会当中的信用更加全面,信用画像更加具体。对于社会而言,大家的信用考核越来越严格,信用体系越来越健全,也让整个社会的信用逐渐进入完善的阶段。

本文系未央网专栏作者独角金融发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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