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2019年伊始，面对快速发展的金融科技产业，各国监管机构纷纷做出积极表态。

印度

1. 印度央行成立深化数字支付发展委员会

为鼓励印度支付数字化改革和数字普惠金融发展，印度储备银行（RBI）宣布成立深化数字支付高级特别委员会（High-Level Committee on Deepening of Digital Payments），由Shri Nandan Nilekani担任主席。该委员会主要职责包括：审查印度支付数字化现状，确定生态系统目前差距，并提出弥合差距的方法;评估印度普惠金融的数字支付水平;对印度全国进行分析，明确通过数字支付加快数字化经济发展与普惠金融改革的最佳实践方式；提出加强数字支付安全性的保障建议；提供数字金融服务改革时期提升用户信心和信任度的发展路线图；提出深化数字支付的中期战略;及其他相关事宜。（Source）

2. 印度银行业研究所发布区块链实施蓝图

2019年1月22日，印度银行业技术发展研究所（Institute for Development and Research in Banking Technology，简称IDRBT）公布了一份名为《区块链在银行业的实施蓝图》（Blueprint of Blockchain Platform for Banking Sector and Beyond）的研究文件。IDRBT由印度储备银行（RBI）于1996年设立，其目的是对银行业进行研究和试验。据报道，该组织正与印度政府、各银行和业界人士合作，以建立一个可互操作的区块链平台。鉴于印度在区块链领域并无相关监管规定，该蓝图据称会提出区块链在若干应用领域的路线图，并提出建立协议，以便帮助金融机构通过去中心化平台参与其中。（Source）

3. 印度央行发布多项普惠金融新政，涉及小微企业和农业等多个领域

中小微型企业是印度经济的重要支柱。为更好地了解中小微型企业的产业结构和发展瓶颈，印度政府对该行业进行了全面调研，希望从中找到推动印度中小微型企业持续发展的正确路径。作为本次行动的一部分，印度政府在近期发布的2018-19年度第五次双月货币政策声明中表示，印度储备银行（RBI）将成立专门的中小微型企业专家委员会。RBI表示，该专家委员会将在2019年6月底之前提交首份相关报告。

此外，在近期的政策声明中，RBI还提出了其他两项普惠金融相关政策。包括

成立农业信贷审查工作组-多年来，印度农业信贷增长显着。 尽管如此，印度农业信贷在地区差异、覆盖范围等方面仍有许多问题亟待解决。为尽早找到上述问题的解决之道，RBI 宣布将组建一个农业信贷审查的内部工作组，专门负责相关问题。

提高无担保农业贷款限额-目前，印度银行的无抵押农业贷款金额上限为10万卢比，这个标准是在2010年确立的。但是考虑到整体通货膨胀和农业投入成本上升，RBI已经决定将无抵押农业贷款的限额从10万卢比提高到16万卢比，并希望借此扩大正规信贷系统中小微农民用户的覆盖面。（Source）

迪拜

1. 迪拜金融服务管理局宣布7家企业入选监管沙盒

2019年1月7日，迪拜金融服务管理局（DFSA）宣布7家企业入选监管沙盒。近些年来，金融科技不断发展，技术的革新也让中东地区的监管机构认识到了改革的需要。为推动金融科技发展，DFSA宣布监管沙盒机制，允许入选企业申请ITL（Innovation Testing License，创新测试牌照），并在迪拜国际金融中心进行产品测试。DFSA表示，本次沙盒计划从2018年11月开始开放，截至目前已经收到了多个领域的创企申请，包括绿色融资、债券数字化、智能合约、中小企业融资、智能投顾、股票与债券发行代币化等等。DFSA表示，预计将在2019年3月颁发第一批许可证。（Source）

新加坡

1. 涉嫌违反监管条例，MAS叫停证券令牌发行

近日，新加坡金融管理局（后文简称MAS）宣布，在满足《证券期货法》（Securities and Futures Act，后文简称SFA）相关要求前，禁止一家ICO发行机构继续在新加坡发行证券代币。此前，这家ICO发行机构原本打算依靠SFA豁免条例，在无需向MAS提供招股说明书的情况下向授信投资者提供证券产品。然而，这个豁免条件也存在一定限制，比如不能进行广告推广。然而，这家ICO机构却未能遵守广告限制，因为其法律顾问在LinkedIn网站上发了一篇帖子，吸引公众关注这个产品，所以也就无法享受豁免条件，因此必须暂停其全球ICO发行。因此，MAS再次提醒ICO机构，务必遵守《证券期货法》有关招股书规定，并在试图享受豁免条件时确保不违反广告宣宣传限制。此外，MAS还提醒投资者，数字代币产品存在多重投机风险、欺诈风险和可靠纪录不足等问题，投资者在进行相关投资前务必要对上述信息了解清楚。（Source）

马来西亚

1. 马来西亚加密货币法规明日生效，数字资产和通证归为证券

2019年1月14日，马来西亚财政部长Lim Guan Eng 表示，2019年马来西亚《资本市场和服务法规》（Capital Markets and Services (Prescription of Securities) (Digital Currency and Digital Token) Order 2019）将于1月15日生效。新法规将数字货币、代币和加密货币资产归类为证券，并将其置于证监会的监管之下。此外Lim Guan Eng还表示，从即日起，任何在马来西亚经营未经授权的首次代币发行（ICO）或数字资产交易所的人将面临10年监禁和1000万林吉特（合240万美元）的罚款。（Source）

韩国

1. 支持金融科技企业发展，韩国金融服务委员会承诺放松监管

2019年1月16日，韩国金融服务委员会（FSC）负责人Choi JongKu表示，新的一年FSC将出台多项措施，推动金融科技行业发展。其中包括（1）设立监管沙盒，该计划预计于2019年4月正式生效，政府还将拨款40亿韩元扶持这一项目发展；（2）简化投资流程和限制，让金融科技企业获得更多投资机会，扩大金融机构投资范围；（3）根据产业发展现状改革金融科技监管条例，审核结果预计将于2019年第一季度对外公布，此外FSC还会每周与金融科技机构和投资者举行会谈，了解相关意见建议。(Source)

英国

1. FCA发布《加密资产指南》文件，计划监管证券型代币及稳定币

1月23日，金融行为管理局（FCA）发布《加密资产指南》咨询文件。文件中，将各种数字代币分为三种类别，并提议是否可以根据FCA现有的规章制度来进行监管，例如，作为特定投资、金融工具或电子货币监管。在解释制定指导方针的原由时，该机构表示，加密资产对于消费者和投资者来说有一定风险，所以阐明哪些方面是受监管的，哪些不是，对与围绕加密资产展开业务运营的企业来说非常有必要。该监管机构目前正在寻求公众对此指导方针的意见，并设立了为期10周的质询期，直至4月5日结束。（Source）

瑞典

1. 瑞典央行否认发行数字货币，对相关诈骗销售发出警告

近日，瑞典央行曾公开表示，该机构并没有发行电子克朗（e-krona）的计划。而最近，在某些社交媒体和网站上出现了不少声称出售电子克朗的消息。对此瑞典央行表示，消费者不应听信这些网络或电话销售消息，瑞典央行暂时不会发行国家背书的电子货币。同时，瑞典央行还呼吁接到此类产品推销的消费者与瑞典央行取得联系。（Source）

荷兰

1. 荷兰金融监管机构呼吁推出加密交易许可制度

本周，荷兰中央银行（De Nederlandsche Bank，简称DNB）和荷兰金融市场管理局（Authority for the Financial Markets，简称AFM）联合发布了一份声明，呼吁为荷兰加密交易所和钱包服务商建立许可制度，以此应对洗钱和恐怖主义融资问题。此外，DNB和AFM还呼吁修改欧洲公司资金监管框架，为加密类产品提供与股票、债券同等的清晰监管要求，降低更多加密资产的小型商业活动的融资难度。最后，这两家机构还表示，加密类产品的跨境特质决定，只有在国际层面能够协调通用的法规才能真正为消费者提供所需保护。（Source）

欧盟监管机构

1. 欧盟多家机构携手发布金融科技监管报告

2019年1月7日，欧洲证券市场管理局（ESMA），欧洲银行管理局（EBA）以及欧洲保险和职业养老金管理局（EIOPA）联合发布了一份金融科技监管主题报告（FinTech: Regulatory sandboxes and innovation hubs）。本次发布的这份联合报告对迄今为止在欧洲建立的各类推动金融科技发展的机构进行了详细比较。在这份文件中，作者认为创新促进机构主要应该分为两类：

（1）创新中心：企业就金融科技相关问题向当局提出询问的专门联络点。

（2）监管沙箱：允许企业在权威机构授权和监管下进行产品服务测试的机制。

目前来看，虽然大多数欧盟成员国国家都建立了创新中心，但是成立监管沙盒的确并不多。丹麦、立陶宛、荷兰、波兰和英国已经明确了自己的监管沙盒机制，而挪威、奥地利、西班牙和匈牙利的机制构建工作也正在进行之中。报告也指出，各国本土化的监管模式可能会阻碍金融科技的跨境发展和监管。为此，报告提议建立一个"创新促进者网络"，改善欧盟各国当局在金融科技监管方面的沟通与协调。（Source）

加拿大

1. 加拿大启动开放式银行公众咨询

2018年9月，加拿大财政部成立了一个开放式银行咨询委员会，针对是否应该追随英国脚步，简化第三方金融服务提供商获取个人用户银行数据流程一事展开调查。2019年1月11日，加拿大财政部就此发起了一项公众意见咨询，希望借此了解公众对于第三方分享财务数据的意愿，并就开放式银行是否能提供实际效益，如何管理与消费者保护、隐私和安全相关的风险以及政府应该在任何方面发挥何种作用提出意见。加拿大政府表示，开放式银行业务可以鼓励供应商提供更具竞争力和创新性的定制产品和服务。此外，客户可以从更高的透明度中受益，帮助他们做出更明智的决策，更好地转移和管理资金。然而，加拿大银行家协会却并不太喜欢这个想法，并曾警告称，让第三方获取客户数据可能会带来一系列风险和相关后果。据了解，本次意见征询将于2月11日结束，之后该委员会还将就此提交一份开放式银行模式价值报告。（Source）

2. 银行业协会呼吁加拿大建立全国数字身份识别系统

2019年1月，加拿大银行家协会（CBA）公开表示，政府应该尽快建一个全国性的数字身份识别系统。该协会首席执行官Neil Parmenter表示，纸面和面对面的识别系统已经过时，应该尽快加速向现代识别系统转型，释放数字革命的潜力。Parmenter表示，CBA此前在白皮书中曾经概述的这种数字识别系统可以使用来自不同系统的多个数字参考点以电子方式验证个人身份。因此，CBA呼吁采用"联合"数字识别模式，在联邦和省级系统之间建立联系，实现社会保险和驾驶执照等信息的互通链接。（Source）

美国

1. SEC针对入侵EDGAR财务系统的黑客及机构发起指控

2019年1月15日，SEC对9名被告提起了指控，认为其参与入侵SEC旗下EDGAR财务数据系统或利用泄露信息非法交易获利。据悉，收到指控的分别是1名乌克兰黑客，6位来自加利福尼亚州、乌克兰和俄罗斯的交易员，以及两家实体机构。他们分别是：Sungjin Cho （洛杉矶，加利福尼亚州）、David Kwon（洛杉矶，加利福尼亚州）、Igor Sabodakha（乌克兰）、Victoria Vorochek（乌克兰）、Ivan Olefir（乌克兰）、Andrey Sarafanov（俄罗斯）、Capyield Systems，Ltd。（Olefir拥有）、Sprit Trade。SEC表示，从2016年5月到10月，这些人总共至少泄露并发布了157份收益报告，并由此非法获利至少410万美元。（Source）

2. 打击非法活动，美国众议院通过《金融科技保护法案》

2019年1月28日，美国众议院宣布通过《金融科技保护法案》（Financial Technology Protection Act）。该法案提议：针对金融科技技术（如加密货币）在恐怖主义等相关违法活动中的应用展开调查；设立打击恐怖主义和非法融资的独立金融技术工作组，针对上述问题展开调查并发布乃年度报告；协助财政部奖励提供恐怖分子使用数字货币行为相关信息的个人；建立金融科技领导创新和金融情报计划，支持开发检测恐怖主义和非法使用数字货币的工具和程序。

据了解，《金融科技保护法案》将授权以下机构和个人参与金融科技工作小组的日常工作，他们分别是：财政部长（工作组负责人）、司法部长、国家情报局局长、金融犯罪执法网络主任、特勤处处长、联邦调查局局长。 目前，该法案已经提送参议院审议，并进入银行、住房和城市事务委员会讨论阶段。（Source）

3. 美国金融业监管局将重点关注众筹平台证券销售行为

2019年1月22日，金融业监管局（FINRA）发布了2019年度的审查重点，并建议各从业机构就此进行自我审查，确保符合相关监管和风险管理要求。值得注意的是，本次审查重点清单中有一条是与众筹平台有关。FINRA表示对目前相关企业、经纪商和众筹平台如何推荐和销售证券的具体流程表示担忧，所以将其列为2019年重点关注的一大问题。虽然目前FINRA将就此采取什么措施还是未知，但是可能至少会给在线融资市场带来一定的冷却效应。（Source）

国际组织

1. 促进跨境创新，亚太金融科技网络正式成立

近日，亚洲金融论坛在香港召开。在本次大会上，来自9个国家和地区的金融科技协会宣布联合成立一个亚太地区金融科技网络，促进该地区金融科技的跨境创新。据了解，参与该网络的9个金融科技协会分别是：澳大利亚金融科技协会、香港金融科技协会、日本金融科技协会、马来西亚金融科技协会、中东和北非金融科技协会、菲律宾金融科技协会、新加坡金融科技协会、台湾金融科技产业发展协会、泰国金融科技协会。根据协会相关文件，该协会网络将主要关注监管科技、区块链、支付系统、人工智能和普惠金融几大领域，并就此开展一系列的合作活动，具体包括：在各自的市场共同组织活动，交流有关近期发展的信息，促进贸易和双边外商直接投资；与初创公司、企业、监管机构、商业合作伙伴和投资者一起开发和促进亚洲公司之间的合作；举办联合网络研讨会、面对面研讨会和工作坊，分享技术、产品、服务和标准等各方面的知识。（Source）

2. 瑞信加入CGAP，致力通过数字金融消除贫困

全球顶级金融服务机构瑞信银行(Credit Suisse)与世界银行扶贫协商小组(CGAP)展开合作，希望建立可靠的、具有包容性的金融系统，帮助贫困群体脱贫，保护其经济收益，推动更广泛的全球发展议程。CGAP是由30多个重要发展组织、私人基金会以及国家政府合作建立的全球性机构，致力于发展普惠金融，使贫困人群获益。瑞信和CGAP的合作将充分发挥双方专长，促进金融普惠，推动实现联合国可持续发展目标(SDGs)。瑞信银行将通过金融普惠项目(Credit Suisse Financial Inclusion Initiative) 与CGAP进行合作。这是瑞信的一项资金捐助和技能分享计划，于2008年推出，目的是促进普惠金融领域的创新和市场发展，合作伙伴包括Accion、国际机遇（Opportunity International）、Swisscontact、世界妇女银行（Women's World Banking）等非政府组织。CGAP出台了新的五年战略（2019-2024年），致力于在消费者价值、新商业模式、重要基础设施及5G政策等四个领域深化普惠金融。瑞信银行将作为机构一员加入CGAP理事会，在全面预算和战略方向等方面出谋划策。（Source）

3. 拉加德呼吁加快全球金融改革，不再只依赖于央行系统

在近日召开的达沃斯世界经济论坛上，国际货币基金组织负责人克里斯蒂娜·拉加德对中央银行系统以及金融科技等问题进行了讨论。她指出，全球经济应该改变思路，不能再次依赖中央银行来抵御下一次可能到来的金融危机。2008年全球金融危机爆发后，各国央行纷纷采取措施增发货币、刺激贷款、推动经济增长。但是这种短期"止痛药"可能只是治标不治本，导致真正的关键性改革无法落实。所以拉加德认为，应该在总体经济环境良好的时候尽快完成改革，为未来抵御风险提供更多灵活空间。拉加德强调，银行不应该只把目光放在眼前的利润上，日渐崛起的金融科技产业很可能会动摇银行的市场霸主地位。她认为，受到合理监管的金融科技公司通过采用反洗钱和消费者保护措施，同样也能成长为一种积极的市场力量。所以许多大型银行应该意识到这一点，要么自主走上金融科技改革之路，要么加强与金融科技企业的合作。（Source）

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