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3月银监处罚大数据研究报告:强监管展现深化决心

04-08 元界研究院

强监管稳中求进,继续深化

从银保监会正式挂牌至今已过去一年,在这一年中强监管已成常态,金融机构行为规范颇见成效。

银保监系统也在此基础上稳中求进,开始讲注意力转向信贷业务违规之外的“非重灾区”。通过这个信号可以看出,银保监系统在深化强监管方面的决心,强监管之风必将吹到行业的每个角落。

1. 2019年3月份行政处罚文书总览

据统计,2019年3月份,银监系统共计公布了来自全国39家银监机构的222份行政处罚文书[1],其中各地银监局公布125份,占比56.31%;银监分局公布97份,占比43.69%。受惩对象[2]为个人的130份,占比58.56%;受惩对象为机构的92份,占比41.44%。罚款金额共计5730.56万元,其中对个人罚款1361.56万元,占比23.76%;对机构罚款4369万元,占比76.24%。3月份公布的文书数量和罚款金额走势如下图所示:

3月份公布的文书数量走势(按实际做出处罚的时间归类)

3月份罚款金额走势(按实际做出处罚的时间归类)

数据显示,3月份公布的文书中,实际处罚时间均在本年度;其中,实际处罚时间在1月份的仅为一份,其余文书均在2月至3月之间。纵观银保监系统合并至今,对于行政处罚的落实与公示的效率一直保持在高水平,强监管之风依然强劲。

2. 典型案由[3]统计

从3月份行政处罚文书的典型案由标识结果来看,222份行政处罚文书中,共计触发了信贷业务、违反审慎经营、违规授信、内控管理、票据业务、违规转让信贷资产、信息披露及上报、违规销售或推介、同业业务、关联交易、人事任免相关行为、金融许可证相关、其他案由等13种典型案由,触发总数297次,具体触发结果如下:

3. 受惩结果统计

从3月份行政处罚文书最终的处罚结果来看,3月份公布的行政处罚文书中,共计触发了共计触发了罚款、警告、责令改正、取消高级管理人员/董(理)事等任职资格、禁止从事银行业工作、没收违法所得等6种处罚结果,共计264次 ,处罚结果如下:

数据显示,在3月份公布的行政处罚文书中,罚款被触发129次,占比48.86%;警告被触发97次,占比36.74%;责令改正被触发16次,占比6.06%;取消董(理)事、高级管理人员任职资格被触发12次,占比4.55%;禁止从事银行业工作被触发9次,占比3.41%;没收违法所得被触发1次,占比0.38%。

4. 处罚依据统计

4.1.法律法规文件统计

从行政处罚文书中的行政处罚依据来看,3月份共有37部法律法规文件被银监机构引用,其中《中华人民共和国银行业监督管理法》引用比例依然排在第一。3月份法律法规具体被引用情况详见下表:

数据显示,在3月份公布的行政处罚文书中,相关法律法规文件共计被触发353次[4],《中华人民共和国银行业监督管理法》被触发225次,占比63.74%;《中华人民共和国行政处罚法》《个人贷款管理暂行办法》分别被触发18次,占比均为5.10%;《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于防范信用卡业务风险有关问题的通知》《商业银行信用卡业务监督管理办法》分别被触发8次,占比均为2.55%;《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》《商业银行授信工作尽职指引》分别被触发8次,占比均为2.27%;其余30部法律法规共被触发58次,占比合计16.43%。

4.2.《中华人民共和国银行业监督管理法》条例引用统计

在对《中华人民共和国银行业监督管理法》被引用的条文进行细分统计,即每引用一次具体的条款都记为一次有效引用时,《中华人民共和国银行业监督管理法》被触发的次数上升到了266次,其中第四十六条被触发111次,占比41.73%;第四十八条被触发102次,占比38.35%;第二十一条被触发45次,占比16.92%;第四十五条被触发2次,占比0.75%;第二十条被触发1次,占比0.38%。

按照具体条款项目进一步分类得到的数据显示,在3月份的处罚文书中,第四十六条第(五)项被触发33次,占比43.42%;第四十八条第(二)项被触发26次,占比34.21%;第二十一条第三款被触发11次,占比14.47%;第四十八条第(三)项被触发5次,占比6.58%;第四十六条第(一)项被触发1次,占比1.32%。

5. 行政处罚文书的多维度统计

5.1.行政处罚文书数量统计

本文对银行类金融机构和非银行金融机构[5]进行了分别统计,对部分个人行政处罚文书缺少当事人所在单位名称的,按照案由描述进行了数据补充。最终得到的数据显示,在222份处罚文书中,受惩对象为银行类金融机构的有146份,占比65.77%;受惩对象为非银行金融机构的为5份,占比2.25%;其余无法确认受惩对象所在机构类型的有71份,占比31.98%。银行类金融机构的文书数量细分详见下图:

从行政处罚文书的数量分布来看,3月份受惩最多的为金融机构类型为股份制商业银行,处罚文书数量为38份,占到了银行类金融机构的26.03%;国有大型商业银行处罚文书为35份,占比23.97%;城市商业银行处罚文书为30份,占比20.55%;村镇银行处罚文书为16份,占比10.96%;农村商业银行处罚文书为15份,占比10.27%;农村信用社、政策性银行处罚文书均为5份,占比3.42%;政策性银行处罚文书为2份,占比1.37%。

5.2.行政处罚文书地区统计(数量)

本文对3月份公布行政处罚文书的各地银监局和银监分局进行了地区统计[6]。其中广东地区公布了32份,占比14.41%;大连地区公布了30份,占比13.51%;陕西地区公布了29份,占比13.06%;宁波地区公布了22份,占比9.91%;四川地区公布了17份,占比7.66%;湖南地区公布了12份,占比5.41%;江西地区公布了11份,占比4.95%;湖北地区公布了10份,占比4.50%;河南、浙江、北京、贵州、江苏、新疆、广西、上海、山西、天津、吉林、宁夏、重庆地区共计公布了59份,占比26.58%;其余地区3月份未公布处罚文书。全国各地区银监机构公布的具体文书数据如下图所示:

5.3.行政处罚文书地区统计(罚款金额)

从行政处罚文书中涉及的罚款金额进行分析。其中大连地区公布的罚款金额为950万元,占比16.58%;广东地区公布的罚款金额为755万元,占比13.17%;天津地区公布的罚款金额为660万元,占比11.52%;北京地区公布的罚款金额为651万元,占比11.36%;陕西地区公布的罚款金额为425万元,占比7.42%;上海地区公布的罚款金额为375.56万元,占比6.55%;湖北地区公布的罚款金额为346万元,占比6.04%;浙江地区公布的罚款金额为290万元,占比5.06%;宁波地区公布的罚款金额为153万元,占比4.28%;四川地区公布的罚款金额为233万元,占比4.07%;贵州地区公布的罚款金额为160万元,占比2.79%;山西地区公布的罚款金额为135万元,占比2.36%;广西地区公布的罚款金额为130万元,占比2.27%;新疆、江苏、江西、河南、湖南、吉林、重庆、宁夏地区公布的处罚文书合计罚款金额375万元,占比6.54%。全国各地区银监机构公布的具体罚款金额如下图所示:

5.4.大额处罚文书内容概览

银监系统3月份公开了5份罚款金额超过100万元(不含)的处罚文书,罚款总金额达676.56万元,占3月份公布文书罚款总金额的11.81%。其中值得注意的是,这些罚单中均涉及信贷业务违规。下文对罚单进行简要阐述。

5.4.1.津银保监罚决字〔2019〕1号,罚款金额:660万元

2019年3月1日,天津银保监局公布对天津银行股份有限公司处以罚款人民币合计660万元的行政处罚。

案由为:

(一)《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《商业银行资本管理办法(试行)》第六十三条、第六十七条、第六十八条、附件9,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条;

(二)《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》第三条、第四条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条;

(三)《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《商业银行授信工作尽职指引》第三十六条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条;

(四)《财政部国土资源部中国人民银行银监会关于规范土地储备和资金管理等相关问题的通知》第二条、第五条,《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《固定资产贷款管理暂行办法》第九条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条;

(五)《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《商业银行授信工作尽职指引》第三十五条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条;

(六)《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》第三条、第四条,《关于规范金融机构同业业务的通知》第十二条,《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》第七条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条。

5.4.2.京银保监罚决字〔2019〕3号,罚没合计:221万元

2019年3月1日,北京银保监局对大连银行北京分行处以责令大连银行北京分行改正,并给予合计200万元罚款的行政处罚。对李晓萌给予警告并处8万元罚款的行政处罚;对王兆熙给予警告并处8万元罚款的行政处罚;对刘晋民给予警告并处5万元罚款的行政处罚。

案由为:  

违规向关联方发放信用贷款、贷款转存定期存款并续作存单质押贷款、流动资金贷款及个人消费贷款被挪用。李晓萌、王兆熙、刘晋民为责任人。

5.4.3.台银保监罚决字〔2019〕6号,罚款金额:200万元

2019年3月7日,中国银保监会台州监管分局公布对上海浦东发展银行台州椒江支行处以罚款人民币200万元的行政处罚决定。

案由为:

内控管理存在漏洞、信贷管理严重不审慎形成风险。

5.4.4.鄂银保监罚决字〔2019〕11号,罚款金额:130万元

2019年3月14日,中国银行保险监督管理委员会湖北监管局公布对兴业银行股份有限公司武汉分行处以罚款人民币130万元的行政处罚决定。

案由为: 

贷款三查不尽职;办理承兑汇票业务中对贸易背景审查不严形成垫款;贷前调查不尽职导致贷款资金回流至借款人;投前调查不尽职,非标准债权投资资金回流至融资人。

5.4.5.沪银保监银罚决字〔2019〕3号,罚没合计:125.56万元

2019年3月20日,中国银行保险监督管理委员会上海监管局对华侨永亨银行(中国)有限公司上海分行处以责令改正,罚没合计125.56万元的行政处罚决定。

案由为:

2014年,该分行在发放部分住房按揭贷款时,违反贷款利率规定。

附录:《中华人民共和国银行业监督管理法》相关条目

第二十条:

国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。

第二十一条:

银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

第四十五条:

银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)未经批准设立分支机构的;

(二)未经批准变更、终止的;

(三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;

(四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

第四十六条:

银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一) 未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;

(二) 拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;

(三) 提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(四) 未按照规定进行信息披露的;

(五) 严重违反审慎经营规则的;

(六) 拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

第四十八条:

银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:

(一) 责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;

(二) 银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;

(三) 取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。


[1]银监系统公布的,官网对外发布日期为2019年3月1日—31日的行政处罚文书(其中,做出处罚时间超过当前时间1年以上(含1年)的,不再计入统计)。

[2]受惩对象:行政处罚中处罚对象涉及个人的,记为1份个人受惩文书;涉及机构的,记为1份机构受惩文书;分别涉及的,分别记为1份个人受惩文书、1份机构受惩文书。与受惩个人、机构数量无关。

[3]典型案由:基于关键词和文书中主要违法违规事实描述,对银监行政处罚文书进行典型案由标识,案由分类为:信贷业务、票据业务、同业业务、违规授信、违规转让信贷资产、违规收费、违规核算、贷款五级分类违规、违规销售或推介、违反审慎经营、内控管理、信息披露及上报、人事任免相关行为、关联交易、金融许可证相关、其他案由(一份行政处罚文书可触发多个案由标识)

[4]处罚文书中,相同法律法规被引用不同条款,记为1次引用;不同法律法规被引用,则分别计数。

[5]分类标准来自银监会发布的《银行业金融机构法人名单(截至2018年12月底)》文件

[6]按照银监会机构层级进行地区区分,大连、宁波、厦门、青岛、深圳记为单独的地区。


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