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据越南当地媒体报道，越南国家银行（State Bank of Việt Nam，后文简称SBV）计划于近日对消费贷款相关监管条例进行修改。一旦草案通过，越南消费贷款公司将迎来更为严格的行业监督。

据悉，本次修改主要针对无抵押个人贷款，也就是SBV所称的“现金贷”（cash loan）。这种贷款产品主要针对无银行账户和低收入人群，不需要抵押或明确借款目的，整个借款流程简单快速，因此在过去一段时间取得了快速发展。

如今，现金贷已经与分期贷款、信用卡一并成为越南金融公司的主要产品和重点收益来源。例如根据越南证券公司的估计，2018年越南贷款平台HD Saison的的投资组合中，现金贷的比例为32％，而摩托车贷款占41％，耐用消费品贷款占25％。 新金融公司的这一比率甚至可能更高，因为它们从一开始就是从现金贷切入替代金融市场的，包括SHB Finance和EVN Finance公司旗下的Easy Credit均是如此。

但是，这种简单快捷的金融产品也带来了不少负面影响和系统风险。

首先，不少金融公司拒绝披露现金贷在其业务总额中的比例，这对防控风险来说难度很大。因此，SBV在拟定法案修正案中建议，将金融公司的现金贷控制在其消费贷产品总量的30%以内，而且只能面向具有良好信用记录和没有逾期债务的用户发放。

其次，来自越南工业和贸易部的竞争和消费者保护部门的信息显示，2018年得到投诉最多的部门是金融、银行和保险。而金融投诉方面，涉及最多的消费贷款服务，不少消费者控诉金融公司的侵犯个人权益，例如提供不准确、不完整和混淆的信息，签字后不为借款人提供合同，或用威胁措施收回债务等。因此，法案修正案建议，规定金融公司不得向没有偿还义务的个人或组织（如借款人的亲友）等索偿债务或采取威胁措施。

针对上述修正意见，越南银行业专家 Nguyễn Trí Hiếu表示，拟议的法规将帮助越南政府更好地控制金融系统坏账，但也可能会为越南央行打击高利贷行业带来一定的困难。

 

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