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2017年5月,国务院常务会议,明确要求工、农、中、建、交五大国有商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立,并明确提出大型商业银行发展普惠金融责无旁贷。当年2个月后,五大行普惠金融事业部相继挂牌。2019年1月4日,李克强总理接连考察中国银行、工商银行和建设银行普惠金融部,再次强调支持民营企业和小微企业融资。那么这两年五大行的普惠金融发展如何呢?

李克强总理考察工商银行普惠金融事业部。看到大厅里展示的“不做小微就没有未来”,总理赞许道,广大小微企业是银行立于不败之地的根基,做好小微业务,大银行就大有未来。

从五大行年报公布数据显示,2017年和2018年两年内,建行发放普惠金融贷款余额共计10495.19亿,2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了50.8%。农业银行发放普惠金融贷款余额共计8767亿,2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了28.9%。工商银行发放普惠金融贷款余额共计5941.67亿,2018 年比2017年普惠金融贷款余额增长了18.1%。中国银行发放普惠金融贷款余额共计5751.78亿,2018年增长了12.3%。交通银行发放普惠金融贷款余额共计2036.68亿,2018年增长了29.7%。(备注:根据银监会要求普惠金融贷款指单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款。)

不过考虑各银行总发放贷款量不一,普惠金融在总体贷款中占比并不一样。工商银行普惠金融贷款量在全部贷款中占比为1.91%(2017年)和2.09%(2018年),建行普惠金融贷款余额在全部贷款中占比分别为3.33%(2017年)和4.72%(2018年),中行占比为2.49%(2017年)和2.57%(2018年),农行占比为3.57%(2017年)和4.13%(2018年),交行为1.94%(2017年)和2.37%(2018年)。

可以看出,建行无论是贷款总量还是在总贷款金额中的占比,都是最高的。在建行年报中,对中小企业贷款也是颇多描述。2018年,建行制定了普惠金融战略三年规划,累计组建小企业中心 288 家。不过相较于工行和中行,建行针对中小企业的贷款利率较高。去年四季度,建行新发放普惠型小微企业贷款利率 5.29%,工商银行2018年针对小微企业贷款利率为4.95%,中国银行2018年中小企业全年投放贷款平均利率5.27%。

五大行中除了交行之外,工农中建在2018年均没有披露针对小微企业贷款量,从2016年年报和2017年年报,可以看到在2016年和2017年有不同程度增长。工商银行2017年小微企业贷款余额为2.22万亿,增长了9.2%;中国银行2017年小微企业贷款余额为1.46万亿,增长了13.5%;建设银行2017年小微企业贷款余额为1.61万亿,增长了11.7%;农业银行2017年小微企业贷款余额为1.36万亿,增长了13.3%。

备注:交行公布数据为中小微企业贷款余额数据,其他均为小微企业数据

虽然各大行加大了对普惠金融和中小微企业的支持力度,不过个人住房按揭贷款仍然是各大行的重中之重。无论是绝对量还是增速,都远高于对于中小微企业支持力度。从公布了数据的工商银行、建设银行和农业银行看,工商银行2018年个人住房按揭贷款余额4.59万亿,增长了16.6%,建设银行2018年个人住房按揭贷款余额4.75万亿,增长了12.9%,农业银行2018年个人住房按揭贷款余额3.66万亿,增长了16.9%。

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