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退出慢的大平台 如何解决流动性难题?

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退出慢的大平台 如何解决流动性难题?

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备案时间渐进,各家平台摩拳擦掌,临阵了磨磨枪,不亮也能光。据网传版的P2P备案试点工作方案显示,网贷机构按照经营范围划分为单一省级区域经营和全国经营两类。其中,方案要求全国经营机构实缴注册资本不少于5亿元。据笔者观察,各地平台为合规备案,4月中旬至今,已有11家P2P平台密集增资。平台积极为备案做准备,行业开始释放积极信号。

一边是为备案的而积极准备的平台,另一边则是在雷潮中被“牵连”但仍然屹立不倒、正在“修复伤痕”的平台。

此前笔者观察,自2018年下半年行业雷潮以来,十多家大平台陆续出现回款慢等不良现象。笔者摸查的10家平台中,多数平台虽无回暖状态,但值得一提的是,有些平台已恢复正常回款的节奏,有些平台暂未恢复,但已在其他方面着手,处理异常业务。那么,这些平台具体是如何解决流动性差的难题的?笔者在此前摸查的基础上,以爱钱进、和信贷、人人贷三家平台为例,来简单分析目前平台是用何种方式解决这一问题。

一、爱钱进“整存宝+”项目退出至2018年12月7号,该项目已下架

笔者了解到,爱钱进“整存宝+”项目自2018年下半年就出现退出异常的问题,许多出借人称,已过了锁定期,但出借资金却迟迟不到账。对此,爱钱进客服回应称,“整存宝+”项目确实处于兑付异常状态,不过平台已经在积极解决这个问题,该项目已于2018年9月17日下架,下架后将集中处理“存量”,目前该项目退出处理到2018年12月7号的部分债权转让申请。

对于兑付异常这一情况出现的原因,爱钱进称,由于“整存宝+”产品设计的特点,“整存宝+”的出借人在锁定期过后可以继续持有债权并享受该项目的的收益,持续累积了较多可随时处于发起债转的用户,该部分发起债权转让的用户数量较大,最终造成了整存宝+排队债转的结果。

另外,平台方面称,为解决该问题,目前已升级“整存宝+”项目成为“爱盈宝”(含整存宝PRO)到期后自动债转。“爱盈宝”作为爱钱进升级版服务计划,目前独立运营,在转让时,与“整存宝+”是两个单独的队列。平台会对不同期限的“爱盈宝”服务计划设置对应的售卖额度,避免出借人集中申请转让的情况出现,平台方面称,目前“爱盈宝”到期之后的转让会比较快。

不过不可忽视的一个问题是,“整存宝+”项目现虽已下架,但退出处理的速度依然很慢,出借人颇有微词。

二、下架、升级退出异常产品,和信贷“踏实赚”处理进展缓慢

据笔者观察,和信贷的“踏实赚”项目退出处理较以上两家平台而言进展是缓慢的。笔者在4月30日了解到,“踏实赚”退出处理至2018年10月10日~2018年10月11日,5月10日,当笔者再度查下该项目退出进展,仍然没有新的进展。当然,和信贷平台目前除了该项目异常,其他在发新标的回款处于正常水平。

目前,和信贷“踏实赚”项目已下架。和信贷对笔者称,在出现项目兑付异常的情况后,平台对产品进行了优化,目前“智选”项目就是此前“踏实赚”项目优化之后的产品。“智选”是根据未来不同期限的借款人的还款金额来放出当天的智选标的,此种做法是为了很好地控制到期转让标的的时效性。

上述所提到的和信贷“智选”项目,在其平台正常发布,该标的期限跨度较大,90天、180天、270天、365天、540天不等。据此前出借人、和信贷客服综合反馈的信息来看,该项目目前回款正常,均保持在当日或次日到账。值得一提的是,早在4月初,笔者在观察“踏实赚”退出情况时,和信贷客服对笔者称,预估该项目退出需要360天左右,该项目退出时间较长,建议笔者转投。

三、所有标的到期退出均以债权转让的方式,人人贷已恢复正常兑付节奏

在笔者摸排的10家平台中,人人贷是目前唯一一家此前存在个别标的退出异常、目前已恢复正常兑付节奏的平台。据悉,此前人人贷“U享”等产品出现兑付异常的情况,不过,笔者4月30日摸查的结果显示,该项目已恢复正常兑付。

人人贷方面表示,平台方面在解决流动性异常的问题上,从产品侧推出了优选服务转投U享的新功能及优选服务自由服务期转固定期的活动:有优选服务的用户,在自由服务期内可以选择直接转投新一期的U享服务,选择转投新一期U享后,当期持有的优选服务即进行退出。

持有优选服务的用户,在自由服务期内可以选择将剩余自由服务期或一段固定的时间转为固定期,转固定期后,当期优选服务不能再申请退出。

在平台出现个别项目兑付异常情况,出借人开始产生一些非理性恐慌情绪,人人贷称,平台在客服部门加大了人力安排,充分保障用户来电咨询的接通率。人人贷表示,平台采取排队、设置名额等引导措施实际是一种应对特殊情况下的市场不理智情绪的方法,以维护平台整体的交易效率,也是为了更好地为出借人提供服务,保护出借人长期利益。

四、总结

综合来看,目前平台在解决退出难题时,从效率和效果看都不甚理想。但不少大台子出现个别标的“退出慢”现象,实则是因早前在计划类产品设计上的瑕疵,导致期限错配,叠加行业雷潮冲击,投资人挤兑之下,造成了当前越想退越挤、越挤越难退出的局面。这是行业发展合规途中,平台不可避免的所经历的“成长过程”。不论是出借人还是平台,都应积极理性面对,投资人挤兑不能解决问题,同样,平台大玩套路,也不可能重新赢得投资人的信赖。

另外,对于各家P2P平台项目退出异常的情况,笔者将会持续关注,如有相关线索反馈,请联系yull@wdzj.com.

本文系未央网专栏作者网贷之家发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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