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备案后,债权转让会消失吗?

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备案后,债权转让会消失吗?

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5月21日,宜贷网在其官网发布《关于宜贷网债权转让规则调整的公告》。公告称,平台于2019年4月16日上线了债权转让功能,截止目前,债权转让累计成交超12000笔。为优化转让体验,打击转让市场的投机人员,保障债权转让市场平稳,平台将对债权转让规则做出如下调整:自5月24日10:00起,债权承接方承接的债权需持有30天以上才能再次发起转让。

很多投资人无法左右债转规则的改变,但债转规则的改变却会影响很多投资人的决策,受去年雷潮的影响,不少在运营的平台也先后出现债转问题,这也使得用户对流动性风险的认识越来越强了。作为有特定期限的投资品种,网贷债转赋予投资人突破期限束缚的权利,在投资人急需资金周转的情况下,能够通过债转提前变现。

关于债转,监管怎么看?

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确指出,禁止平台开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。没有牌照的情况,通过网贷平台做资管产品的债权转让肯定是不行了。

《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中规定,以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,认定为违规。同时,各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵(质)押,提供贷款。集合类资产和净值标,也是不能做的。

那么投资人之间的债转呢?57号文中,对于出借人之间的债权转让做出明确规定,“为解决流动性问题,出借人之间进行低频次债权转让为合规。” 合规的债权转让需要有三个条件:为解决流动性问题;限定在出借人之间;频次不能太高。

弄清债转“锁定期”和“审核期”

网贷行业的产品全部支持债权转让!在网贷行业中,各平台的出借产品都会设计成持有满1月、3月,6月后,自动或手动转出,理论上,n个月的锁定期并不是真实的债权到期时间,也就必须要有新的出借人承接才可以。受环境影响,很多平台在申请债转较多的情况下也会加入“审核期”,同时对人数加以限定,团贷爆雷后人人贷就对优选服务自由退出限制在每天1500笔。

有了“锁定期”,平台可以根据实际资产到期情况对各期限的发标量进行限定,更好的管理待收现金流,有了“审核期”,平台可以限制转让人数,间接延长债转受理期,时间一长打消部分用户的债转念头。不加以限制,债转多却无人接盘,反而会造成负面影响。

折价债转

债转时间的延长或许是平台的“缓兵之计”,但折价债转的出现就真真切切让用户肉疼了。

因为自身不能承接投资人债权的关系,为了提高债权转换效率,用户可以对所持有的债权金额进行打折转让。在去年雷潮期间,完全放开了的债转折扣区经常会出现3折、4折的债转标的,这也是投资心态变化的一种体现。

无独有偶,像文章开头碰到平台项目逾期的情况,投资人考虑折价的可能性更大,相比坐等平台催收的不确定性,打折逾期的债权可以有确定性的收入,折价转让无非是花钱买心安。

债权转让赐予年为期限的网贷资产新鲜的活力,监管层未对平台债转加以限制。“风险相对不低,期限再被锁死”,既不利于平台发展,也无益于投资人所乐见,谁也没有傻到这种地步。

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