专注金融科技与创新

专注金融科技与创新
国内资讯

百信银行李如东:开放银行赋能商业新生态

国内资讯

百信银行李如东:开放银行赋能商业新生态

本文共2237字,预计阅读时间45

5月26日消息,“2019清华五道口全球金融论坛”今日在京召开,百信银行执行董事、行长李如东出席并发表演讲。对于金融科技,李如东的理解分为三个阶段:第一个阶段是互联网理财的兴起,金融机构的负债端被重构;第二个阶段是网贷跟互联网消费信贷的兴起,资产端被重构;我们现在正处在第三个阶段,金融科技与开放银行阶段。

李如东表示,开放银行是利用金融科技实现银行与商业生态的连接共赢模式,金融科技能更有效的赋能商业生态,金融将更加普惠。开放银行应该具备三个内涵:1)安全标准先行;2)金融科技驱动;3)连接生态赋能。

以下是演讲全文:

各位领导、各位嘉宾、各位老师、各位同学,大家上午好!非常高兴参加2019清华五道口全球金融论坛,我今天分享的题目是“开放银行+” 赋能商业新生态。前面也有一些嘉宾提到了开放银行。我想从开放银行的视角去理解金融科技以及对普惠金融的思考。

回顾过去,在开放政策和科技创新的推动下,我国经济社会发展取得了显著成就,“开放”是这个时代最大的红利。尤其是进入移动互联网和人工智能时代,金融科技正在推动金融与科技加速融合。我理解,这个过程大致可以分为三个阶段,对于金融科技理解每个人有每个人的看法,我的理解是三个阶段:第一个阶段是互联网理财兴起,金融机构的负债端被重构;第二个阶段是网贷跟互联网消费金融兴起,资产端被重构。我们现在正处在第三个阶段,经历了互联网金融自然生长和规范整治,以百信银行为代表的互联网银行进入了主战场,通过金融科技和开放银行路线,全方位重构“存、贷、汇”基本业务,建立了轻资产、快周转的资产负债表。我觉得这应该是开启了一个可持续发展的新征程,加快了开放银行时代来临。

对于开放银行的讨论,现在是市场的一个热点。我理解开放银行是利用金融科技实现银行与商业生态连接共赢模式,金融可以更有效的赋能商业生态,金融将更加普惠。开放银行应该具备三个内涵,三者缺一不可。

一是安全标准先行。开放银行本质是数据驱动形成价值交换网络。所以数据的安全是首要关键的问题,刚刚计总也讲到了数据安全非常重要,任何脱离安全标准去谈开放,都可能成为脱缰野马。只有在合规合法的框架下,强化安全标准和用户隐私保护,加强企业的自律才是正确姿势。

二是金融科技驱动。金融科技是开放银行的核心驱动力,云、大数据、AI等技术是内核,主要通过开放API、智能小程序等与各商业生态建立连接,未来也可以通过区块链、5G、物联网等技术,以数据跟算法驱动,来实现无处不在的金融服务。

第三是连接生态赋能,开放银行我个人理解不止是连接,更多价值体现在赋能。银行赋能场景进行合规经营,场景赋能银行来进行生态共建,用户的价值是双方核心出发点和落脚点。只有双方互惠互利,我觉得才可能持续地发展。

利用这个机会跟大家介绍一下百信银行,百信银行是国内首家“主流商业银行和主流互联网公司”联合设立的创新性的互联网银行。百信银行成立之初就确立了“O+O、B+B”的开放银行发展模式,“商业+银行”模式体现了场景在先、金融在后,是一家原生开放银行。一年来我们也积极地探索实践,主要是在我刚才讲的三个方面进行实践,在安全标准、金融科技驱动、连接生态赋能方面都做了大量尝试性的探讨和实践工作。我们是一家完全建立在云上的银行,刚刚朱院长也讲到了我们的科技人员占比63%,我们目标是达到70%,他把我们的目标讲出来了。我们关键核心技术完全实现了自主掌控,开业一年就获得了国家高新技术企业资格。所以,百信银行更像是一家持有银行牌照的金融科技公司。

我举两个小例子,一个是深度融入百度生态。百度大家都比较了解,“搜索+信息流”双引擎驱动,触达海量用户,DAU接近两亿。我们通过对用户画像精准识别,发现百度客群对金融的需求很强烈,这与百信银行的开放银行和普惠金融的属性耦合度非常高,所以我们现在正在跟百度一起搭建金融级帐户、余额理财、普惠信贷、智能风控等金融科技服务。围绕着用户持续构建信息、兴趣、内容生成和金融服务的良性循环,更好的满足用户碎片化和场景化需求,同时也提高了百度的用户黏性和价值。

再举一个例子,爱奇艺零钱Plus,在座好多同学可能也体验过爱奇艺“零钱Plus”这个产品。这也是一个典型的开放银行案例。用户在爱奇艺的场景内,就可以获得更加便捷的金融增值服务和会员权益,不光能获得VIP的会员,还享受银行的存款和收益。爱奇艺获得了有价值的会员,百信获得了用户跟存款,实现了三方多赢。这也是国内首个分时享受视频会员体验的产品,用户可以随存随取、随取随看,深受用户和市场好评。

通过实践发现,开放银行可以帮助百信银行更好地践行普惠金融,通过连接场景,更广泛地触达和更准确地识别更多的普通百姓,让越来越多的人真正融入金融机构的信用体系,分享到普惠金融的雨露甘霖。

在开放时代任何一个机构都没有办法垄断生态,我们在行业内首次提出了“开放银行+”生态策略,目标是连接金融机构、金融科技公司和各类场景生态伙伴,搭建一个完全开放的智能金融生态圈,助力金融服务供给更加结构化、多元化和普惠化,赋能商业新生态。所以也需要全行业的共同努力,贡献各自的力量和优势。

未来,金融将无处不在,这也是大家达成的共识。我们将坚持“开放、利他、共赢”的合作理念,贡献百信智慧和力量,推动行业良性发展。

谢谢大家!

根据嘉宾现场演讲整理,未经本人审阅

用微信扫描可以分享至好友和朋友圈

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。

发表评论

发表评论

您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在下方留言区域,请耐心等待。

评论

您的个人信息不会被公开,请放心填写! 标记为的是必填项

取消

开放银行:国际范式与中国实践

杨望 2天前

社区银行去与留

供应链金融 06-13

银行「朋友圈」:扩容与进化

洪偌馨 06-06

百信银行的“开放银行+”版图扩展逻辑

胡群 06-05

“开放银行”来了 中小银行怎么办

董希淼 06-04

版权所有 © 清华大学五道口金融学院互联网金融实验室 | 京ICP备17044750号-1