专注金融科技与创新

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国际资讯监管与政策

国际金融科技监管动态(2019年5月)

国际资讯监管与政策

国际金融科技监管动态(2019年5月)

世界组织

1.世界经济论坛成立专门理事会,重点关注人工智能与区块链

2017年,世界经济论坛成立了"第四次工业革命中心" (Centre for the Fourth Industrial Revolution),进一步推动科技向现实应用的转化,同时积极研究其将对社会及个人产生的影响,并特别就如何消减负面影响进行风险管理。该中心总部位于旧金山,通过在中国、印度、日本和世界其他地方的办事处与100多个合作组织合作。近日,该中心宣布设立6个专门理事会,为各国在解决自动驾驶、精准医疗、区块链和人工智能(AI)等领域的监管提供政策指导。(Source

2.打击气候变化,联合国携手非营利组织推出加密货币奖励机制

2019年5月16日,联合国气候变化框架公约(UNFCCC)秘书处宣布,将与韩国非营利组织W-Foundation合作开展打击气候变化的行动。根据协议备忘录,本次合作的重点是一款名为HOOXI的区块链应用程序,该程序提供一种基于区块链的游戏和社交网络,同时提供安卓版和iOS版。用户可在线参与各类游戏并获得竞争排名,而每月排名前20%的用户将会获得W Green Pay(WGP)加密货币奖励。UNFCCC于1992年通过,是1997年《京都议定书》和2015年《巴黎协定》的基础。2017年,UNFCCC秘书处首次公布了利用区块链应对气候变化的相关计划。而W-Foundation则是一个全球救济与环境保护组织,同时也是韩国战略与财政部指定的捐赠机构。(Source

3.联合国"妇女创业融资倡议" 进行第二轮资金分配,惠及7万家企业

"妇女创业融资倡议"(We-Fi)于2017年成立于德国汉堡20国集团首脑会议,支持女性企业家获得融资、市场、技术、指导及其他服务,与政府和私营部门合作改善发展中国家阻碍女性创业的法律和政策。目前,该倡议得到澳大利亚、加拿大、中国、丹麦、德国、日本、荷兰、挪威、沙特阿拉伯、韩国、阿联酋、英国和美国等国的支持。近日,"妇女创业融资倡议" 宣布第二轮总计1.29亿美元的资金分配,预计将惠及7万家女性领导的企业,由四家多边开发银行实施--非洲开发银行获得6180万美元用于21个非洲国家的项目;亚洲开发银行获得2020万美元用于越南、巴布亚新几内亚和斐济的项目;欧洲复兴开发银行获得2290万美元用于中亚低收入国家的项目;美洲开发银行获得2428万美元用于拉美和加勒比国家的项目。此外,本次行动还计划从其他公共和私营渠道筹集9.9亿美元的额外资金。这是对2018年4月宣布的 "妇女创业融资倡议"基金第一轮资助的补充,第一轮资助1.2亿美元用于世界银行、亚洲开发银行和伊斯兰开发银行实施的项目,减少发展中国家女性创业面临的障碍。这两笔资助的目标是帮助11.5万名女企业家,并从公共和私营部门额外筹资26亿美元,相当于 "妇女创业融资倡议" 14个捐资国政府捐资额的十倍。(Source

中国香港

1.香港金管局呼吁加强金融科技产业"数据道德"管理

2019年5月3日,香港金管局(简称HKMA)发布通告,鼓励各认证机构在金融科技产品和服务开发过程中积极采用上述道德问责框架机制,合理规范地收集用户个人资料。上个月,HKMA还与香港银行公会联合举办了一个研讨会,并概述了该框架结构,并分享了行业良好做法。根据建议,相关香港机构进行高阶数据处理活动时应该秉承三大数据管理价值,即尊重(respectful)、互惠(beneficial)公平(fair)。此外,研讨会上还解释了数据管理问责的三大要素,包括:1)界定数据管理价值(data stewardship values),再发展成各项指引原则,继而转化成机构的道德数据处理政策和流程。采用"贯切道德的设计"流程,将机构的数据管理价值融入数据分析和数据使用设计流程,使机构、社会、群体或至个人均可从高阶数据处理活动中获取价值;2)当高阶数据分析可能对人构成显着的影响,或涉及纯机器的自动决策,便须进行数据影响的道德评估(Ethical Data Impact Assessments)。该框架提出了一种模型,可用于评估所有利益相关方对数据驱动活动中数据收集、使用和披露的利益的影响。(Source

2.香港金管局再发4张虚拟银行牌照

2019年5月9日,香港金融管理局金融管理颁发了首批最后4张虚拟银行牌照。据了解, 目前已经获得香港金管局虚拟银行牌照的8家机构分别是: (Source

 

韩国

1.韩国公布金融科技监管沙盒后续入选企业名单

2019年5月2日与15日,韩国金融服务委员会(Financial Service Commission,后文简称FSC)先后公布了第二批和第三批入选该国金融科技监管沙盒的企业名单。2019年4月17日,FSC还曾公布了第一批入选监管沙盒计划的企业名单。据悉,本次共有105家企业提交了申请,截止目前共有26家企业入选,涉及在线贷款、移动支付、基于区块链的金融服务、人工智能等多个领域。(Source

2.推动智能投顾产业发展,韩国金融服务委员会修改《金融业务投资规则》

2019年5月15日,韩国金融服务委员会(Financial Service Commission,后文简称FSC)发布公告称,为更好地推动智能投顾产业发展,FSC对《金融业务投资规则》(Financial Investment Business Regulation)进行了相应调整。具体内容包括:

1)在资管公司负责投资者保护的前提下,允许智能投顾平台管理资管公司委托的资金和委托理财业务(2019年7月24日生效);

2)允许个人参加Koscom智能投顾测试平台,2019年6月3日起开始接受申请。目前该测试平台金融科技创企在内的公司主体开放,因为只有公司才能提供智能投顾服务。经过测试平台验证后,如果个人想要开展智能投顾服务,必须注册为资管公司或与资管公司建立合作伙伴关系;

3)降低资本要求,允许更多小型金融科技创企提供远程智能投顾服务(2019年3月20日起生效)。此前,提供非面对面智能投顾服务的最低资本要求为15亿韩元,此外全权委托投资业务还需要额外资本40亿韩元,而如今后一项要求已经被废除;

4)允许智能投顾平台在具备足够系统和安全措施后直接进行资金资产管理(2019年7月24日起生效)。(Source

3.韩国金融科技周圆满落幕

2019年5月23日至25日,韩国金融科技周在首尔东大门设计广场(DDP)举行。 为期三天的活动是由FSC和FSS主办的首次全球金融科技公司聚会,旨在吸引公众对金融科技创新的关注,为金融科技初创企业和企业家提供国内外商机。本次金融科技周举行了多个单独研讨会,共同讨论消除阻碍金融科技发展的监管障碍的措施。此外,金融科技周共设有52个展位,供参加者体验创新的金融科技服务,以及其他各种活动,如招聘会、金融科技服务展及老人及儿童的金融教育。(Source

4.韩国公布第二批在线银行审批结果,Toss Bank与Kiwoom Bank双双落选

2019年5月26日,韩国金融服务委员会(Financial Services Commission,后文简称FSC)发布公告称,因资质不符,FSC决定不批准Kiwoom Bank和Toss Bank两家机构的在线银行执照申请。FSC设有独立专家评审委员会,专门负责在线银行的申请资质评估。委员会认为,Kiwoom Bank的业务规划缺乏创新性和可行性,而Toss Bank的融资能力仍然存在疑问,因此建议否决两家机构的申请。此外,FSC还宣布将在第三季度继续接收和审核新的在线银行申请。

2016年12月14日,FSC召开常务会议,并宣布K-Bank成为韩国首家获批的在线银行。而一年多后,FSC又于2017年7月27日宣布,由韩国社交媒体巨头KaKao Corporation等机构联盟共同组建的KaKao Bank成为韩国第二家获批运营的在线银行。《经济学人》于本月初发布的专题报告显示,KaKao Bank的平台成绩非常显著,在开放注册的13天内就吸引了近200万用户,而目前的客户总量约为890万人。相比之下,K-Bank的业绩就相对逊色,目前的注册用户大约为100万人。为推动在线银行的快速发展,FSC此前表示考虑提高非银金融机构在在线银行中的持股比例。据悉,KaKao Corporation在KaKao Bank中的持股比例为10%,已经达到FSC现有规定的上限。同时,FSC还考虑再颁发两个在线银行牌照。Toss平台的母公司是韩国首家金融科技独角兽Viva Republica,因此也被认为是夺取下一张在线银行入场券的重要一员。

此外,FSC还于2019年5月15日审批通过了《银行业监管条例》(Regulation on Supervision of Banking Business)和《金融控股公司监管条例》(Regulation on Supervision of Financial Holding Companies)。根据新规,新成立的在线银行在落实《巴塞尔协议III》时将获得2-3年的宽限期。(Source

新加坡

1.新加坡金管局研究发放虚拟银行牌照可能性

新加坡金融管理局本月初表示,正在研究是否接纳金融科技公司的数字银行作为特许实体。在回答新加坡《商业时报》有关新加坡是否会发放虚拟银行牌照的问题时,新加坡金管局发言人表示,该局一直在评估"非银行"血统的数字银行如何才能提供价值,以及如何管理和控制潜在风险。此前一天新加坡最大商业银行星展银行(DBS)的CEO接受彭博社采访时表示,新加坡可能效仿香港发放虚拟银行牌照。新加坡是一个主要的全球金融服务中心,拥有三家在当地上市的银行--星展银行、华侨银行和大华银行(UOB)。超过200家银行在新加坡设有分支机构,越来越多的银行在这里设立了运营总部,为其区域集团活动提供服务。(Source

马来西亚

1.马来西亚公布众筹监管新规,坚定推动金融科技发展

2019年5月17日,在由马来西亚证券委员会(SC)举办的金融科技圆桌会议上,马来西亚财政部长与来自金融科技领域的各位代表围绕金融科技在促进数字创新、满足中小微企业融资需求、推动普惠金融发展方面进行了讨论。本次讨论会还宣布,包括3家股权众筹平台和5家P2P融资平台在内的机构获得了马来西亚证券委员会颁发的市场运营许可。据统计,目前马来西亚共有21家获得市场认证资格的融资平台,截止2019年3月,这些股权众筹平台和P2P融资平台已经累计为近900家马来西亚中小微型企业提供了近3.5亿令吉的替代融资支持。在2019年财政预算中,马来西亚政府提议为首次购房者提供替代融资渠道。根据这一倡议,本次讨论会依据《认可市场指引》修改版内容以及公众意见征询结果,发布了全新的《房地产众筹监管框架》。《框架》认为,房地产众筹与股权众筹、P2P贷款一样拥有非常大的市场潜力。为确保该计划落实的完整性,切实保护投资者利益,修订版的《指引》文件罗列了一系列的房地产众筹平台义务,如股东出资金额规模不得低于1000万令吉;平台有义务向购房者和投资者提供公平、清晰和及时的项目信息;以及允许投资者在商定日期完成投资退出等等。(Source

泰国

1.香港金管局与泰国银行携手进行央行数字货币研究

2019年5月12日,香港金融管理局(后文简称HKMA)和泰国银行(后文简称BOT)签署谅解备忘录(MoU),推动双方就金融科技创新进行信息交流、模式推广和合作研究。比如,两家机构表示正在考虑就央行数字货币(CBDC)进行联合研究。此前,HKMA与BOT均已就这一领域分别推出了研究项目。比如本月早些时候,BOT发布了lnthanon项目的最新情况,这是一项与R3和Wipro合作开发CBDC原型的计划。 BOT已成功与8家商业银行合作进行分散的银行间结算或"实时总结算",未来将进一步探讨其他应用。而HKMA则与香港3家发钞银行、香港银行同业结算有限公司及R3财团合作,推出了名为Project LionRock的CBDC计划。该研究旨在通过探索在地区银行间支付、大规模企业间支付以及交付对比中的使用,更好地了解在分布式分类帐技术(DLT)平台上实施CBDC的可行性、影响、益处和挑战。(Source

2.泰国证券交易委员会推出债务众筹新规

2019年5月22日,为进一步增加中小企业融资渠道,泰国证券交易委员会(后文简称SEC)宣布推出债务众筹新规。根据新规:

1)所有众筹投资人必须是拥有明确商业计划的泰国企业;

2)企业融资限额方面:融资方从散户投资者方面获得的融资,在项目最初12个月最多为2000万泰铢,整个项目期间不得超过4000万泰铢(同时包括股权和债务众筹),与此同时,融资方还必须向SEC及时报告融资情况;

3)投资者融资限额方面:每个散户投资者对每个融资方的投资上限为10万泰铢(包括股权和债务投资),个人年众筹投资上限为100万泰铢,而非散户投资方则不受该条件限制;

4)融资渠道:所有众筹融资行为必须通过SEC批准的融资门户网站进行。门户网站有义务制定相应的债务融资信誉与风险评估系统,筛选和监督申请融资的企业;

5)投资者保护:SEC建议投资者在进行众筹投资之前仔细研究投资目标企业,因为众筹企业通常为中小或初创企业,规模较小或处于初创阶段,债务、业务风险也相对较高。

除此之外,为保证监管法规的一致性,SEC还针对企业一些法规进行了修正,包括根据数字代币发行规则修订私募股权信托和风险资本业务的定义,以及根据主要市场发行规则修订二级市场股权交易的规则。(Source

老挝

1.老挝央行宣布全面禁止加密货币交易

老挝中央银行对加密货币下发全面禁令,无论商业银行、企业还是个人,都不得购买、出售和使用加密货币进行货币交易。其实,早在2018年10月,老挝央行就曾发布公告,要求该国所有银行和金融机构不得持有、参与和鼓励加密货币交易。尽管如此,社交媒体上仍然出现了不少加密货币相关的推销广告。虽然不少国家央行认为,可以通过实行eKYC法规来降低洗钱等加密货币相关犯罪,但是老挝央行认为,在没有完备安全系统的情况下,也许全面禁止此类交易才是更合适的选择。根据相关规定,老挝银行和金融机构有责任监督客户,保证其不得使用相关机构的账户进行加密货币交易,而此前已经"成功"的交易一旦带来损失,机构也不会对其进行赔付。(Source

印度

1.印度央行发布未来三年数字支付与结算愿景规划

2019年5月15日,印度储备银行(Reserve Bank of India,后文简称RBI)发布了《印度移动与结算系统声明:2019-2021愿景规划》。新规划旨在增强客户体验、赋予支付系统运营商和服务提供商权力、赋能生态系统和基础设施、实施前瞻性监管和提供以风险为重点的监督支持。为此,印度监管机构将:1)推动支付和结算生态系统从基于交易价值的定价板块转变为固定最低交易定价模式;2)设置24×7帮助热线;3)建立客户对网络安全的基本认知;4)设立数字支付的内部监察员;5)考虑实施零售支付系统的电子许可/常备指令。RBI在2019至2021年的目标成果包括:1)减少纸质清算在零售支付中的占比;2)数字支付交易额相对于GDP(按市场价格 - 当前价格)占比预计将在2019年增加到10.37%,2020年增加到12.29%,2021年增加到14.80%;3)将货到付款(CoD)交易转换为电子商务的数字模式;4)移动支付交易增加50%;5)支付系统的欺诈销售占比(欺诈价值/销售价值)×10000]下降到10个基点以下。(Source

2.印度证交会推出金融科技创新监管沙盒

2019年5月20日,印度证券交易委员会(后文简称Sebi)宣布推出金融科技创新沙盒(Innovation Sandbox)监管机制。据了解,所有计划在印度证券和商品市场开展产品、服务和解决方案试验的金融科技实体均可参与这一机制。而此前印度央行推出的监管沙盒则明确禁止加密货币及相关机构参与其中。此外,上述实体机构在进行测试时,可以访问除实时数据之外的所有市场数据。这些数据包括存储数据(持有数据、KYC数据)、证券交易所数据(交易数据,如订单日志、交易日志)和共同基金交易数据。数据集的使用将受到全面保密协议的约束,该协议明确规定数据集不应以任何方式与任何其他实体一起出售或共享。Sebi表示,该监管沙盒的监管将交由一个由证交所、存管机构、注册商、股权代理机构等多方代表组成的机构完成,而沙盒的日常运营则会由一个专门的运营团队负责。(Source

美国

1.美国国税局计划推出加密货币税收指引文件

2019年5月20日,美国国税局官员 Charles P. Rettig表示,目前该机构正在制定针对加密货币的税收指引文件,而这也是2014年以来的首个此类文件。据了解,这份文件旨在制定"可接受的计算成本基础的方法、可接受的成本基础分配方法和加密货币分叉的税收待遇"。此前,美国国会议员Tom Emmer曾要求美国国税局"针对虚拟货币发布更有效的指导文件,澄清纳税人义务"。Emmer同样也是国会区块链核心小组的成员,该小组的目标就是加强加密货币产业相关的报告要求和法律监管。(Source

2.美国国会成立金融科技和人工智能特别工作小组

近日,美国国会宣布,将由众议院金融服务委员会针对金融科技和人工智能创立两个专门的工作小组。首先,金融科技工作组将主要研究美国国内外的监管环境,以及高效支付的基础设施和法律监管框架。此外,该小组还会针对在线贷款(尤其是贷款发放所使用的替代数据),以及大数据的使用及对用户隐私的影响等方面展开研究。其次,人工智能小组将主要研究人工智能在金融服务和监管中的应用,在数字身份识别和打击欺诈中的应用,以及金融自动化将如何影响金融服务和整体就业等问题。(Source

欧盟

1.欧洲央行:警惕加密资产监管套利

为应对加密资产行业的快速发展和变化,此前欧洲中央银行曾成立了一个专门性小组(Internal Crypto-Assets Task Force,简称ICA-TF),负责研究其对货币政策、市场基础设施以及金融体系稳定性的潜在影响。近日,欧洲央行发布报告称,加密资产目前还不会对欧元区金融稳定造成威胁,因为其总体规模价值还小,与金融部门的联系仍然有限。但是,随着加密资产生态系统(例如交易后服务)的进一步发展以及标准应用的清晰化,可能会为投资创造更有利的环境,风险也可能相应增加。其次,国家层面的脱节可能引发监管套利,阻碍该地区金融体系的复苏。此外,该文件还突出强调了一些处理金融风险威胁的模式和途径。例如,如果金融市场基础设施参与者因其加密资产业务而开始冒更大的风险,运营方将有权实施更严格的限制。最后报告指出,欧洲央行应该加强与相关政府当局的合作,密切监控加密资产行业,提高风险预警和紧急情况应对能力。(Source

英国

1.英国金融行为监管局提醒投资者警惕冒牌加密资产平台

2019年5月24日,英国金融行为管理局(后文简称FCA)发布了一份投资者警示公告。公告显示,一家名叫ICAP Crypto的平台涉嫌利用ICAP Europe Limited的资质进行加密资产投资诈骗,而后者是一家经过FCA授权的合法企业。2018年,FCA也曾发布过两个冒牌加密资产投资平台警示,分别是Fair Oaks Crypto试图通过声称与Fair Oaks Capital有联系来混淆投资者目标,而第二个则是Good Crypto通过歪曲合法公司Arup Corporate Finance的一些注册信息用于自己的平台。(Source

2.英国财政部发布报告,敦促银行履行普惠金融责任

2018年,英国财政部特别委员会针对英国社会金融体系脆弱性和排斥风险进行了一项专门调查。调查发现,随着传统金融服务渠道日渐网络化,比如实体银行分支机构和ATM机数量迅速减少,老年人、贫困人口等社会弱势群体获得金融服务的渠道也越来越少。针对这一情况,2019年5月13日,该特别委员会发布了一份《消费者金融服务渠道》( Consumers' Access to Financial Services )专题报告,督促银行采取必要措施,履行保障金融普惠性的相关义务。首先,报告建议保留一定数量的实体银行分支机构和免费使用的ATM机,减少弱势群体对邮局金融服务的依赖,因为邮局缺乏必要的专业知识和隐私保护措施,并不是提供金融服务的理想场所。而如果某地的实体银行机构已经基本关闭,那么该银行则需为当地邮局提供必要的支持,如配备训练有素的员工等等。其次,报告建议放宽对基本银行账户的要求,同时培训员工更好地服务弱势群体用户,如提供必要的面对面服务机制。再次,报告还建议英国金融服务管理局(FCA)强制要求金融服务商公布忠诚度罚金规模,即与购买相同产品或服务的新客户相比,成为该机构长期客户的成本。来自Citizen Advices的统计显示,在英国这一成本平均高达1000英镑。(Source

3.英国政府发布金融科技产业进展报告

2019年5月初,英国财政部、国际贸易部和Innovate Finance联合发布了一份题为《英国金融科技国家报告》(UK Fintech State of the Nation)的文件,详细介绍了英国在金融科技领域的发展情况,并重点提及了英国脱欧与金融科技的相关话题。报告显示,1)目前英国有超过1600家Fintech公司。预计到2030年这一数字将翻一番;2)英国的金融科技采用率为42%,而全球平均水平为33%;3)英国金融科技部门雇用了76500名员工。到2030年,预计这一数字将增加到105,500;4)这些雇员中有42%来自英国以外的地区;5)2018年,英国金融科技公司获得的总投资额达33亿美元,占欧洲全球48亿美元的68%;6)Fintech Bridges机制已经分别落户澳大利亚、中国、香港、新加坡和韩国。

未来,英国将继续采用创新和积极的金融服务贸易政策,推动跨境市场发展,确保先进、公平和透明的运营环境。有行业人士指出,这份报告仍然存在一些缺漏。首先,应该提供更为详尽的经济数据。不仅应该关心所创造就业机会总量,同时也应对相关财富进行经济估算分析,为国家政策制定提供一定帮助。其次,应该放眼全球市场,深入了解竞争对手的现状。随着英国脱欧正式提上日程,法国和德国都对取代英国成为欧洲新金融中心地位跃跃欲试。而远在亚洲,除了已经在金融科技产业占有重要一席之地的中国大陆之外,中国香港地区也通过日渐完善的监管环境和已有的金融中心市场地位而紧追至上。而在大洋彼岸的美国,其深厚的风险投资来源和创新中心力量也将继续推动该地区金融科技产业的发展。(Source

4.英国政府成立现金战略小组

随着数字经济的不断发展,英国街头的实体银行分支机构和自动取款机数量也日渐减少,而这也引发了一场不小的争论。有行业人士指出,这样的无现金社会会给大约800万英国贫困和老年人口带来诸多不适和不便。在2018年春季声明中,英国财政大臣号召对新经济中的现金和数字支付进行意见反馈。结果显示,共有218个机构和个人提供了反馈意见,其中包括132名公众,和86个组织、慈善机构和企业。受访者表示,虽然数字支付给日常生活带来了不少便利,但是现金同样也是一些人生活中的必要组成部分。鉴于上述现状,英国政府于近日宣布成立"现金战略联合机构小组"(Joint Authorities Cash Strategy Group),以"全面监督所有现金基础设施,包括使这种基础设施更具弹性和效率的步骤,并考虑如何确保为需要这些基础设施的用户能够更好的现金服务渠道。"此外英国政府还重申,已经放弃早些时候的1便士与2便士废弃计划,并坚持数字支付和现金支付并行的支付系统。而英国财政委员会也呼吁,政府应该对不接受现金支付的商家进行审查。(Source

德国

1.德国议会通过众筹投资监管新法案,业界喜忧参半

2019年5月9日,德国议会宣布通过修订版的众筹投资监管框架文件。根据新规,

1)众筹招股说明书豁免的筹款限额从250万欧元提高到600万欧元;

2)分红权(Genussrechte)将被纳入许可的投资工具范围;

3)众筹豁免可以每12个月使用一次,而不是一个项目周期只能使用一次;

4)每个投资者每年的个人投资限额从10,000欧元提高到25,000欧元。不仅仅是投资资产,证券也同样适用;

5)通过特殊控股公司(GmbH&Co KG)投资的投资者,其投资总额可以超过25,000欧元的限额。

6)未发行和已经偿还的投资不计入招股说明书要求。之前,招股说明书的门槛取决于发行的规模。

总体来看,德国众筹行业对本次新规出台表示非常欢迎,但是仍然表达了一些遗憾。比如众筹豁免仍然不适用于股权融资,而注册为有限责任公司(GmbHs)的企业也不能享受这项政策福利。但是,有限责任公司是德国创业公司最常选择的私人有限责任公司模式。德国众筹协会的会员覆盖了德国众筹投资市场近85%的市场份额。该协会担心,按照目前的发展速度,德国可能无法赶上国际发展的速度,而初创公司和高增长公司融资则可能因此流向允许进行股权融资的邻国。(Source

2.德国将推出区块链债券发行监管草案

2019年5月9日,据德国商报Handelsblatt报道,德国计划最早在今年夏天推出允许区块链债券发行的法规草案。该杂志援引区块链专职记者Thomas Heilmann的话说,新法案已经获得了主流势力的支持,并已有一份相关的摘要文件。Heilmann表示,对德国而言,以支持性监管拥抱区块链既是必要的,也是有利的。目前,德国希望通过法律变革,对目前在纸上完成的流程进行代币化,同时将区块链代币的合法性纳入其中,这将防止由监管的灰色地带产生的种种问题。(Source

俄罗斯

1.俄罗斯宣布推迟加密货币监管立法程序

近日,反洗钱金融行动特别工作组(后文简称FATF)对俄罗斯立法机构提出要求,命令其必须扩展加密资产监管的范围,比如明确加密货币和比特币等行业主要术语的法律地位。据当地新闻媒体塔斯社报道,目前俄罗斯已经针对这一问题延迟了加密资产的立法进程,并对现有立法文件进行再次审议。俄罗斯的这部加密资产监管法案名叫《数字金融资产法案》(DFA)于2018年5月由俄罗斯议会审议通过。但是,由于缺乏对加密挖矿、加密货币和代币等主要概念的详细解释,法案又被发回进行审议调整。俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席Anatoly Aksakov透露,立法者试图根据俄罗斯中央银行的"特定地位",在法案中避免使用某些术语。此外他还表示,俄罗斯也许会在DFA中包含必要的术语,或将其写入单独的法律草案中。今年2月,俄罗斯总统Vladimir Putin发布命令,要求在今年夏天务必在俄罗斯落实加密资产监管,而早在2018年,他也曾作出过类似命令。相反,俄罗斯总理和前总统德Dmitry Medvedev 最近却指出,加密监管并不应该是俄罗斯政府的优先考虑因素,因为加密货币"已经失去了人气"。(Source

爱沙尼亚

1.爱沙尼亚收紧虚拟货币许可监管

2019年5月初,来自爱沙尼亚财政部官方网站的信息显示,虚拟货币将是预防反洗钱犯罪的重要一步,因此该国决定根据最新修改的一项法案加强虚拟货币相关监管。首先,将由金融情报办公室检查虚拟货币许可机构董事会成员的背景。其次,申请虚拟货币运营许可的机构,其董事会和营运活动注册地址必须位于爱沙尼亚,或者作为外资机构必须在爱沙尼亚开设分公司。再次,虚拟货币许可证申请费用将从345欧元提升至3300欧元,而许可审核期也将从30个工作日延长至3个月。(Source

 

 

 

 

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