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抢滩金融科技市场,数字银行“瞄准”中小企业用户

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抢滩金融科技市场,数字银行“瞄准”中小企业用户

近些年来,数字银行的崛起为消费者提供了不小的便利。然而,除了抢占个人用户市场,中小企业用户同样也是数字银行的重点关注对象。

中小企业银行业务的市场潜力非常可观。据统计,仅英国的中小企业银行业务规模就达到140亿英镑。目前来看,传统大型银行机构在欧洲地区中小企业银行业务的市场占比仍然高达90%。但是,市场份额大并不代表服务质量过关,效率低下、价格昂贵成为了传统银行机构长期被诟病的主要原因。而造成这种服务态度的问题在于中小企业市场的业务种类繁多,但是盈利空间又远远不及其他领域。所以在传统银行机构看来,这俨然不是什么高性价比的买卖。

然而,不少数字银行却看中了中小企业面临的银行业务困境,并下决心要解决这个市场痛点。比如英国的Tide和Starling、法国的Qonto、德国的Penta和Hufsy、挪威的Aprila和芬兰的Holvi都是这一行动的重要参与者。

这些创企的服务理念其实很简单,就是帮助中小企业"省钱又省时",比如提高开户和业务处理效率。与此同时,为了提高自己的平台竞争力,许多数字银行也开始提供更加个性化的服务。比如,Starling和Tide就为用户提供付费版的行业专家指导,为从事相关行业的中小企业提供更加专业的行业经验。

此外,为了提升获客效率,加快产品上市速度,不少数字银行也采取了行业内"强强联手"的模式,将自己打造成中小企业的一站式金融服务平台。比如Starling就计划建立一个全面的金融市场,同时提供自家的金融产品和其他机构的金融服务。而Qonto则表示,会计师事务所将成为其未来的重要合作伙伴。因为借助数字银行的整合服务渠道,会计师能够在客户允许的范围内更加便捷地访问客户数据并进行账户监督,所以会计师事务所也成为了数字银行新客户的主要推介力量。

面对数字银行热火朝天的内部竞争,传统银行机构也开始逐步觉醒,并加入到这场数字化大战之中。2018年11月,NatWest就推出了自己的数字银行品牌Mettle。而也是在这一年,桑坦德银行的小型企业银行服务平台Asto也在英国面世。与此同时,汇丰银行业开始了小企业银行公司的搭建工作,目前该项目在内部被暂定为"冰山项目"(Project Iceberg)。对此有投资者指出,或许对于传统大型银行机构来说,如何重新赢回中小企业用户的信赖和好感才是打赢这场市场争夺战的关键。

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