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本篇简讯源自UI（The Urban Institute,城市研究所），原文作者 K.Steven Brown和 Breno Braga，原文发表于2019年2月。

人们通常认为经济好转，经济保障也会改善。而最近美国城市研究所（UI）展示了一篇有悖逻辑的统计结果：当2017年美国经济逐渐复苏，失业率下降，平均实际工资上升时，许多美国人仍然深陷财务困境，收入难以支付账单和意外开支，这其中不仅包括低收入家庭，也包括相当比例的中高等收入家庭。调查发现，发生财务困境的概率与人口统计学特征相关。

将近三分之一的成年人出现了财务困难

调查将财务困难定义为出现以下三种情况中的任何一种：被收债人联系、未支付信用卡或非抵押贷款和拿不出400美元以应对意外开支。从整体看，超过32%的成年人称其在过去的12个月中经历了财务困难（如图1）。大约14%的成年人被收债人联系过，13%的人曾经有未偿还的信用卡或非抵押贷款，22%的人不认为他们能拿出400美元来支付意外开支。

图1  18至64岁成年人在过去12个月中经历过财务困难的占比

数据来源：《幸福和基本需求调查》，2017年12月

约12%的成年人使用了“替代金融服务”

调查显示超过十分之一的成年人使用了“替代金融服务”（包括在典当行出售物品、发薪日贷款和汽车产权贷款）来缓解财务问题，其中5.9%的人曾在典当行出售物品，5.6%的人申请发薪日贷款，3.7%的人使用了汽车产权贷款（如图2）。

图2  18至64岁成年人在过去12个月中使用替代金融服务的占比

数据来源：幸福和基本需求调查，2017年12月

相当比例的中高收入家庭曾经历财务困境

按照家庭收入分类，近58%的贫困家庭（家庭收入低于FPL）在过去一年中出现了财务问题。然而，在中高等收入家庭中，也有相当一部分家庭经历财务困境。例如，收入在FPL4倍以上的家庭有14%出现了财务问题，甚至其中的4.3%通过替代金融服务来缓解这些问题。（如图3、4）

图3  在过去12个月中经历经济无保障的情况（根据收入）

数据来源：幸福和基本需求调查，2017年12月

注：FPL=Federal Poverty Level（参阅https://www.healthcare.gov/glossary/federal-poverty-level-fpl/）；*/**/***使用双尾测试（two-tailed test），在0.10/0.05/0.01水平下，收入低于FPL的成年人的估计值与此显著不同。

图4  在过去12个月中使用替代金融的情况（根据收入）

数据来源：幸福和基本需求调查，2017年12月

注：FPL=Federal Poverty Level；*/**/***使用双尾测试（two-tailed test），在0.10/0.05/0.01水平下，收入低于FPL的成年人的估计值与此显著不同。

年轻人、未婚人群、妇女和有色人群更可能经历财务困境

调查发现，财务状况可能与人口统计学特征相关。例如，女性相比男性更有可能出现财务困境；年轻人比中老年人的财务状况更不稳定；未婚家庭和拥有未成年儿童家庭在经济上更容易出现问题；租房族出现经济问题的概率几乎是有房族的两倍，突出表明出，那些没有房产一族在经济上更加脆弱；最后，少数族裔和受教育水平低也是大概率财务困境。

编译者注释：

2017年，随着经济逐渐复苏，美国的失业率达到最低点，然而大多数国民仍然深陷财务困境，感受不到经济增长带来的红利。这可能说明，虽然经济恢复增长，但仍然乏力，国民收入水平的增长不足以覆盖生活成本（如医疗保险和住房成本）的增长，导致大多数人，甚至相当一部分中产阶层，出现了财务问题。最近，中产阶级的财务困境问题受到越来越多关注。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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