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薛正华:银行业的科技赋能

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7月12日,第三届清华大学金融普及教育训练营在京举办。清华大学金融科技研究院副院长薛正华以“银行业的科技赋能”为主题在活动上进行了分享。

为何金融业会率先拥抱科技革命?

科技的发展改变了人们生活的方方面面,给各行各业都带来了新的变化。与其他行业相比,为何金融业在这一次科技浪潮中走在了前列?薛正华指出了以下几点原因。

第一,不管是移动互联网,还是人工智能,一个很重要的特征就是以数据为基础。而金融行业是一个高度数字化的行业,可以被人工智能快速赋能。

第二,金融的覆盖范围很广,与各行各业、与每个老百姓都息息相关。

第三,相比其他行业,金融行业有更充足的资本,更愿意投资推动科技与金融的融合。

第四,金融业的收益较快。

为什么中国的普惠金融在世界上处于领先地位?

薛正华总结了四个原因。首先需要承认的是人口红利,中国是世界上人口最多的国家。其次,银行等传统金融机构对贷款资质要求很高,一部分人通过传统渠道很难借到钱。另外,移动互联网的普及,以及中国在信息技术上的弯道超车,使得普惠金融在中国有了很好的发展条件。最后很重要的一点,监管也给金融创新留出了空间。

科技在金融行业里的占比正在加大

薛正华指出,在几类公司身上都可以看到这样的现象,科技在金融业所占的比重正在加大。

第一种,互联网巨头。他们在做好自身业务的同时,开始向行业赋能。把企业的大数据等能力对外开放,帮助广大金融机构进行客户的筛选。

第二类公司是传统金融机构。传统金融机构不愿其业务被互联网公司瓜分,也在大力发展科技实力。

第三种,服务金融的一些创新公司。这类公司不做金融业务,而是为金融机构提供服务,提供技术支持。例如百融金服、同盾科技等提供大数据服务的公司。旷视科技、商汤科技等公司也在利用人工智能、人脸识别等技术,广泛地为金融机构提供服务。

人工智能在金融场景下的应用

自2010年起,人工智能技术开始飞速发展,目前早已不再单单是一个概念,而是在许多应用场景下开花落地。薛正华介绍了目前人工智能技术取得最大突破的三个领域。第一是数据分析领域。通过算法和行为数据,可以生成用户画像。基于用户画像,生成推荐算法,为用户匹配适合的产品。

第二,图像领域。以银行业来举例,图像识别技术可以应用于对票据的识别。以前银行需要人工对票据信息进行识别和录入,现在通过图像识别技术,可以将纸质版票据中的信息自动地提取出来,并自动填表录入。

第三则是语音和文字领域,包括TTS(从文本到语音)、NLP(自然语言处理)、ASR(自动语音识别)等技术。用机器人代替人工进行对话,在电销、催收等领域已经有了广泛应用。

中小银行在金融科技的发展上也有很多机会

各家商业银行在金融科技上的投入和发展方向均有所差异,这种差异是否会在未来造成银行之间发展上的差异?薛正华与学员就此问题展开了探讨。他认为,金融是一个强监管行业,对银行来说,创新的业务会遇到较大阻力。但是,利用新的技术来开展传统业务是相对容易的。大型银行的实力强大,但也存在流程慢、审批繁琐等问题,在决策时没有那么迅速。对更加灵活的中小银行来说,依然留有很大的发展空间。

同时薛正华也提到Open Bank,即开放银行的话题。开放银行是指银行把自己的数据、金融产品、金融服务能力,以一种开放接口的方式,赋能给第三方,再通过第三方赋能给用户。中国银行的“中银开放平台”、浦发银行的“无界开放银行”,都是传统机构在开放银行领域的成功探索。薛正华认为,银行应该更多地去和各种产业合作,从中寻找新的发展机会。

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