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三大部门，保障有效运营

1.研究部门

研究中心由若干分析师组成，每个分析师负责数个金融产品信息的搜集和分析工作。分析师搜集金融产品信息的渠道主要有三种：到银行实地调研了解最新的金融产品信息；由合作的金融机构将金融产品信息直接报送给分析师；在互联网上搜集金融机构公布的有关金融产品的公开信息。分析师将从各个渠道搜集的信息归纳、整理、分析，建立数据库。

2.编辑部门

编辑部的工作都是围绕产品去展开的，一是设计相关的理财计算工具，二是对最新政策、金融资讯、理财故事进行解读，包括市场动态、理财技巧、相关的基础知识、名词解释、专家问答、点评。

3. IT部门

IT部门主要负责Bankrate信息查询平台的设计、优化以及网络安全工作。对于合理的工作需求，Bankrate与访问者以签订协议等形式进行数据合作；对于不太正常、过于频繁的访问，例如半小时内打开几百次，为保护数据库、防止信息被窃取，IT部门通过设置规则来识别并封锁访问者的IP。

四种模式，精准营销为主

Bankrate所有面向消费者的在线金融资讯和金融产品信息服务都是免费的，不会收取任何费用，也没有设定任何服务门槛。Bankrate所有收入均来自合作金融机构，可分为两部分：一是精准营销收入（主要针对保险和信用卡产品），即在金融产品信息中附带金融机构的购买申请链接或联系方式，通过为金融机构获客而收取营销费用；二是硬性广告收入，即在Bankrate网站上为金融机构做促销宣传而收取广告费用。

根据2013年4Q的财报数据，Bankrate的线上收入（占96%）针对不同的产品又分为四种模式：CPM（Cost Per Thousand，每千人次访问收费）、CPA （Cost Per Action， 按交易次数收费）、CPL（Cost Per Leads，按潜在销售机会收费）以及CPC（Cost Per Click，按点击次数收费）。

1.展示性广告，即呈现在公司网页上的利率排行榜、赞助横幅、标识广告、海报、摩天楼广告等，多按CPM方式收费，大约占8%的份额；

2.信用卡产品，消费者提交一份信用卡申请亦或是接受一款个人保险产品的报价并签订合约，根据每个客户完成申请并受到发卡方的认可的数量按CPA方式收费，由广告商报给公司申请信用卡的实际数量，然后由公司进行确认，占34%的份额，；

3. 保险产品，在将消费者的信息交付给保险公司或代理商时即进行确认每个销售机会的收入，与公司合作的保险机构可以在交付信息月结束后 5-10 天内向公司申请一定的关于无效机会的折扣，如果超过时限申请将不会被接受，此即为按CPL方式收费，占30%份额；

4. 超链接广告，即呈现在公司网站利率表文本、信用卡公司名单、保险公司名单中可以通过点击进入到这些公司网站的超链接，按CPC方式收费，占24%的份额。

收购剥离，盈利起起伏伏

Bankrate作为一家主要在线经营的公司，毛利率高达60%以上，然而净利润却一直起起伏伏。2002-2008年间，由于公司的扩张改革和美国房地产市场的繁荣，Bankrate连续七年实现盈利。但随着2009年次贷危机的爆发，房屋贷款产品减少，广告商削减预算，消费者需求下降，导致公司亏损4400万美元。

面对这巨大的系统性风险，Bankrate迅速调整战略，通过收购NetQuote.com、CreditCards.com、InsuranceQuotes.com、Bargaineering.com和InfoTrak等保险和信用卡类在线服务公司，于2010年将亏损额缩小至2100 万美元，至2012 年公司再次实现盈利。如下图，由于收购2010年的投资活动现金流量净额接近-4亿美元，而经营活动现金流量净额在收购后逐年攀升。

2013年Bankrate再次出现1000万美元的小幅亏损，原因却在于公司清理非核心和表现欠佳的保险网站造成的营业外支出的上升。在大举进军信用卡和保险两大市场之后，Bankrate依然能及时清醒处理掉盈利较差的保险网站，可见Bankrate决策之精准、战略之灵活，可以预见未来公司将迎来更快更稳定的发展。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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