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自2018年年底以来,包括Wealthfront、SoFi和Acorns在内的不少金融科技创企相继推出类银行产品和服务。而就在本周,在线理财顾问平台Betterment也宣布推出活期与储蓄账户服务。

据悉,用户需要同时注册活期与储蓄账户,才能享受2.69%的收益率,而且这个预期收益只持续到年底,可能还会随着美联储降息等环境因素而发生改变。而没有注册活期账户的用户,预期储蓄收益率则会降低到2.43%。

然而,就在新产品推出几个小时之后,Betterment便收到了美国金融业监管局(FINRA)的通知,要求其提供新产品的更多细节信息,但是具体信息要求并未对外透露。

令人不解的是,就在一个月前,Betterment还曾就这一产品与该机构和美国证券交易委员会(SEC)进行过汇报和联系。

有分析人士认为,监管机构的这种双重审查策略说明,在金融业这个高度监管的环境中,针对类银行类产品监管仍然存在很多的不确定性。

首先,Betterment不是银行,而是一家证券经纪商,受到到美国证券交易委员会(SEC)的监管,同时也是美国金融业监管局(FINRA)和证券投资者保护公司(SIPC)的成员。

而按照美国监管规定,Betterment要想推出类银行服务,必须与实际持有客户存款且拥有联邦存款保险公司(FDIC)保险的银行合作。对想要提供此类服务但是却没有银行牌照的金融科技企业来说,这是最常见的一种策略。而根据此前公布的信息,Betterment储蓄用户将被分别存管在Citi、Barclays和Valley National三家银行,并受到联邦存款保险公司保障。

此前,股票交易应用程序Robinhood也曾因类似产品遭到过金融监管机构的质疑。但是区别在于,Robinhood在推出所谓的借记账户之前并没有与美国证券交易委员会(SEC)或者证券投资者保护公司(SIPC)进行沟通和报备。

 

 

 

 

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