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自2018年年底以来，包括Wealthfront、SoFi和Acorns在内的不少金融科技创企相继推出类银行产品和服务。而就在本周，在线理财顾问平台Betterment也宣布推出活期与储蓄账户服务。

据悉，用户需要同时注册活期与储蓄账户，才能享受2.69%的收益率，而且这个预期收益只持续到年底，可能还会随着美联储降息等环境因素而发生改变。而没有注册活期账户的用户，预期储蓄收益率则会降低到2.43%。

然而，就在新产品推出几个小时之后，Betterment便收到了美国金融业监管局（FINRA）的通知，要求其提供新产品的更多细节信息，但是具体信息要求并未对外透露。

令人不解的是，就在一个月前，Betterment还曾就这一产品与该机构和美国证券交易委员会（SEC）进行过汇报和联系。

有分析人士认为，监管机构的这种双重审查策略说明，在金融业这个高度监管的环境中，针对类银行类产品监管仍然存在很多的不确定性。

首先，Betterment不是银行，而是一家证券经纪商，受到到美国证券交易委员会（SEC）的监管，同时也是美国金融业监管局（FINRA）和证券投资者保护公司（SIPC）的成员。

而按照美国监管规定，Betterment要想推出类银行服务，必须与实际持有客户存款且拥有联邦存款保险公司（FDIC）保险的银行合作。对想要提供此类服务但是却没有银行牌照的金融科技企业来说，这是最常见的一种策略。而根据此前公布的信息，Betterment储蓄用户将被分别存管在Citi、Barclays和Valley National三家银行，并受到联邦存款保险公司保障。

此前，股票交易应用程序Robinhood也曾因类似产品遭到过金融监管机构的质疑。但是区别在于，Robinhood在推出所谓的借记账户之前并没有与美国证券交易委员会（SEC）或者证券投资者保护公司（SIPC）进行沟通和报备。

 

 

 

 

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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