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近日,据彭博社报道,有知情人士称,网商银行正在寻求增资,计划由目前的40亿元人民币增加至100亿元人民币,增幅达150%。据悉,这也是网商银行成立4年来首次增资。

独角金融就此次增资求证蚂蚁金服方面,相关人员回复称,“暂时不回应”。

独角金融发现,网商银行此次若能成功增资,其注册资本将远超以42亿元注册资本位居第一的微众银行。

1、蚂蚁金服、复星将参与增资

据彭博社报道,有知情人士称,包括蚂蚁金服、复星国际等在内的现有股东将参与此次融资。

天眼查显示,网商银行于2015年6月25日正式开业,是中国首批试点的民营银行之一。其第一大股东为浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司,持有网商银行30%的股份,上海复星工业技术发展有限公司为第二大股东,持有25%网商银行的股份。

其余4家股东分别为万象三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司、杭州禾博士电子商务有限公司和金字火腿股份有限公司,持股比例分别为18%、16%、8%、3%。

网商银行2018年财报显示,截至2018年末,该行实现营收62.84亿元,同比增长46.99%;净利润6.71亿元,同比增长66.09%。其中,2018年手续费及佣金净收入达到16.35亿元,同比增加189.38%。此外,全年发放贷款及垫款476.89亿元。累计服务小微客户1277万户,户均贷款2.6万元,平均贷款期限107天。

面对业绩上涨的局面,网商银行还要持续增资,其意图到底是什么呢?这或许能从其2018年的不良贷款率以及资本充足率中找到答案。

2、不良率攀升、资本充足率下滑

虽然网商银行2018年的业绩有明显上涨,但从其不良贷款率和资本充足率两方面看,网商银行的资金压力却在逐年加大。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对独角金融表示:“寻求外部资本增加银行资本,是目前多家银行满足监管要求、缓解资本压力的策略。”

据网商银行公布的2018年年报显示,截止到2018年底,其不良贷款率为1.3%。而从2015年至2017年,网商银行不良贷款率分别为0.18%、1.21%、1.23%,呈现出逐年上升趋势。而网商银行最大的竞争对手微众银行2018年的净利润为25亿元,不良贷款率仅0.5%。据此计算,网商银行2018年净利润不足微众银行的27%,但前者不良率却是后者的2.6倍。

除不良贷款率之外,网商银行的资本充足率同样值得关注。中国银保监会法规部主任丛林2月19日,在国务院政策例行吹风会上指出,整体上来讲,我国商业银行的资本充足率处于较高水平,截至2018年末,商业银行整体资本充足率14.20%。

网商银行近几年的资本充足率一直处于下滑状态,据网商银行历年财报数据显示,其资本充足率由2015年的18.51%将至2018年底的12.1%。更值得注意的是,其2018年的资本充足率远低于同期商业银行14.20%的平均水平。

欧阳日辉对独角金融表示:“监管层对资本充足率是有明确规定的,资本充足率是重要的监管指标,因为资本充足率在一定程度上代表银行抵御金融风险的能力。提高银行的资本充足率有两条:一是减少风险资产,一是增加资本。增加资本是多数银行提高资本充足率的重要途径和首先策略。”

“另外,在监管趋严、资管新规实施后,我国一些银行出现了资本不足的问题,通过内生性资本补充速度较慢,纷纷寻求增资以补充表外转表内消耗的银行大量资本,增强银行抗风险能力,满足监管的要求。”欧阳日辉补充道。

3、行业头部效应凸显

业内人士表示,注册资本是指银行在向工商行政管理部门登记注册时,在银行章程上注明的资本金。商业银行注册资本说明银行将以多大的资本金来进行经营,标志着资金实力是否雄厚,反映银行承担风险能力的大小。

从8家互联网银行当前的注册资本金来看,行业分化的趋势比较明显。独角金融统计天眼查数据发现,目前微众银行注册资本为42亿元,暂居行业首位;网商银行、苏宁银行、中关村均为40亿元;新网银行为30亿元;华通银行为24亿元;亿联银行、众邦银行均为20亿元。网商银行此次增资后,其注册资金远超排名第一的微众银行。

除了注册资本这个要素之外,从8家银行发布的2018年财报来看,微众银行各方面业绩依然稳居行业第一,网商、新网跟随其后。而其他银行业绩与这三家相去甚远。

(来源:独角金融根据公开数据整理)

独角金融统计各家互联网银行2018年的业绩发现,在总资产方面,微众银行以2200亿元稳居行业第一,网商银行以958.64亿元排名第二;从净利润方面来看,微众银行以24.74亿元排名第一,网商银行、新网银行分别以6.58亿元、3.68亿元排在第二、第三。而其他5家银行2018年的净利润均不足1亿元,其中亿联银行和华通银行净利润甚至为负。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文对独角金融表示:“互联网基因越好、低成本获客渠道越畅通的互联网银行,越具有胜出的优势。因为互联网银行异地展业必须通过互联网渠道。现在这种流量获客渠道对于互联网银行的兴起,是至关重要的一点。那么这种互联网基因比较好,渠道比较畅通的互联网银行,在后期的优势会更加明显。”

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