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本周，服务于澳大利亚中小企业的数字银行Judo Bank完成了4亿美元的新一轮融资，这一结果是该银行早期设定的2亿美元融资目标的两倍。据悉，本轮融资过后Judo Bank的估值接近20亿美元。Judo Bank该轮融资投资方包括Bain Capital Credit和Tikehau Capital，以及包括Abu Dhabi Capital Group，OPTrust，Ironbridge和SPF Investment Management在内的原有投资者。

Judo曾在2018年获得首笔融资，总额1.4亿美元。除此之外，Judo还获得了瑞士信贷（Credit Suisse）提供的3.5亿美元信贷额度，2019年4月获得了高盛（Goldman Sachs）1亿美元信贷额度。Judo Bank两轮总计5.4亿美元的融资，也刷新了澳大利亚初创公司融资额的新高。

Judo成立于2018年，总部位于墨尔本，前身是Judo Capital，由两名前NAB高管David Hornery和Joseph Healy一同创立。2019年4月，Judo Bank获得澳大利亚审慎监管局（APRA）全部授权存款机构（ADI）执照，从Judo Capital重新命名为Judo Bank，成为澳大利亚首家面向中小企业的数字银行。

Judo官网表示其为中小企业客户提供灵活的商业贷款、小额信贷、设备贷款、融资租赁和房屋贷款，其贷款利率“与大银行相当”，其业务同时在Temenos云平台上运营，具有灵活可变、敏捷开发、快速迭代等优势。Judo目前已在墨尔本、悉尼和布里斯班设办事处，员工总数达140名。

Judo Bank的创立，源于澳大利亚的中小企业对传统银行已经“失去了信心”。

Judo Bank委托East＆Partners对澳大利亚全国1750家中小企业贷款人的调查问卷显示，澳大利亚中小企业融资的缺口已经超过830亿美元，而这种融资缺口长期存在却无法得到有效解决。受访者表示，2018年中小企业无法获得信贷的主要原因是抵押要求（34％），周转时间缓慢（16％），条款/结构不合适（11％），利息比率（8％）和不满意的信用评级（4％）。

中小企业数量占澳大利亚所有企业的97.5％，占澳大利亚国内生产总值的三分之一以上，雇佣了全国40％以上的劳动力，这些中小企业被银行拒之门外，无法获得发展所需的资金。调查显示，大约90％的中小企业宁愿寻求朋友和同事的贷款建议而不是银行。

Judo Bank创始人表示，英国数字银行Aldermore、Revolut、Shawbrook和OakNorth的试水成功为Judo Bank的设立带来了“灵感”和信心，Judo Bank便是在这种条件下应运而生。

不同于拥有知名品牌的中型全面服务银行和以专业贷款和储蓄为基础的专业银行，包括Judo在内的英国的新型数字银行机构Atom银行和MONZO银行，德国的N26银行，我国的微众银行、网商银行等民营银行牌照机构等共同构成了一支“挑战者银行联盟”，它们不受制于银行历史负担，在基础构建阶段就全面融入金融科技基因。

在澳大利亚，中小企业的贷款需求远未被满足。“我们从投资者那里获得的巨大支持将进一步巩固我们改变澳大利亚中小企业贷款的使命，”Judo Bank联合创始人兼联席CEO Hornery说，“最新一轮融资的优势清楚地表明了投资界对Judo Bank真正以‘信贷’为中心的业务对中小企业的理解和支持，而多年来市场上一直缺乏这一主张。”

Horney还表示，截至2019年年底，Judo为中小企业提供的贷款总额有望达到10亿美元。

新一轮领投方Bain Capital Credit创立于1984年，是全球领先的私人多资产替代投资公司之一，其利用共享平台，在战略重点领域捕获跨资产类的机会，目前已扩展到私人股本，信贷，公众股权和风险投资等几个资产类别。Bain历年投资规模显示2018至2019年出现大幅度上涨，通过其投资战绩可以看到，金融类资产仅次于企业服务项目，截至今年8月投资数量达7家，平均投资金额7.2亿美元。近些年，Bain Capital Credit曾花费14.9亿美元收购了英国保险公司Esure，参投了国际支付和收款解决方案供应商Flywire的D轮1亿美元的融资。

原有投资方之一的OPTrust致力于让计划成员和安大略省政府在OPSEU养老金计划的管理和通过联合托管管理资产方面享有平等的发言权，注册资本200亿美元，投资并管理着加拿大最大的养老基金之一及OPSEU定义福利养老金计划。

Abu Dhabi Capital Group是一家位于阿拉伯联合酋长国阿布扎比，投资于各种资产类别，行业和地区的私人机构投资公司，在全球投资上市股票和固定收益工具，并积极参与替代领域，主要是对冲基金和私募股权基金。

Tikehau Capital是专注于私人债务、房地产、私人产权和流动策略四个关键资产类别的另类资产管理和投资专家，主要目标是平衡风险和回报，以便为客户和股东创造长期价值。其管理的80%资产直接为实体经济融资做出贡献，目前已有196家法国和欧洲的中小企业获得了资金。截至今年6月30日，管理资产为234亿欧元，比上半年增长6％，较过去12个月增长16％。

其他挑战者银行联盟的成员也在积极扩张，以总部位于伦敦的Revolut为例，它与2019年6月13日推出了Beta版本，要求已签署申请等候名单的2万名澳大利亚人现在可以获得申请，接下其有望接纳更多人加入其平台。

澳大利亚政府本月已通过有关消费者数据权利的新立法，规定消费者可以更自由地与第三方金融科技和开放银行分享他们的账户数据，这为引入开放式银行业务铺平了道路的同时也将加剧新一轮的竞争。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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