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贷款超市的转型:做信贷界“滴滴”是一条好出路吗?

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贷款超市的转型:做信贷界“滴滴”是一条好出路吗?

本文共2223字,预计阅读时间44

属于贷超的高光时刻已经过去了,多位贷超从业者感慨道。

通过贷超获客,一度是各消金玩家的选择之一,但是不得不承认,现在大部分贷超的客户质量愈来愈差,通过率低,已经不能满足甲方们的获客需求。

这个行业从不缺流量,真正缺的是高质量流量,伴随着抖音、微信朋友圈等一系列新流量洼地的形成,贷超的竞争优势渐渐丧失,不得不寻找新的出路。

信贷界的“滴滴”

刘一从事线下信贷业务多年,近几个月,刘一通过信贷抢单APP联系到了几个新客户。“有的充值1588元一年内会推送35名借款人,有的充值2000元获得了27名借款人…”

这是一款专门针对信贷业务员的产品,根据地域进行划分,撮合同一区域内的信贷员和借款人。在APP的首页上,会显示借款人的详细信息和借款金额需求,前者包括是否有公积金、社保、车房等。

刘一认为,这种模式类似信贷界的“滴滴”,借款人相当于乘客,客户经理相当于司机师傅,借款人通过这一平台发布需求,信贷员根据客户资质判断是否符合自己的要求,若符合,便可抢单、获取客户的联系方式,再进一步通过线下进行审核、完成签约放款。

目前,这类市场玩家大多是由贷超转型而来,不同的是,选择权由借款人转换到了信贷员手中。

新流财经体验发现,根据不同的抢单方式,市场上的信贷员展业APP主要可以划分为三大类。

第一类为推广制,以融360为代表。信贷员填写资料、认证完成后,最低充值1000元,系统会自动识别所在公司的产品,可以选择立即推广此产品,最低推广底价为75元一单。

图片来自融360信贷助手APP

第二类为积分制,以信贷家为代表,信贷员注册充值后,会获得相应数额的积分或币。信贷员可根据首页信息,选择买断或与其他信贷员共享该借款人,客户资质不同,抢单价40元-80元不等。

截图来自信贷家APP

第三类为会员制,以信贷圈为代表,信贷圈分为普通会员和金牌会员两种,金牌会员比普通会员优先10个小时获得订单推送,还可额外获得信贷圈人工审核过的借款单、联系不到借款人可退单等优势,普通会员则不接受退单。

截图来自信贷圈APP

这是一条明路吗?

刘一告诉新流财经,目前全国有几十万的信贷员将此类平台作为获客的手段之一,“一方面,信贷员展业的渠道本来就窄,新增的这种获客渠道可以弥补信贷员线上获客的空缺,另一方面,这类APP会根据地域进行划分,一旦客户满足信贷员的要求,线下操作性较强。”

同样,刘一也坦言,大部分信贷抢单平台还存在明显的不足,这些平台并不会筛选客户的资质,经常会出现客户资料有误、电话打不通、客户资质差、同行同抢一个单子等情况。

“通常这种情况下申请退单是无效的,抢到单子中能成交10%的客户算是不错的,而有些资质差的平台甚至连充值的钱都挣不回来。”

不过,流量红利过后,贷超们转型做信贷抢单业务真的是一条明路吗?

某信贷抢单APP内部人员唐琪也认为,虽然这一个方式拓宽了信贷员的展业渠道,但是不得不承认,信贷抢单模式还处在摸索阶段。若想要长期生存下去,平台还需在信贷员的审核、流量质量、合规性等多方面下功夫。

“贷超与信贷抢单的本质是相同的,都是与流量相关的买卖,”信贷抢单玩家也与现金贷一样,通过贷超、信息流等渠道获客,因此,一旦现金贷市场发生波动,流量价格上涨,信贷抢单平台的获客成本也会随之上升。

唐琪还谈到,最近,几个头部的信贷抢单平台都在集中力量提高风控能力。作为有大量借款需求客户的集中地,极易被诈骗分子盯上,想方设法获得平台的账户登陆获客,一旦前期审核不严格,平台就会成为诈骗分子兴风作浪的场所。

另外,业内人士告诉新流财经,信贷抢单业务属于灰色地带,合规性尚有待考量。贷超在和现金贷之间合作,往往都是数据加密的形式导流,而信贷抢单则是以明码标价的形式“卖”用户数据。

上述人士表示,借款人在注册的时候,会要求勾选同意《服务协议》,协议中既已授权平台获取这部分资料,否则便不可借款,“在协议中一般会有类似允许个人信息授权给关联公司使用的条款,规避未经授权贩卖资料的风险。”

大部分玩家仍在亏损

大部分贷超欲转型做信贷抢单模式都和唐琪一样,看到了流量运用的新方法。唐琪透露,尤其是315之后,有近三分之二的贷超紧急转型,想要尝试信贷抢单模式,市场上涌现出了很多新玩家,但现在,要么已经不做了,要么还在亏损中。

“信贷抢单平台运转最关键的还是流量,前半年至少要在流量上砸1000万,甚至更多,只有流量多、质量高才能留住信贷员,但大部分贷超也满足不了这一要求,除了头部的几家,大部分玩家还在亏损,争取往盈亏平衡的方向努力。”

虽然也处在亏损中,但唐琪所在的公司仍在坚持,他们认为,信贷抢单的模式对借款人来说,算是一种保护,从长远来看,对整个借贷市场是利好的。

“目前,市面上很多借贷产品像俄罗斯套娃一样,借款人在贷超中点进一个产品后,里面还是一个贷超,再点击进去还是贷超,层层嵌套下,借款人很可能被多次查询大数据、征信情况,导致客户资质变得越来越差,潜在客户也变成了无用客户。”

而唐琪坚信,信贷抢单模式下,只要平台不做超越边界的买卖,做好信贷员的风控把关,减少欺诈现象的发生,逐渐地可以改善市场的乱象,形成良性循环。

(应受访者要求,文中人名均为化名)

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