本文共字，预计阅读时间。

日前，红旗连锁(002697.SZ)发布2019年度半年报。财报显示，红旗连锁对四川新网银行股份有限公司（下称“新网银行”）在权益法下确认的上半年投资收益为7002.86万元，权益投资的账面价值也由2019年初的4.76亿元增长至年中的5.46亿元。

独角金融（微信公号：uni-fin）从天眼查获悉，新网银行是银监会批准成立的全国第七家民营银行、三大互联网银行之一。

1. 净利同比大增，日赚二线城市一套房

红旗连锁财报显示，2019年上半年新网银行营收达到11.52亿元，净利润4.67亿元。对比2018年上半年营收5.21亿元，净利润1.44亿元，营收同比增加121%，净利润同比增加224%。

2019年上半年资产合计418.98亿元，负债合计382.59亿元。对比2018年末资产361.57亿元，负债329.86亿元，资产增长15.88%，负债增长15.99%。

7月25日，新网银行董事长江海在“普惠金融·乡村振兴”研讨会上公开表示，新网银行2019上半年累计放款2617亿，累计服务客户2490万，其中近8成客户都来自于三、四线及以下城市和农村地区。

而新网银行2019年上半年不良贷款率仅为0.48%。与互联网银行另外两巨头相比，新网银行的不良贷款率并不高。2018年末时，微众银行不良贷款率为0.51%，网商银行不良贷款率为1.3%，新网银行不良贷款率为0.39%。但银行间净利润相差较大，微众银行2018年末净利润就达到25亿元。

2. “牵手”流量巨头，抢食现金贷蛋糕

2018年9月，新网银行首席运营官刘波在朗迪峰会上说过，“新网银行的流量多的用不完。”新网银行与滴滴、今日头条等大流量的场景方合作，推出了滴水贷、放心借等信贷产品。

此外，新网银行与蚂蚁借呗、来分期、优信等平台也有合作关系，成为信贷合作模式中的资金供应方。资金来源主要是银行间的拆借市场、联合授信、对已有的资产做成证券化来变现。

对于新网银行担当资金供应方的原因，西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文分析指出，“没有网点，线下没法开拓资产，只能线上获客或者跟场景方合作获客。头条等可以视为导流平台，提供现金贷跟消费贷客户，滴滴和优信提供车贷资产。”

另外，陈文也向独角金融表示，“新网银行吸储的成本不低，资产端收益也要求较高，需要匹配的主要是消费贷借款客群。”

“放心借”后因今日头条尚未获得金融牌照，就擅自运营贷款产品遭到举报，进而被调查。今日头条方面称，其只是提供个人消费借款服务的技术服务平台。不仅是今日头条，新网银行合作的蚂蚁借呗、来分期等贷款平台也没有金融牌照。

“采取外部合作方式并没有稳固的资产来源，只能说通过消费贷数据的积淀打磨自身线上风控能力，争取形成独特优势。”陈文认为，“最需要防范的是联合骗贷的行为，跟导流平台的合作需要注意的是反欺诈问题以及借款客群的多重负债问题。”

3. 网贷资金存管业务存隐忧

网贷资金存管相关业务也是新网银行主营业务之一。2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确了银行开展网络借贷资金存管业务的规则和路径。新网银行紧接着在2017年2月27日正式推出网贷资金存管业务，成为首家涉足网贷资金存管业务的互联网银行。2018年9月20日，新网银行网络借贷资金存管系统通过测评，入选银行白名单。

而为了获得“备案”，众多P2P平台争相寻求与银行合作，开展资金存管业务。但是，随着备案延期、网贷平台出清继续，多家银行开始缩紧甚至退出网贷资金存管业务。新安银行、广东华兴银行、上饶银行、上海银行、北京银行、江西银行、浙商银行等，都在明显缩减网贷资金存管业务。

在这关口，有些银行仍不愿退出网贷资金存管业务，新网银行便是其一。中国互联网金融协会披露服务平台资料显示，2019年至今，新网银行与4家网贷平台新增资金存管协议。截至目前，新网银行与89家P2P平台合作资金存管业务，是数目最多的P2P存管银行。

麻袋研究院高级研究员王诗强表示，“很多银行在网贷资金存管系统搭建方面前期投入了很多人力物力，且当前还有很多合作的P2P网贷平台，因此，在网贷资金存管方面比较积极。” 而新网银行是首家涉足网贷资金存管业务的互联网银行，在资金存管业务方面耕种颇久。

但是，新网银行的存管业务，也因部分平台出现问题，而遇阻碍。部分贷款平台存在兑付难、备案难的情况，一些贷款平台也可能会选择停止运营或退出P2P行业。比如，2019年4月23日，合作平台OK贷在官方发布公告选择良性退出。尚在合作的51公积金刚折戟IPO，旗下网贷平台51有钱又宣布停止运营。

合作平台的违规问题，也会影响新网银行的声誉及收益。对此，张凯表示,“ 最重要的还是加强对于合作平台的筛选，保证合作平台的合规和安全性。”

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。首图来自图虫创意。