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近日,零壹财经在新金融夏季峰会上发布的《中国数字金融反欺诈报告(2019)》(下称《报告》)显示,数字技术的发展催生出新型数字金融欺诈,反欺诈能力日益成为平台金融科技实力非常重要的评价指标。

经过调研,零壹财经发现,2018年银行卡欺诈率约为1.16BP(BP即万分之一),而乐信平台的欺诈发生率为0.003BP。

《报告》涵盖了中国数字金融时代的反欺诈现状、特征、用户画像、行业生态、技术、案例等内容。零壹财经合伙人、副总裁、零壹研究院院长于百程表示,在数字金融时代,反欺诈能力已经成为金融机构或金融科技公司核心的能力之一,欺诈严重伤害用户对金融科技的信任,成为阻碍数字金融行业发展的致命威胁。

报告显示,在受欺诈人群的画像中,从性别看,男性更易被骗,受害人数量约为女性的2倍。在薅羊毛事件中,女性受欺诈概率更高;从区域看,欺诈事件发生量排名前十省份的欺诈事件数量在全国占比超50%,中东部地区的人群更易遭受欺诈行为;从欺诈金额看,单笔欺诈金额在2000元以下的占比逐渐升高,数字金融诈骗更加趋向小额高频模式;从年龄看,年轻人是数字金融的主要客群,受欺诈人群也主要以“90后”居多,达到66%。

《报告》认为,从被欺诈人群的年轻化及欺诈趋向小额高频的特征看,传统反欺诈的黑名单技术、专家规则已然做不到及时有效。人工智能与大数据科技的结合,正好对症新型数字金融欺诈,而场景、数据和技术是运用AI反欺诈系统的三大关键要素,也是衡量金融科技企业反欺诈能力的关键因素。

数据显示,过去一年,乐信总计破获300多个欺诈案件,月均成功拦截欺诈订单近4000万,平均每天帮助用户避免约100万元损失。

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