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2019年9月23日,剑桥大学替代金融研究中心(CCAF)发布了《东盟地区金融科技生态系统基准研究》专题报告(The ASEAN FinTech Ecosystem Benchmarking Study)。

报告共分两个章节。第一章主要针对东盟地区金融科技产业模式、用户人口数据、市场战略和技术创新等内容进行分析,同时覆盖东盟地区6个主要国家(新加坡、印度尼西亚、马来西亚、泰国、菲律宾和越南)的327家相关企业和机构。第二章主要分析东盟地区金融科技活动的监管环境,包括对适用法规现状的区域比较分析以及对法规创新计划的区域概述。

报告指出,数字支付和数字借贷已经成为东盟地区金融科技发展的主要动力,受访企业中有近六成从事相关行业。其中,P2P转账和国际汇款已经成为数字支付领域的最大细分市场,占比超过65%。而中小企业贷款则日渐成为数字贷款行业的最大分支,占比达到53%。

此外,东盟地区金融科技创企高度重视“以用户为中心”的市场服务理念。据统计,近80%的受访企业将产品易用性和服务速度作为业务模型的首要战略,关注度远高于产品集成度和产品成本。

随着金融科技产业不断发展,越来越多的平台不再将目光局限在个人消费者领域,而是开始着重开拓企业服务市场,其中数字贷款、人工智能/机器学习/大数据、金融机构企业技术服务领域尤其明显。

亚洲开发银行行长Yean Nooshiuki Yoshino在评论该报告时指出:

“如果个人、家庭和公司没有足够和适当的金融产品和服务渠道,他们将无法充分利用社会经济发展带来的机遇。金融科技的发展表明,将金融产品和服务覆盖到亚洲家庭和中小型企业仍然具有巨大潜力。”

近年来,得益于地区国内生产总值不断增长、智能手机快速普及以及城市和年轻人口不断增加,东盟金融科技创企获得投资总量也在持续攀升。尽管如此,金融普惠仍然是该地区金融服务发展的核心问题,因为该地区许多公民仍然没有银行帐户或无法获得充足的银行服务,这在农村地区尤为突出。

剑桥替代金融中心主任Robert Wardrop在研究的前言中指出:

“仅2018年,东盟地区互联网普及率就增长了58%,移动连接性增长了141%。这表明,该地区已准备好通过金融科技解决方案彻底改变金融服务,发挥科技在金融普惠领域的巨大潜力。”

然而这份报告也指出,在东盟地区金融科技公司服务的现有用户中,只有17%可以被归类为此前没有享受过银行账户服务,28%可以归类为银行服务不足。鉴于大多数东盟国家的成年人口中有50%以上没有银行服务,通过技术实现金融普惠依旧任重道远。

对东盟地区金融科技监管环境的分析显示,目前该地区监管机构都对金融服务新兴技术表示欢迎,并制定了针对性的监管措施,其中有80%涉及数字支付领域。

除此之外,东盟地区监管部门也广泛采用了各类监管创新计划,比如60%的机构设立了监管沙盒,50%的机构使用监管科技技术,50%的机构设立了创新办公室

国际合作也成为了东盟地区金融科技监管的主旋律。报告显示,东盟地区大部分监管机构都已经签署了合作协议,共享格子市场中的金融科技行业信息,加强协调监管、共同推动区域创新。

 

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