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2016年12月2日，美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，简称OCC）负责人Thomas Curry在一次会议上发表了一篇题为《探索在金融科技颁发特殊国家银行牌照》（Exploring Special Purpose National Bank Charters for Fintech Companies）的主题演讲，详尽介绍了OCC对新兴金融科技行业的监管计划。

随后，OCC在其官网就这一计划发布公众意见征询，截止2017年1月15日结束，累计收到100多份评论和回复。

2017年3月15日，OCC依据意见征询结果发布了长达16页的特殊国家银行牌照补充草案，并提供了更多有关这一牌照机制的详细信息。在这篇声明中，OCC概括性介绍了资本要求、资本流动性、金融普惠、消费者保护和申请程序等内容。（了解声明原文，请点击）

然而自此之后，OCC先后经历了两次领导层变动，金融科技监管牌照推进再度陷入停滞。

直到2018年7月13日，新晋上任的OCC负责人Joseph Otting宣布开始接受金融科技公司申请特殊国家银行牌照。除此之外，OCC还发布了一份政策声明和补充意见手册，突出强调了财务应急计划和推动金融普惠的重要性。据悉，申请提交后将进入一个为期30天的等待评论期，而OCC则会在申请提交的120天内就是否向其颁发牌照做出最终决定。

值得注意的是，就在这份报告发布前几个小时，美国财政部刚刚发布了市场期待许久的金融科技报告。这也是特朗普总统自2017年2月发布金融科技推动计划后，美国财政部发布的第4篇相关报告。本次报告共222页，主要关注4个目标，包括：

1） 保证消费者金融数据和竞争性技术的高效、负责任使用

2） 简化监管流程，避免监管分散化，推动金融创新

3） 推动一系列金融产品和活动监管的现代化进程

4） 推动落实"监管沙盒"机制

从中我们不难看出，美国财政部的监管态度和OCC的全国性金融科技牌照思路基本一致。然而，并不是所有人都对此表示欢迎。不少大州的银行监管部门表示，各州对金融科技的监管常常比联邦政府更加严格，而美国财政部或OCC的这种全国性监管新规很容易被高利贷公司利用，以规避来自州政府的监管压力。其中反对意见最为明显的是纽约州金融服务部，该部门不仅专门发表声明指责这种简化的监管流程，甚至向法院提起诉讼，要求判决OCC无权颁发这一牌照。

时隔多日，沉默已久的OCC金融科技章程再次登上了新闻头条。2019年10月22日，一位名为Victor Marrero的联邦法官表示，按照美国《国家银行法》规定，只有接受存款的公司才能获得国家银行牌照，因此判决OCC无权向非银行机构颁发特殊国家银行/金融科技牌照。

对此，OCC发言人明确表示，该机构"不认同法院本次裁决及其对《国家银行法》授予OCC权力的解释。该机构计划对该裁决提出上诉，以解决该问题。"

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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