国际金融科技监管动态（2019年10月）

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国际组织

1.七国集团发布全球稳定币影响力报告

2019年10月18日，七国集团（G7）稳定币工作小组发布《全球稳定币影响力调研报告》（Investigating the impact of global stablecoins）。报告指出，第一波加密货币发展并未给社会提供可靠和有吸引力的支付与价值存储方式。而如今，稳定币的出现可能会解决这些问题，提供更便捷、更廉价和更具包容性的全球支付体系。当然，稳定币产业发展可能也会给公共政策、行业监管、反洗钱和反恐怖主义融资等方面带来重重挑战和风险。报告认为，在没有充分解决这些风险和挑战之前，不应该发行任何全球化的稳定币。（Source）

2.欧洲银行业管理局发布2020年工作计划

10月14日，欧洲银行业管理局（European Banking Authority，简称EBA）发布了《年度工作计划（2020）》。据悉，本次规划是根据管理局成立法规中规定的任务以及在金融和银行法规领域中已收到并设想的各种任务和立法建议而制定的。《计划》指出，2020年EBA将重点关注以下6个领域：（1）支持制定降低风险的一揽子计划和在欧盟实施全球标准；（2）为监督融合和压力测试提供有效的方法和工具；（3）朝着一体化的欧盟数据中心和简化的报告框架迈进；（4）使反洗钱成为欧盟的真正优先事项；（5）促进金融创新和可持续性的健康发展；（6）促进解决问题的业务框架。（Source）

3.国际金融公司：可持续银行网络加速新兴市场可持续金融扩张

2019年10月10日，国际金融公司（International Finance Corporation，简称IFC）支持的可持续银行网络（Sustainable Banking Network，简称SBN）发布了第二份《全球进展报告》（Global Progress Report ）。报告显示，为推动发展和应对气候变化，多个新兴市场启动了关键金融市场改革。而全球实施改革的新兴市场经济体中，近一半位于亚太地区。这些改革措施要求银行和其他金融机构评估、管理和通报其信贷业务中的环境、社会和治理（ESG）风险，同时推出鼓励银行向绿色项目提供融资的市场激励机制。在SBN的38个成员国中，有16个位于亚太地区。这表明了该地区对可持续金融和产业创新的承诺。10个亚太经济体已分别发布了可持续金融政策和自愿原则，中国和印度尼西亚是两个可持续金融体系发展至成熟阶段的国家。报告还阐述了全球14个国家在积极发展绿色债券市场方面取得的进展；数据显示，金融机构在绿色信贷组合方面的创新越来越多。在整个亚太地区，7个SBN成员国已经发行了绿色债券。（Source）

4.联合国儿童基金会推出加密货币基金

2019年10月8日，联合国儿童基金会（UNICEF）宣布成立UNICEF加密货币基金会，专门负责接收、持有和支付以太坊、比特币等加密货币捐赠。以太坊基金会将向联合国儿童基金会加密货币基金提供首笔捐款，联合国儿童基金会创新基金的三名受助机构以及一个由GIGA倡议协调的全球校园互联网连接项目将成为首批受益者。联合国儿童基金会加密货币基金的成立是联合国儿童基金会正在进行的区块链技术研究的一部分。此前，联合国儿童基金会还曾与世界粮食计划署共同领导联合国创新网络，该网络负责研究区块链和其他新兴技术的潜力和不足。（Source）

美国

1.美国商品期货交易委员会将金融技术研究实验室LabCFTC升级成为独立办公室

2017年，美国商品期货交易委员会（Commodity Futures Trading Commission，简称CFTC）成立了金融科技研究机构LabCFTC，希望借此加强与金融科技行业交流。目前，该机构由CIO兼董事Melissa Netram领导，她此前曾在硅谷金融服务公司Intuit任职。2019年10月24日，CFTC宣布将LabCFTC升级为CFTC下属的独立办公室部门，并向机构主席Heath Tarbert直接汇报。在当天的会议上，LabCFTC还发布了首份金融科技与人工智能应用的入门手册。这是一份面向市场参与者和消费者的公共教育工具，也是LabCFTC致力于向公众提供有关金融科技创新信息的一次尝试。（Source）

2.三家美国监管机构加入全球监管沙盒GFIN计划

2018年8月，全球多家金融监管部门联合建立了一个全球金融创新网络联盟（Global Financial Innovation Network，后文简称GFIN），希望借此推动全球金融科技市场健康发展、信息共享、金融普惠和消费者保护。2019年10月24日，3家美国监管机构--证券交易委员会（Securities and Exchange Commission，简称SEC）、货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，简称OCC）和联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，FDIC）--联合宣布加入GFIN。此前，商品期货交易委员会（CFTC）已经在联盟创始初期加入了这一组织。（Source）

3.美国立法者考虑制定法案将稳定币归类为证券

2019年10月18日，美国众议院议员Sylvia Garcia发起的《稳定币证券法（2019）》（Stablecoins are Securities Act of 2019）正式公布。根据这项法案，"稳定币的市场价值直接或间接参考一个或多个人持有、指定或管理的一揽子资产（包括数字资产）的价值。"因此，稳定币应该被视为一种投资合同，受到美国证券法和证券交易委员会（Securities and Exchange Commission，简称SEC）的监管。市场普遍认为，该法案是对Facebook拟推Libra稳定币项目的一种回应。如果这一法案正式通过，就将赋予SEC对所有稳定币及其发行人的管辖权。不过要做到这一点，该法案首先需要由参众两院投票通过并由美国总统签署，目前尚不清楚该法案的支持情况如何。（Source）

4.美国：全国性金融科技牌照计划再度受阻

2016年12月2日，美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency，简称OCC）负责人Thomas Curry在一次会议上发表了一篇题为《探索在金融科技颁发特殊国家银行牌照》（Exploring Special Purpose National Bank Charters for Fintech Companies）的主题演讲，详尽介绍了OCC对新兴金融科技行业的监管计划。2017年3月15日，OCC依据意见征询结果发布特殊国家银行牌照补充草案，概括性介绍了资本要求、资本流动性、金融普惠、消费者保护和申请程序等内容。2018年7月13日，新晋上任的OCC负责人Joseph Otting宣布开始接受金融科技公司申请特殊国家银行牌照。除此之外，OCC还发布了一份政策声明和补充意见手册，突出强调了财务应急计划和推动金融普惠的重要性。

然而不少大州的银行监管部门表示，各州对金融科技的监管常常比联邦政府更加严格，而OCC的这种全国性监管新规容易被高利贷公司利用，以规避来自州政府的监管压力。其中反对意见最为明显的是纽约州金融服务部，该部门不仅专门发表声明指责这种简化的监管流程，甚至向法院提起诉讼，要求判决OCC无权颁发这一牌照。2019年10月22日，一位名为Victor Marrero的联邦法官表示，按照美国《国家银行法》规定，只有接受存款的公司才能获得国家银行牌照，因此判决OCC无权向非银行机构颁发特殊国家银行/金融科技牌照。对此，OCC发言人明确表示，该机构"不认同法院本次裁决及其对《国家银行法》授予OCC权力的解释。该机构计划对该裁决提出上诉，以解决该问题。"（Source）

5.美国加快数据保护监管，加利福尼亚州新规2020年起生效

据了解，美国加利福尼亚州《消费者隐私法案》（California's Consumer Privacy Act，后文简称CCPA）将从2020年1月1日起正式生效。无论公司位于何处，只要是为居住在加利福尼亚州的用户提供服务，则必须遵守CCPA的规定，违者将面临罚款。按照CCPA条例规定，受到该法案监管的营利性机构控制者应具备以下其中之一的特征，年总收入超过2500万美元；为"商业目的"购买/销售或接收/分享至少5万名加州居民、家庭或设备数据；从"销售"加州居民个人数据中获得至少50%的收益。且如果控制人符合上述条件，则以同一品牌经营的同一公司集团中的母公司和子公司也将受到监管。如果出现数据泄露事件，监管机构将按照每位数据主体100-750美元或者案件实际损失额（以金额较大者为准）的标准进行罚款。而此前通用数据保护条例（General Data Protection Regulation，简称GDPR）是对企业罚款进行了上限规定的，确保比例不超过违规机构违法收入的一定比例。（Source）

7.美国国税局更新虚拟货币交易税收指南

为应对虚拟货币市场的快速变化，2019年10月9日，美国国税局（Internal Revenue Service，后文简称IRS）对现有的虚拟货币交易税收指南进行了更新。本次更新共涉及两项文件。首先，《税收规则（2019-24）》对纳税人及税务人员提出的有关加密货币硬分叉的税收待遇等问题予以解答。其次，常见问题解答（FAQ）则对将虚拟货币作为资产持有的投资者提出的疑问进行了回应。其实自2014年起，IRS就已经开始对虚拟货币税收规则进行修订。按照《税收规则（2014-21）》文件规定，虚拟货币属于适用于联邦纳税要求的财产，并通过回答16个常见问题对涉及虚拟货币纳税的常见交易进行了解释。（Source）

英国

1.英国金融行为监管局发布《气候变化与绿色金融：意见回复及未来行动》专题报告

2018年8月，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority，简称FCA）针对气候变化与绿色金融发布讨论文件，就相关金融市场的战略目标和行动计划征求行业意见。2019年10月16日，FCA整理并发布了上述文件的意见结果报告（Climate Change and Green Finance: summary of responses and next steps）。据悉，本次报告共收到了73份利益相关方的回复，重点关注以下5个主题：1）证券发行人与气候风险披露；2）受监管公司与气候风险披露；3）可持续性的通用指标和标准；4）利益相关者的担忧、商业重点和增长障碍；5）行业参与度。

针对上述反馈意见，FCA制定了一些近期的绿色金融发展行动计划，其中包括：1）就全新监管规则展开咨询，改革证券发行人的气候风险要求，阐明现有信息披露义务；2）最终确定规则变更，要求独立治理委员会（IGC）监督和报告公司的环境、社会与治理（ESG）和管理政策以及单独的规则变更，增加长期资本投资机会；3）针对于财务报告委员会（Financial Reporting Council，简称FRC）关于管理权的联合讨论文件发布反馈声明，并罗列解决有效管理权最主要障碍的措施；4）鉴别出那些以环保和可持续发展为幌子的企业，阐明绿色发展理念，采取适当措施保证消费者免受误导；5）为几个重要的合作计划做出贡献，包括气候金融风险论坛（ Climate Financial Risk Forum ，简称CFRF）、公平有效市场审查（ Fair and Effective Markets Review，简称FEMR）工作组、政府主导的信息披露跨监管工作组以及欧盟委员会的可持续金融行动计划（Sustainable Finance Action Plan，简称SFAP）。（Source）

2.英国央行制定Libra监管规则

2019年10月2日，英国央行（Bank of England）发布金融政策委员会（Financial Policy Committee，简称FPC）会议记录。报告指出，"Libra拥有成为系统性重要支付系统的潜力。这样的系统将需要满足最高的弹性标准，并受到相关原则的监督。 Libra等创新活动在正式推出之前必须发布相关参与条款，而英国当局有权依法对其活动进行监管。"（Source）

匈牙利

1.匈牙利央行发布首份金融科技发展战略

2019年10月25日，匈牙利央行（Magyar Nemzeti Bank，简称MNB）发布《金融创新与稳定》（Financial innovation and stability）主题报告，这也是匈牙利央行发布的首个金融科技战略报告。战略的主要目标是推动匈牙利金融行业竞争与创新，增强金融系统效率和稳定性，带动地方金融科技生态系统的建立，培育金融创新文化和人才。报告共罗列了24项具体措施和建议，其中有一些属于MNB权限范围，另一些则是针对匈牙利政府和从业机构的建议。匈牙利央行本次的金融科技战略也将与匈牙利数字福利计划中的金融科技战略（Magyarország Fintech Stratégiája）保持一致。本次匈牙利央行虽然明确表示要大力发展金融科技行业，但是并未提及比特币或其他加密货币，而匈牙利央行也曾针对加密货币的巨大潜在风险向民众发出过投资警示。此前，匈牙利先后成立了几个专职机构推动金融科技战略的落实。比如，2019年5月，匈牙利银行成立了金融创新监管实验室（ Supervisory Lab for Financial Innovations），专门负责监测国际金融科技发展实践，并将其合理引进并落实到匈牙利国内。此外，2019年9月，匈牙利央行还成立了数字化与金融科技咨询委员会（Digitalisation and FinTech Advisory Board），该机构也将为金融科技战略的推进建言献策。（Source）

韩国

1.韩国开放银行系统于10月30日正式投入试运行

2019年2月25日，韩国金融服务委员会（Financial Service Commission，简称FSC）宣布将在2019年建立韩国"开放银行"系统。2019年10月30日，该"开放银行"系统开始试运行，初期将覆盖10家韩国大型银行机构。经过相应调整后，"开放银行"系统正式版将于2019年12月8日正式推出，覆盖另外8家银行机构及多个金融科技企业。通过这个系统，消费者通过任意一个系统会员机构的app就能享受到自己名下多个银行账户的金融服务，整个流程更加集成、低价和便捷。"开放银行"系统还要求参与该计划的金融科技企业接受金融安全学院（Financial Security Institute，简称FSI）的安全检查。此外，"开放银行"运营系统存储能力也将大幅度提高，并配备7*24小时欺诈监测系统，全方位保障消费者权益。2020年，FSC还计划对这一系统进行回顾分析，争取将其推广到互助金融、储蓄银行和邮政等非银行金融部门。（Source）

2.韩国金融服务委员会收到3家机构的虚拟银行牌照申请

2019年10月15日，韩国金融服务委员会（Financial Service Commission，简称FSC）宣布，已经接到3家机构的虚拟银行牌照申请。这3家机构分别是 Toss Bank联盟、Soso Smart Bank和 Familia Smart Bank。FSC表示，将在10月至12月对申请进行初步审核，并于12月正式颁发虚拟银行牌照。（Source）

日本

1.日本金融厅发布《金融行业网络安全报告》

2019年10月28日，日本金融厅（Financial Services Agency，简称FSA）发布了一份金融部门网络安全专题报告。报告依据日本金融厅发布的《加强金融部门网络安全政策方法》（ Policy Approaches to Strengthen Cyber Security in the Financial Sector），总结了2018年度整个日本金融领域网络安全方面的现状和常见问题。（Source）

以色列

1.以色列央行成立金融科技援助中心

2019年10月6日，以色列央行（Bank of Israel）宣布，为继续鼓励以色列金融体系竞争和创新，该机构下属银行监督部将为金融科技公司开设一个援助中心。该中心的目的是，为遭遇银行账户开设和管理难题的企业提供所需帮助。（Source）

新加坡

1.新加坡金管局与中国银行保险监督管理委员会达成跨境监管合作协议

2019年10月21日，新加坡金融管理局（Monetary Authority of Singapore，简称MAS）和中国银行保险监督管理委员会签署了监管合作谅解备忘录。双方表示，将强化双方跨境监管合作，促进双方在银行保险监管及危机管理方面的信息交流和沟通。当日，双方还举行专门的主题圆桌会议，讨论了中新两国在数字银行、基于风险的资本框架、保险中介市场等方面的监管发展。（Source）

印度

1.印度储备银行颁布零售支付系统审批指南
2019年1月，印度储备银行（Reserve Bank of India，简称RBI）曾发布过一份关于《新零售支付系统授权》（Authorisation of New Retail Payment Systems）的政策文件，并邀请公众对此发表评论。在经过了超过半年时间的评估和分析之后，RBI终于正式发布了零售支付系统授权详细指南，这意味着包括非银行金融公司在内的许多支付服务提供商获得执照许可的速度将会加快。据悉，RBI这次发布的最新指南是要促进印度支付行业的创新和竞争，并且最大程度地降低零售支付市场中的中心化风险。该指南明确指出，所有支付服务运营商应确保不同零售支付系统之间的互操作性，而且所有运营商都必须遵守KYC（了解你的客户）要求。指南中还提到，RBI监管框架已经意识到非银行金融公司在支付领域里的贡献越来越大，因此希望支持更多新创公司能够进入支付行业。（Source）

澳大利亚

1.澳大利亚参议院委员会发布金融科技与监管科技问题报告

2019年9月11日，澳大利亚参议院宣布成立金融科技与监管科技专责委员会（Select Committee on Financial Technology and Regulatory Technology），负责全面审核澳大利亚金融科技发展状况，并于2020年10月发布首份调查报告。专责委员会表示，希望直接听取金融科技和监管科技领域的初创企业意见，但大多数初创企业似乎并没有定期与政府打交道的习惯。为了解决这个问题，专责委员会根据此前的早期和非正式回复整理并撰写了一份问题文件（Issues Paper）。报告已于2019年10月23日发布，明确了提高澳大利亚金融科技与监管科技竞争力的5个主题方向，其中包括：资金与成本、税收政策、技术与人才、监管政策、文化氛围。专责委员会邀请金融科技与监管科技领域的创企、学术人士、民间团体和政府机构就问题文件报告中提及的各个主题进行意见反馈，截止日期为2019年12月31日。（Source）