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近些年来，监管科技（Suptech）项目发展迅速，但是这种新型概念具体属于哪个范围还不是很明确。2018年，国际清算银行（BIS）下属金融稳定学院（FSI）的多位专家学者共同发布了研究报告，首次对监管科技（Suptech）进行了定义。报告认为，所谓“监管科技”（Suptech）即“监管机构为监管活动提供支持所采用的的创新技术”。自此之后，越来越多的监管机构开始探索不同监管领域的高科技应用，而不少非监管金融机构（例如金融情报部门）也已经使用或尝试了创新技术来支持其工作。但是，FSI提出的“创新技术”到底指代什么，2018年的这份报告并没有给出明确定义。因此，跨金融机构技术进步的不同阶段导致其对“监管科技”（Suptech） 的理解也各不相同。

2019年10月17日，国际清算银行发布了《监管科技时代》（The suptech generations）的专题报告，对全球39个金融监管机构的监管科技举措进行了分析。本次报告指出，“创新技术”专指金融监管机构在监管工具或监管活动中应用的人工智能（AI）和大数据两项新兴技术。

当然，并未所有受访机构采用的技术都属于本文讨论的“创新技术”行列。报告指出，监管机构采用的辅助监管技术目前共经历了四个阶段：

1）大量手动输入的数据管理工作流程，并且主要提供描述性分析；

2）数字化并自动执行数据管道中的某些手动处理环节；

3）涵盖大数据架构；

4）涉及添加AI作为定义特征。

而所谓“监管科技”（Suptech）主要涉及后两个阶段，尤其是第三阶段的数据收集解决方案（如数据报告、数据管理和虚拟助手），以及第四阶段的数据分析解决方案（如市场监督、不当行为分析、微观审慎监管和宏观审慎监管）。

虽然监管科技（Suptec）能够助监管部门一臂之力，但是在具体的采用过程中，仍然要充分考虑被监管目标的规模、复杂程度和发展状况。例如，对大数据体系结构和AI工具的投资可能不适合低收入地区的机构，因为该机构仅对少数提供基本金融产品和服务的金融机构进行监管。此外，当局还应意识到与监管科技（Suptech）相关的问题和挑战，例如透明度问题。

受访的39个金融监管机构中，几乎有一半都已经设立了明确的“监管科技”（Suptech）战略或已经开始了相关研发工作。其中，有些是以大数据和AI为核心的路线图计划，有些则是将这两项技术作为大范围数字创新计划的一部分。而对于那些想要在投入大量资源之前先探索特定“监管科技”（Suptech）工具的机构而言，可以先通过创新实验室、加速器等制度进行尝试。

总而言之，目前出现的“监管科技”（Suptech）解决方案大多还属于试验性质，且多数是通过内部与外部研发机构（如大学）联合开发实施的，缺乏明确的功能要求或技术规范。因此，金融监管机构、其他政府机构、学术界以及研究组织之间必须加大战略伙伴合作，尽力克服与这些举措的试验性质相关的挑战。

而进一步的国际协调与合作也将有助于“监管科技”（Suptech）的发展。全球标准制定机构和国际组织能够为监管当局提供更多“监管科技”（Suptech）信息与实践交流平台，促进全新、国际化“监管科技”解决方案的开发，提高研发效率。国际清算银行创新中心（BIS Innovation Hub）就是一个很好的例子，该中心旨在促进中央银行界在创新金融技术方面的国际合作。这样的平台将帮助当局从不同类型的同行权威（中央银行、审慎监管局、行为监管局等）的经验中受益，尤其是在缺乏专业提供者的情况下。此外，鉴于“监管科技”（Suptech）解决方案的内在市场很小，限制了私人服务商的商机，而由国际组织设立或资助的加速器在帮助当局探索特定“监管科技”（Suptech）工具方面则可以发挥重要作用。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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