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进入11月，P2P网贷行业前景变的复杂化。

先是监管层召开加快网络借贷机构分类处置工作推进会明确，下一阶段要坚定持续推进行业风险出清，将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点。并对平台转型给出更细化的要求，给出小贷公司、消费金融公司货其他持牌机构的转型方向。

对于公众关注的P2P监管试点，会议未做进一步披露，仅表态：“各地方人民政府和专项整治工作联合办公室，要严格按照规定审查申请进入试点的机构，落实各方责任。”

此前10月中旬有消息称，全国有北京、厦门等六个地区网贷监管试点相关工作已经启动。但随后的11月5日，《财经》杂志报道，从接近地方监管的知情人士处获悉，当前已不存在在6个省市进行监管试点一说，接下来监管或将出台统一针对全国所有在营网贷平台的政策。

消息一出，即引起行业广泛关注。但一天之后该消息再度反转，零壹财经称第一时间联系了北京互联网金融行业协会副秘书长张羽，张羽表示：监管试点被否系媒体误读。监管试点肯定是有的，但是很难进入，而试点将会采用的是全国统一的网贷政策。

报道称，“6省市P2P监管试点”与“全国统一的网贷政策”并无冲突。

虽然目前暂无关于监管试点的明确消息，但是行业内多家平台的动作也从侧面表明了各自的态度。

作为P2P网贷行业具有代表性的两家头部平台，从现有各项动作来看，宜人贷与拍拍贷基本已走上两条不同的道路。

宜人贷坚守网贷业务

宜人贷是国内第一家在美上市网贷平台，11月3日，宜人贷发布公告称，将宜信惠民与宜人贷网贷业务进行整合。整合完成后，新增出借端和借款端客户全部由宜人贷平台为客户提供网贷服务，宜信惠民将不再新增出借和借款业务。整合完成后，宜信旗下将只有一家网贷平台。

按照宜人贷和宜信惠民截至10月底的待收规模来看，整合后，二者的待收总额高达749.27亿元，超越玖富普惠成为行业内第二大网贷平台，规模逼近陆金服。

虽然宜人贷在过往财报中屡次提及已获机构合作方授信额度，第二季度财报提到，宜人贷获得机构融资合作伙伴近300亿元授信额度，但显然这一数字对比宜人贷前述700多亿的网贷业务存量数据并不够大。

在整合公告中，宜人贷也表示：“整合后的宜人贷平台将借助上市公司在资金筹集、规范管理和公开监督等方面的优势，进一步增强宜人贷平台网贷业务的综合实力。”

由此来看，宜人贷在开发机构资金的同时，更倾向于坚守网贷业务，保守度过行业“寒冬”。

拍拍贷彻底转型

作为国内首家网贷平台，拍拍贷的选择则更加“决绝”。

美国东部时间11月5日，拍拍贷宣布公司改名，公司新名称不再提及“贷”与“金融”，而是强调科技。

根据拍拍贷公告，近日公司举行股东大会决议 ，在此期间，公司股东批准将公司名称从“PPD AI Group Inc.”改为“Fin Volution Group”，并提议采用“信也科技”作为公司的新名称。

实际上，拍拍贷这一举动早有预兆。11月1日，拍拍贷创始人、联席CEO张俊在公开场合提到，“我们和P2P已经不再有什么关系了”。

张俊表示，新增交易里已经没有来自于个人投资者的部分，所有的交易全部来自金融机构、合作伙伴。现在还有一些P2P的余额，但是已经没有P2P的新增交易。拍拍贷正转型成为一家助贷机构。

“我们现在主战场是金融科技，10月后所有成交来自机构。”

早在8月时，张俊在一个活动演讲中表态：“拍拍贷不是P2P，P2P只是占了我们很小的一个业务份额。”

去P2P意图早已显露。但相应的，拍拍贷这一举动的基础在于其机构资金业务已成一定规模，并具备相应实力。

根据拍拍贷财报，2018年第三、四季度，拍拍贷来自机构的资金占比分别为14.3%，20.4%，2019年第一、二季度，该比例分别为30.9%、44.8%，而最新数据显示，2019年9月份，拍拍贷撮合的借贷总额为71.6亿元，机构资金占比达到97%。机构资金占比快速提高。

行业监管加速，平台需做好准备

宜人贷的整合与拍拍贷的转型可以说是现有行业大环境下的缩影。

今年以来，网贷行业出清加速，多地区公布网贷机构清退名单，湖南、山东等地也先后公布互金整治进展。11月8日，重庆也公告称，辖内没有一家机构完全合规并通过验收，并取缔辖内全部P2P网贷业务。

就当前监管态度而言，转型与清退仍是行业主旋律，但好消息是，虽然进展缓慢，但监管试点也仍在推进中，据前述《财经》杂志消息，知情人士称：“原定的6个试点省市已经将当地平台情况上报至监管，接下来监管或将出台统一针对全国所有在营网贷平台的政策。”

另一方面，监管方面也给出了两大转型方向：部分可以转型小贷公司、极少数可以转型消金公司。而这对平台自身实力提出了更高的要求，据此前不完全统计，仅有宜人贷、人人贷、你我贷、积木盒子、51人品、开鑫贷、翼龙贷等20家左右的平台拥有小贷牌照。

但不论是小贷公司还是消金公司都有多方面的限制，比如小贷公司只能通过自有资金放贷，并受杠杆率限制；消金公司的门槛更高，对股东、营收等均有要求，仅“非金融机构作为主要发起人最近1年营业收入不低于300亿元”一条就将绝大部分网贷机构排除在外。

由此可见网贷机构转型小贷及消金公司也并不容易。但不管选择了哪个方向，对于业内平台来说，基于自身实力，做好准备迎接挑战才是最重要的。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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