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近些年来，硅谷科技巨头在消费金融行业的竞争日益激烈。这个新兴市场同时覆盖数字支付、银行账户、经纪账户和贷款等多个领域，为硅谷企业新增收入、加强用户联系提供了新的渠道。

本周二，Facebook刚刚宣布推出新一代支付系统Facebook Pay。时隔一日，另外一家互联网巨头谷歌公司也不甘落后，宣布将在Google Pay应用程序中提供个人活期账户。据悉，谷歌公司将携手花旗银行与Stanford Federal共同提供这项名为Cache的新服务，其他相关细节信息将在未来几个月陆续公布。

Google Pay应用最为成功的应该是在印度市场。据统计，目前印度每月Google Pay活跃用户超过6700万，这个成绩远超过Google Pay在美国等其他国家及地区市场的表现。Google Pay前员工也表示，该产品要想在美国这样已经拥有强大金融服务基础的地区获得更多用户，必须提供更多优惠政策，比如更高的存款利率或者会员优惠等。目前来看，谷歌的确是在遵循这个思路进行努力。

早些时候，《华尔街日报》就曾报道过谷歌有意加强与银行深度合作的消息。谷歌公司总经理兼支付业务副总裁Casesar Sengupta表示，这种合作模式可能速度稍慢，但是却更具可持续性。谷歌公司可以借助银行的专业知识提供更加专业的服务，避免与银行监管部门进行太多接触。同时，用户存款存储在受规范银行管理的帐户中，并受联邦存款保险公司（FDIC）和国家信用联盟管理局（NCUA）的保护。

其实，传统银行与科技、交通等金融领域外公司合作并不是什么稀罕事。比如今年早些时候，高盛就与苹果公司联合发行了Apple Card信用卡产品，虽然也遭遇了盗刷、信用额度审批偏见等问题，但是总体市场反响仍然不错。据彭博社2019年11月13日报道， 为了避免出现信用审批额度偏差等问题，高盛未来可能会允许申请Apple Card的一家人共享信用额度。除此之外，包括摩根大通、花旗集团、美国运通和绿点银行在内的其他受监管银行已与亚马逊、沃尔玛、达美航空等公司合作提供了联名金融产品。

不过，鉴于这些科技公司以往的表现，美国监管机构和立法机构仍然对于其进军金融行业表示担忧，而问题的核心还是在于数据安全与隐私保护等方面。比如，参议院民主党议员Mark Warner就表示，在Facebook或Google等企业进军推出某个金融产品/服务之前，应该进行更加严格的监管审查。

 

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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