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据外媒报道，美国25家银行正在支持一家名为“The Clearing House”的支付清算组织推动一项适用于加盟成员之间合约条款，旨在敦促银行向金融科技初创公司进一步开放授权，打通传统机构与新兴公司之间的底层数据接口，以便更快地获取和交换消费者金融数据。

The Clearing House于本周一（11月11日）表示，该组织与部分银行、金融科技初创公司正协商制定有关数据共享的示范协议。这份协议大体上依照之前的成功案例范式起草，完成并得到多数协议加盟者通过之后，协议将生效并大大缩短和优化机构间数据获取与交换的沟通过程。

同时，目前在美国由银行、金融数据采集公司和金融公司合作成立的金融数据标准组织（The Financial Data Exchange，FDX）已经推出了Durable Data API（DDA），这一应用程序接口标准得到了大部分相关行业经营者的认可，将会被更广泛地接受。

长久以来，美国的金融行业使用一种被称为“屏幕抓取”的数据获取手法，这种做法通常要求消费者提供用户名和密码，以便与外部应用程序分享财务细节。屏幕抓取”长久以来为业界所诟病，包括摩根大通（JPMorgan Chase）和第一资本（Capital One Financial）在内的一些金融机构曾经公开发声反对滥用这一类数据获取手段，来自这些机构的从业人士认为，在这种做法之下消费者对自己的数据被第三方抓取了多少一无所知，并且无法控制这些数据如何被使用。2018年7月，美国财政部发表了关于非银行金融机构、金融科技和创新的报告。报告专门谈到了消费者对金融数据的所有权，并对金融数据共享提供了一系列的积极政策建议。但是财政部没有监管权，这些建议并无法真正落实，所以这份报告也未能对市场造成实质的影响。

而通常意义上消费者数据流动链条的下游——金融科技初创公司也渐渐对传统的数据获取手段产生抱怨，一些初创公司技术负责人坦言，目前惯用的抓取手段得到的数据包繁杂而粗粝，难于细分处理并且极大地占用了内存资源，甚至使他们步入了进退两难的“数据沼泽”之中。

已有许多业内人士提出建议，相对屏幕抓取，直接开放数据接口有很多优点：首先，其对应的开放授权认证方式更安全；其次，开放数据接口有利于银行有效地分配网络资源；最后，数据采集系统化，数据质量显著提高。同时这种数据流动方式对小微企业、初创公司的帮助不言而喻，并且将会引领金融市场向多元化、方便化和低价格发展。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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