互金案件“收网”，有哪些端倪值得注意？

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焦虑，互联网金融曾经和现在的从业者都在焦虑。常常会被问及，您知道XX金融出事了吗？您知道币圈挺干净一交易所全员被拘了吗？要不要先给您签个合同，我出事了您立刻来救。

大家的焦虑也传染了飒姐，着急了一阵子，静下来认真想了想，如果能把警方收网之前的一些端倪和要素判断准确，是不是就可以合理安排“自首”“坦白”“退赔”等事宜，且听飒姐分析：

影响收网的要素有哪些？

首先，咱们确认一下今天咱们讨论的“收网”并不是行政机关核查或处罚，而是公安机关采取行动。也就是说，这里的收网约等于被正式刑事立案。

那么，咱们的问题就转化为，在互联网金融领域中，影响刑事立案的因素有哪些？

a. 老百姓到公安机关报案。尤其是多人多次到公安机关报案，形成了一定的压力，公安机关会倾向于立案，此时，对于行为人（含平台公司）而言，就意味着被“收网”的概率大大增加。

b. 公安机关的专项行动，近来“净网行动”受到社会关注，诸多非法APP、爬虫等被曝光，互金企业中如有爬取信息或利用非法信息催收事件，很有可能会被彻底处理。

c. 引发被害人自杀、精神病等，“蛋花花”的发案与被害人自杀有“强关联”，请务必做好用户突发事件预案，防止演化成恶性事件。

d. 民事诉讼中发现刑事线索，尤其是民间借贷案件中，如果出现“套路贷”“非法放贷”“高利贷”等行为的线索，民事法官可能会驳回诉请，将案件移交给公安机关处理。

e. 大额资金异动，被监管发现。我国金融体系以银行为主体，监管机关对于银行的“掌控力”可想而知，一旦出现可疑交易或某些账户异动，将引发联动效应，行为人可能被认为要逃避法律责任或直接外逃，为防止人财两空，立刻收网就成了首选。

f. 其他黑天鹅或灰犀牛因素，如媒体报道、地方核查、统筹安排、“逃废债”代价、对手抹黑等。

哪些端倪值得特别重视？

必须提前声明，飒姐没有当过警察，对于其内部筹划和步骤并不熟知，仅从互联网金融涉众案件中观察的一些现象，姑且一看，不足以作为诸位的决策依据，请三思。

a. 办案民警喊公司全体员工一起开会；

b. 公司楼下有2-3辆警用大巴或者民用大巴；

c. 分公司有人被叫去喝茶，后未归（被本地羁押）；

d. 外地警方打电话找你了解情况；

e. 还款来源日渐枯竭，不足以支撑1-3个月；

f. 身份证上的地址，有便衣走访；

g. 手机通话时，不定时断线、杂音、挂掉；

h. IT人员、财务人员被民警以其他理由喊走问话。

备注：我们绝不鼓励逃避法律责任，反而，建议出现如上端倪时，请尽快自首换取宽大处理。

发现端倪，如何妥善应对？

既然事情已经来了，躲不掉也就不用怕，勇敢面对就好。出现如上端倪之后，可能意味着被刑事立案的可能性较高，提醒诸位老友要做好心理建设工作，及时询问专业律师寻求帮助。

a. 沉住气，先把事实情况整理出来。简单说，拿一张A4纸，把你在公司的职位、职责、收益写清楚，梳理自己的所作所为有利于你（含你的辩护律师）预判自己是否够罪、有无减轻、从轻情节或因素。

b.为家人做好心理建设，在风险社会每个人都不能扮演“瓷娃娃”，一旦发生端倪，务必给配偶或直系亲属告知事件严重性，并携带一并见律师，对案件基本分为几个阶段，大约多久无法直接见面等做交代和安排（如有生意，还需签署授权委托书等），防止你出事后他们被“有关系的人”诈骗钱财色。

c.如果经济条件允许，给需要赡养的老人，抚养的孩子留生活费（宜现金），注意不要转移财产或处理房屋，会被公安机关及时发现并冻结。

d. 权衡利弊，准备好自首。自首这一步很重要，可减少10%-40%的刑期；最简洁的办法是拨打110报警，记得把自己姓名和事情讲明白；尽量不要选择走进监管机构或行业协会去自首，司法机关有时候不认可。

e. 没有必要办“假离婚”，画蛇添足，多此一举。

f. 掌握必要的法律常识，P2P主要涉嫌非法吸收公众存款罪；币圈主要涉嫌诈骗罪；非法放贷涉嫌非法经营罪（助贷机构也需注意）；催收领域涉嫌“套路贷”“侵犯公民个人信息罪”及涉黑涉恶等；路径是寻找法条和司法解释（买一本《刑法一本通》），订阅飒姐公号，把与自己相关的老文章都浏览一遍；或者寻找专业律师提供咨询帮助，总之，对于自己涉嫌的罪名和刑事程序，务必了解。

g. 到医院做体检，如有传染病或者精神疾病，请保留病历原件（原件留给家属，并把复印件给律师）。