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国际组织

1. 金融稳定委员会发布2020年工作计划,重点关注金融科技与稳定币
2019年12月17日,金融稳定委员会(Financial Stability Board,简称FSB)发布2020年工作计划,其中多项内容涉及数字与创新金融发展。计划指出,FSB将

  • 继续监督金融创新发展,深入分析大型科技企业进军金融市场给新兴市场和发展中经济体带来的影响,并对监管科技实践展开调研;
  • 在2020年4月针对如何解决稳定币监管问题展开公开咨询;
  • 在与支付和市场基础设施委员会以及其他相关国际组织和标准制定机构的协调下,制定并向20国集团交付增强全球跨境支付的计划路线图,充分利用数字创新提高跨境支付服务的效率和包容性。(Source

2. 国际货币基金组织发文讨论央行数字货币,建议各国根据情况权衡利弊
2019年12月12日,国际货币基金组织(International Monetary Fund,简称IMF)发布专题文章--《央行数字货币的"四问四答"》(Central Bank Digital Currencies: 4 Questions and Answers),讨论央行数字货币带来的好处以及面临的挑战。文章称,IMF目前正在调查跨境央行数字货币(CBDC)影响,并可为政策辩论提供信息;IMF可以帮助促进各国和有关各方之间的合作,并帮助各国评估有关CBDC的政策,并研究改善支付系统的替代手段。IMF称,各国在积极探索数字货币的程度以及与发行此类货币的距离方面存在很大差异。同时,央行数字货币在降低现金成本、增强金融包容性和支付系统的稳定性等方面有好处,但仍面临中央银行成本、运行风险等各种挑战。总之,每个国家都必须根据其实际情况权衡CBDC案的利弊。(Source

3. 金融稳定委员会发布专题报告,探讨大型科技企业、云计算对金融稳定性的影响
2019年12月9日,金融稳定委员会(Financial Stability Board,简称FSB)发布两份报告,分别是:

  • 《金融领域的BigTech:市场发展和潜在的金融稳定性影响》 (BigTech in finance: Market developments and potential financial stability implications
  • 《云服务中的第三方依赖关系:对金融稳定性的影响》(Third-party dependencies in cloud services: Considerations on financial stability implications

报告指出,大型科技企业和第三方云服务商的确可以给金融产业带来很多好处,比如提供更多、更快、更灵活的服务模式和工具,推动普惠金融和新兴市场发展,但同时也会带来流动性、稳定性和网络安全性威胁,因此监管机构必须做好准备应对这些额外的金融监管挑战。(Source

欧盟

1. 欧洲央行法定数字货币PoC首度曝光,小额交易可实现匿名

2019年12月17日,欧洲中央银行(ECB)发布《探索央行数字匿名性》(Exploring anonymity in central bank digital currencies)报告,概述了匿名央行数字货币的概念证明,该央行数字货币试图将隐私与合规结合起来。据悉,该计划是通过分布式账本技术平台Corda开发的,并建立在基于该技术的概念证明基础上。而这一PoC项目的核心,是允许进行小额交易的用户使用匿名票券,因此无需透露他们的身份,而更大额的交易,则需要进行AML/CFT检查。(Source

2. 欧盟:金融科技监管、创新与融资的30条建议

2018年6月,欧盟委员会成立了一个专家小组,专门负责审查现有欧盟法律法规对金融科技行业的适用性。2019年12月13日,专家小组完成了审查调研工作,并发表了一篇名为《金融科技监管、创新与融资的30条建议》(Final report of the Expert Group on Regulatory Obstacles to Financial Innovation: 30 recommendations on regulation, innovation and finance)的专题报告。专家小组指出,金融科技是一个不断发展变化的产业,未来欧盟地区监管机构应该继续秉持这一多维、协作监管思路,努力保持高标准的消费者保护、市场完整性和金融体系稳定性。为此,专家小组特别建议在加密资产、金融数据方面采取更加大胆的政策行动,调整现有法规的适用性,紧跟市场发展变化的速度。例如:

  • 正面应对新技术(尤其是人工智能技术、分布式账本技术)及其风险带来的挑战;
  • 建立监管框架,确保对产生相同风险的活动采用相同的监管规则,保证市场竞争环境的公平公正;
  • 提高监管完整性,特别是在客户尽职调查(KYC)领域,降低监管分散给公平竞争市场环境带来的威胁;
  • 打击大型垂直一体化平台的垄断行为,维持市场创新环境,为消费者提供更多选择;
  • 适时调整数据监管规则,合理考虑金融数据与普惠金融发展对消费者的影响。

此外该专家小组还指出,国际合作对制定金融科技监管标准、增强监管政策互操作性方面同样也非常重要。(Source

英国

1. 英格兰银行计划对金融企业展开气候风险压力测试

2019年12月18日,英格兰银行(Bank of England)表示,将在未来两年针对气候变化带来的金融风险展开压力测试,借此了解银行、保险公司和金融系统当前商业模式对气候风险的适应能力。与常规的宏观金融与保险压力测试相比,气候风险压力测试出现的时间比较晚,挑战也更多。为此,英格兰银行发布了一份讨论文件,就压力测试的设计征询相关专家(包括金融企业、气候科学家、经济学家、其他行业专家和知情利益相关方)的建议。意见征询截止日为期为2020年3月18日。(Source

2. 英国金融服务管理局就开放金融如何转变金融服务展开意见征询

开放金融(Open Finance)以"开放银行"(Open Banking)理念为基础,通过数据共享为用户和企业提供更多投资、服务途径,对一般保险、现金储蓄和抵押贷款市场的发展都具有积极的推动作用,可以有效提高效率、鼓励创新。2019年12月17日,英国金融服务管理局(Financial Conduct Authority,简称FCA)就开放金融带来的行业机会展开意见征询,希望借此帮助FCA更好地了解市场和消费者需求。本次意见征询将于2020年3月17日结束,相关反馈意见将于2020年夏季公布。此前,FCA还设立了一个由行业专家、消费者、企业代表、学者和政府部门共同组成的咨询小组,为其开放金融发展建言献策。2019年12月17日,该小组也同期发布了有关开放金融的建议文件。(Source

3. 英国P2P监管新政正式生效

2019年6月,英国金融行为管理局(Financial Conduct Authority,简称FCA)发布P2P行业监管新政,并为相关企业预留了6个月的过渡整改期。2019年12月9日,这项新政就将正式生效。新政要求:1)除高净值投资者或资深投资者外,普通投资者最多只能将自身资产的10%进行P2P贷款投资;2)平台出现问题时,要实行逐步减少业务直至关停的业务步骤;3)加大对公司治理、风险管理和投资信息披露等方面的要求。Ratesetter首席执行官Rhydian Lewis认为,这将成为英国P2P行业的分水岭。(Source

4. 英国央行行长受聘成为联合国气候行动与金融问题特使

2019年12月1日,英格兰银行行长Mark Carney正式被任命为联合国气候行动和金融问题特使,通过推动气候行动和改变气候资金来支持秘书长的气候战略,例如吸引更多私人资本进驻气候金融投资领域。Mark Carney自2013年开始担任英格兰银行行长。2018年,为给英国脱欧提供必要的支持和保障,Carney的任期被延迟到了2020年1月。Mark Carney一向对金融科技创新都保持支持态度。近日,他还提议创建一种由公共部门管理,并由多种中央银行数字货币支持的"合成霸权货币"(SHC)。这种数字货币有可能取代美元成为主要的储备货币。(Source

法国

1.法国央行计划在2020年一季度测试数字货币

2019年12月4日,在法国审慎监管管理局(French Prudential Supervision and Resolution Authority,简称ACPR)举办的会议上,法国央行行长François Villeroy de Galhau表示法国央行数字货币将于近期开始。不过,他同时告诫法国需要以"严肃、有条理的"方式试验此项新技术。此前,法国经济和财政部长Bruno Le Maire在欧盟议会上呼吁建立"公共数字货币"。Le Maire曾表示反对Facebook的天秤座项目,称如果该项目未能解决其对货币政策的潜在威胁,法国应当阻止该项目进行。(Source

瑞典

1.瑞典央行携手埃森哲开展数字货币开发

近些年来,瑞典现金使用量逐年下降。为应对这一问题,瑞典央行(Riksbank)于2017年春季启动了央行数字货币研究项目,希望为瑞典居民提供一个国家担保的数字化支付手段。近日瑞典央行宣布,已经做好准备与埃森哲集团签署为期一年的"电子克朗"(e-krona)试点项目协议,尝试提供通过银行卡、智能手机和可穿戴设备进行电子支付的用户界面。该协议初期为时一年,后期会根据瑞典央行计划进行调整,最长可达七年。不过瑞典央行已经明确表态,目前只是实验性研究,但该机构还未最后确定是否推出"电子克朗"。(Source

丹麦

1. 丹麦政府向加密货币持有人发送纳税通知函

2019年12月初,不少丹麦加密货币用户接到了丹麦税务机构Skattestyrelsen(后文简称Skat)的来信,要求其提供2016至2018财年加密货币交易的全面信息,其中包括每笔交易的汇率、获取加密货币的目的信息、创建加密货币钱包的相关文件、参与加密货币交易所活动的截屏照片(其中包含个人姓名和账户创建协议)。此外,Skat还希望检查加密货币持有人在上述时间内的银行帐户对帐单。上述材料提交截止日期为2019年12月15日,逾期未提供信息者将面临罚款。

2018年,Skat通过检查"明确"了2700名需要支付比特币收益税的加密货币持有人,并准备确认并跟进缴税情况。2019年1月,丹麦税务委员会授权Skat获取有关三个国内加密货币交易所所有加密货币交易的信息。当时,税务机关计划根据新获得的信息在2019年夏季之前对特定案件的税务处理进行了第一次调整,修正案将包括个体交易商或企业的交易是否需要包括在其应纳税所得额中。(Source

美国

1. 美国货币监理署再次就金融科技牌照问题提出上诉

2016年年底开始,美国货币监理署(Comptroller of the Currency,简称OCC)就曾发表专题文章,探索对金融科技企业颁发全国性特殊银行牌照。2018年7月,OCC宣布允许金融科技企业就此牌照提出申请。然而2个月后,一位名为Victor Marrero的联邦法官表示,按照美国《国家银行法》规定,只有接受存款的公司才能获得国家银行牌照,因此判决OCC无权向非银行机构颁发特殊国家银行/金融科技牌照。近日,OCC已经针对这一判决向美国第二巡回法庭提起上诉。(Source

2. 美联储开设新Twitter账户,重点介绍学术研究

2019年12月18日,美联储宣布开设新的Twitter账户--@FedResearch。据悉,这个新账户将重点介绍、发布美联储400多位经济学家、研究人员的工作论文、政策注视、专题报告、讨论文件等,扩大研究人员的观点影响范围。而此前的@FederalReserve则将继续保留,主要负责发布美联储官方新闻和信息。(Source

3. 支持金融创新,美联储开设金融科技对话机制

2019年12月17日,美联储委员会(Federal Reserve Board)宣布,将在2020年开展一系列的"金融科技创新办公时间"(fintech innovation office hours)活动。通过这一机制,让银行、初创企业与美联储工作人员进行一对一的会面,讨论金融科技发展与面临的问题。美联储认为,这样的开放政策对社区银行及其潜在金融科技合作伙伴都有帮助。对话机制将由美联储和地方储备银行共同举办,首次活动将于2020年2月26日在亚特兰大联邦储备银行举行。此外,美联储还在官网上开辟了一个金融科技创新内容专区,通过《美联储消费者合规监督公告》(Consumer Compliance Supervision Bulletin),总结金融科技监管意见,为金融科技市场人士提供信息参考。(Source

4. 美国证券交易委员会召开专题会议,讨论修改"合格投资者"定义

2019年12月18日,美国证券交易委员会(SEC)举行了一场公开会议,话题之一就是针对"合格投资者"(Accredited Investor)这一投资者群体定义展开讨论。一些市场分析人士认为,当前通过财富标准对投资者进行定义的方式缺乏有效性,忽略了投资者投资经验和敏锐度的价值。本次会议同期在SEC网站进行了直播。(Source

5. 纽约金融服务部(NYDFS)计划5年来首次更新BitLicense条款

2019年12月11日,纽约州金融服务部(New York State Department of Financial Services,简称NYDFS)在其网站上发布了关于采用或发行虚拟货币的拟议指导方针,邀请所有有关方面和公众在2020年1月27日前发表评论。新提议的指导方针特别涉及到BitLicense。这是一个主要加密货币业务许可证,定义了有关加密货币、资产管理、行政管理等方面的操作规则。这个新指导方针包括两项主要更新,涉及纽约州加密货币相关企业上线新币的流程:

  • NYDFS将提供一份币种清单,企业无需事先获得该机构许可即可展开与这些虚拟货币相关的业务活动。
  • 拟议一种上币模板框架,可以实施用以创建一份特定的币种清单或采用政策。

NYDFS指出,如果该指导方针获得批准,除了提案1中列出的币种之外,还将允许能够自我证明新币的上市或采用。(Source

6. 美国五大金融监管机构发表联合声明,支持使用替代数据

2019年12月4日,美联储委员会、美国消费者金融保护局、美国联邦存款保险公司、美国国家信用社管理局和美国货币监理署就"替代数据"(Alternative Data)使用发表联合声明。声明指出,上述机构了解到,银行和非银行金融公司(统称为"公司")在信贷承销、欺诈检测、营销、定价、服务和账户管理中正在使用或正在考虑使用替代数据。本次声明重点关注在信贷承销过程中使用替代数据对消费者保护的影响,突出潜在的利益和风险。这五家机构表示,使用替代数据的确可以提高信用决策的速度和准确性,帮助企业评估目前在主流信用体系中无法获得信用的消费者的信用度,可以使消费者通过基于对还款能力的增强评估来获得更多产品和/或更优惠的定价/条款。这些创新反映了自动承保和信用评分模型的不断发展,具有降低信用成本和增加获得信用的潜力。精心设计的合规性管理程序可以对相关的消费者保护法律法规进行全面分析,通过适当的测试、监控和管理,保证公司在使用替代数据之前了解相关机会、消费者保护风险和其他合规性要求。(Source

7. 美国证券交易委员会任命网络执法部门负责人

2019年12月2日,美国证券交易委员会(SEC)宣布任命Kristina Littman为网络执法部门负责人,预防网络相关不当行为,保护投资者和市场利益。2017年8月开始,Littman一直担任SEC主席Jay Clayton的高级顾问,主要负责执法与委员会裁决部门。此外,她还就加密货币与数字资产、国际事务、交易与市场以及投资管理等相关监管政策提供了咨询意见。(Source

加拿大

1. 加拿大央行:尚未决定是否发行数字货币,明年将聚焦稳定币等新兴支付技术

2019年12月12日,加拿大央行行长Stephen Poloz发表年终演讲,重点讨论通货膨胀、人口增长、货币政策和其他影响加拿大经济结构的问题。谈到数字化的影响以及货币的未来时Poloz表示,加拿大还未就发行数字货币达成最终意见,但未来一年这一新兴产业仍将会影响加拿大的金融监管政策。目前,加拿大央行正在与支付公司Payments Canada合作,使核心支付系统现代化。此外,加拿大银行一直在通过技术沙盒研究相关创新。(Source

韩国

1. 韩国开放银行正式启动

2019年12月18日,韩国金融服务委员会(Financial Services Commission,简称FSC)与韩国金融电讯与票据交换所(Korea Financial Telecommunications&Clearings Institute)联合举行活动,宣告韩国开放银行系统正式启动。2019年10月30日,韩国开放银行系统开始进行试运行,共有10家银行参与其中。系统试运行阶段,共有约310万用户注册了773万开放银行账户。未来,韩国政府将通过修订《电子金融交易法》(Electronic Financial Transactions Act)更新监管条例,扩大开放银行服务的范围和功能。(Source

2. Toss Bank收获韩国第三张互联网银行专用牌照

2019年12月12日至14日,韩国金融服务委员会(Financial Services Commission,简称FSC)对第三批互联网银行牌照申请机构进行了审核。本次共有三家机构提交了申请,FSC为此专门成立了一个评估委员会负责审查工作。其中,Familia Smart Bank已于12月11日评估委员会审核开始前提交了退出申请。而根据评审结果,韩国第三章互联网银行专用牌照最终"花落"Toss Bank。评估委员会认为,其业务计划展示出了足够的创新性、普惠性和稳定性。据悉,目前Toss Bank获得的还是初步许可,该机构计划在获得最终审批后的6个月内开始运营。而另外一家申请机构Soso Smart Bank在融资规模和业务计划方面没有展现足够竞争力,因此未能通过审核。(Source

3. 韩国政府计划对虚拟货币交易资本利得征税

2019年12月8日,据韩国当地媒体报告,韩国经济与财政部官员表示,该国政府正在就对虚拟货币交易资本利得进行征税进行讨论,并计划于2020年上半年推动税收法规修改。目前,一项有关提高虚拟资产交易透明度的法案还在等待韩国国民议会的审核。审核一经通过,这项法案就将在颁布一年之后正式生效。不过目前来看,无论法案是否通过,韩国政府都试图对虚拟货币征收资本利得税。但是,韩国政府还要确定是否将这种收益归类为股票交易收益。如果属于这种情况,政府在征税之前必须先从虚拟货币交易所获得相关交易记录。与股票价格不同,虚拟货币的价格根据交易所的不同而不同,因此确定交易点的市场价格更为复杂。此外,虚拟资产交易法案要求虚拟货币兑换运营商识别交易者并为每个交易者保留单独的记录。(Source

4. 韩国:2020年金融科技发展的24项关键任务

2019年12月4日,韩国金融服务委员会(FSC)宣布将大力推动金融科技产业规模化发展,并推出8项不同领域措施,涉及24项关键任务。其中包括:完善现行监管沙盒制度、进行监管改革以促进金融科技发展、降低金融业入门门槛、建立数字时代的监管基础、开发金融创新的新增长引擎、促进金融科技投资并建立以私人行业投资为核心的风险投资生态系统、协助金融科技企业进行海外扩张和扩大公共领域对金融科技企业的支持。(Source

印度

1. 印度储备银行即将启动央行数字货币计划

本周,印度储备银行(Reserve Bank of India,简称RBI)行长Shaktikanta Das在一次新闻发布会上表示,目前印度已经启动了自己的央行数字货币研究计划。他表示,货币发行属于主权行为,不得交由私人机构完成。目前,央行数字货币相关技术还处于早期阶段,讨论与开发还在进行之中。印度具体将于何时推出这款"数字卢比"还没有明确的时间表。(Source

2. 印度央行上调P2P行业出借资金上限

2019年12月5日,印度央行--印度储备银行(Reserve Bank of India,简称RBI)发布公告,为推动P2P行业发展,未来将允许资金出借方投资总额提高到500万卢比。其次,在P2P平台上投资100卢比以上的贷方应从执业的特许会计师获得并向P2P平台出具最低净资产证明,最低额度为500万卢比。此外,所有贷方还应向P2P平台提交声明,告知其已了解与借贷交易相关的所有风险。(Source

新加坡

1. 新加坡数字银行文件要求再更新,相关申请本月末截止

2019年6月,新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore,简称MAS)宣布允许数字银行牌照申请。申请开始时间为2019年8月,截止日期为2019年12月31日。据悉,本次MAS将分批次、分阶段颁发5个数字银行牌照,其中包括2个完全虚拟银行牌照和3个数字批发银行牌照,申请结果将于2020年公布。2019年12月24日,MAS发布了第二份有关数字银行牌照申请的常见问题解答(2nd set of FAQ),涉及申请表格填写、机构和人员架构等方面,希望帮助申请企业在最后阶段厘清申请步骤。(Source

澳大利亚

1. 质疑网络安全,澳大利亚开放银行改革推迟六个月

澳大利亚竞争与消费者委员会(Australian Competition and Consumer Commission,简称ACCC)表示,由于"技术问题"导致政府对网络安全环境表示担忧,因此澳大利亚开放银行改革将延迟六个月进行。此外,澳大利亚《消费者数据权法》(Consumer Data Right,简称CDR)的第一次修订版生效日期也从2020年2月推迟到了2020年7月。这意味着,澳大利亚金融科技创企要等待至少6个月才能获得银行用户合法分享并授权的数据。据悉,此前ACCC共挑选了10家创企参加该国的开放银行测试。(Source

2. 澳大利亚证券投资委员会发布18-19年度监管科技研究报告

一直以来,澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and Investment Commission,简称ASIC)都对监管科技(Regtech)的发展予以充分认可。2018年8月,ASIC获得了澳大利亚联邦政府的资助,希望借此机会推动金融服务行业风险管控等合规问题的解决,将澳大利亚打造成世界领先的监管科技中心。为此,ASIC在2018-2019年度专门进行了4项专项研究,挑选刚刚起步或正在开发阶段而不是已经成熟的监管科技领域,测试其在提高企业合规性方面的潜力。测试主要涉及金融营销材料(传统媒体和非传统媒体)、财务建议、语音分析和语音-文字转换以及技术辅助指导工具。2019年12月20日,ASIC针对18-19年度的这4项研究发布了专题报告(ASIC's Regtech Initiatives 2018-19),充分肯定了上述技术在辅助企业完成合规任务方面的能力。在下一年度监管科技研究中,ASIC将重点关注金融服务的数字记录存储、上市公司的结构化财务信息等方面。(Source

南非

1. 南非起草新规,加强加密货币管控

自2014年以来,南非金融监管机构就开始着手研究加密货币。而南非储备银行(South Africa's Reserve Bank ,后文简称Sarb)副行长Kuben Naidoo于2019年12月2月表示,Sarb正在起草一份加密货币管控新规,预计2020年第一季度生效。据当地媒体最近几周报道,包括FNB和FirstRand在内的多家南非主要银行已经计划在2020年3月关闭加密货币交易所和中介机构的商业账户。此外,Sarb还希望确保通过加密货币进行的跨境资金转账也遵守南非现行的跨境资金转账要求,例如每年允许每位南非公民向境外转账最多1100万兰特(约合754, 539美元)。(Source

 

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