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2019这一年,央行发布金融科技发展三年规划,并在北京率先启动金融科技创新监管试点;这一年,央行陆续出台相关法规保护公众个人隐私信息,金融科技监管框架加快完善;这一年,银证保等金融机构相继成立金融科技子公司,银行加速布局科技;这一年,互联网金融风险专项整治持续强化,网贷数据接入央行征信系统;这一年,中国也在积极探索央行数字货币。

对于成长中的金融科技行业来说,2019年是不平凡的一年。那么,让我们从十大事件来回顾一下即将过去的2019年吧!

央行发布金融科技发展三年规划

今年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》。规划明确了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。规划提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,推动我国金融科技发展居于国际领先水平,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。

金融科技监管框架加快完善

今年10月,国家市场监督管理总局和中国人民银行联合发布关于《金融科技产品认证目录(第一批)》和《金融科技产品认证规则》,将支付技术产品认证拓展为金融科技产品认证。《金融科技产品认证规则》指出所有对外提供的金融科技产品都将需要通过金融科技产品认证;19年11月,中国人民银行《关于发布金融行业标准 加强移动金融客户端应用软件安全管理的通知》(银发〔2019〕237号),移动金融客户端APP将要通过中国互联网金融协会实名备案审核。另外,国家非法金融活动风险防控平台加快开发建设,已对12个重点地区200余家高风险机构进行全面体检扫描。

国内陆续出台相关法规,保护公众个人隐私信息

今年10月,央行向各家银行下发《个人金融信息(数据)保护试行办法(初稿)》,并在征求意见中。其中,《办法》规定,金融机构不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息;不得以“概括授权”的方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。同期,中国互金协会也向会员机构发布《关于增强个人信息保护意识依法开展业务的通知》,要求各会员机构应及时就个人信息保护工作开展自查,对数据合作方进行排查。

北京率先启动金融科技创新监管试点

今年12月,为加快全国科技创新中心和国家金融管理中心建设,在中国人民银行指导支持下,北京市在全国率先启动金融科技创新监管试点,探索构建包容审慎的中国版“监管沙盒”。 北京金融监管局表示,将运用信息公开、产品公示、共同监督等柔性管理方式,引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下,推动金融科技守正创新,赋能金融服务提质增效,营造安全、普惠、开放的金融科技发展环境。截至目前,金融科技试点工作中,北京市金融科技试点项目审批通过46项,位居十个试点省市地区之首,北京已聚集金融科技企业总数超过100家,实现年收入近千亿元。

中国积极探索央行数字货币

今年9月,中国人民银行行长易纲在庆祝中华人民共和国成立70周年系列新闻发布会上表示,人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来,将推出一揽子计划,目标是替代一部分现金,不是替代M1或M2。中国人民银行支付结算司副司长穆长春也介绍,央行数字货币采取的是双层运营体系,即人民银行先把数字货币兑换给银行或者其他运营机构,再由这些机构兑换给公众。目前,已有诸多国家央行有意发行数字货币,例如俄罗斯、新加坡、法国、瑞典、加拿大等。

银证保等金融机构相继成立金融科技子公司

保险机构从2013年开始成立电商公司,成为传统险企科技子公司的早期形态,目前其科技子公司已有48家;银行业自2015年兴业银行成立首家金融科技子公司以来,也迎来金融科技子公司的建设浪潮,截至目前,已成立约15家;2018年12月,证监会发布了《证券基金经营机构信息技术管理办法》,允许经营机构设立信息技术专业子公司,随后,山西证券便在今年4月发布公告,拟投重金成立金融科技子公司,注册资本为2亿元,注册地拟定在深圳,主要统筹推进公司IT建设与开发,以及提升自主开发能力和服务能力。

互联网金融风险专项整治持续强化 网贷数据接入央行征信系统

今年1月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》。随后,我国地方版的网贷机构风险处置细则也陆续推出,截止目前已有至少20地相继对外公示了辖区内网贷机构清退名单,涉及948家网贷机构,其中八个省市宣布取缔辖区内所有网贷平台。

今年9月,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持P2P网贷机构接入征信系统。各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组应组织辖内在营的P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构、百行征信等征信机构,对已退出经营的P2P网贷机构失信人数据同样予以接入,持续开展对相关逃废债行为的打击,并加大对网贷领域失信人的惩戒力度。

区块链创新中国价值链 成为核心技术自主创新重要突破口

今年10月,中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行集体学习时,中共中央总书记习近平强调,区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。区块链行业具有巨大的发展潜力和广阔的应用前景,区块链技术的集成应用在推进新技术革新和产业变革中的重要作用不可低估,是我国核心技术自主创新的重要突破口。这一重要讲话,为我国推进区块链技术和产业创新发展指明了方向。结合我国实际和新的发展实践推动区块链技术和理论创新,积极推动区块链和经济社会融合发展,使区块链技术在建设网络强国、发展数字经济、助力经济社会发展等方面发挥更大作用。

Facebook上线加密货币项目Libra并发布项目白皮书

6月18日,Facebook作为全球首家大型网络巨头发起加密币项目Libra,其愿景是作为一款全球性的数字原生货币,集稳定性、低通胀、全球普遍接受和可互换性于一体,推行金融普惠,主打支付和跨境汇款。同期,其发布了项目白皮书,相关要点如下:Libra货币建立在“Libra区块链”的基础上,实现Libra区块链的软件是开源的;Libra完全由真实资产储备提供支持;在Libra,协会拥有最终决策权,Facebook将保有领导角色至2019年结束。但自Libra项目公布以来,不断有监管机构对其数据隐私以及对国家金融体系的影响等问题提出质疑,至今已举行了三场听证会。

东南亚各国家(地区)发布虚拟银行牌照

今年5月,香港金管局已向8家公司发放虚拟银行牌照,其中蚂蚁金服、腾讯、平安、小米均在列。而继香港之后,新加坡政府也正式宣布推出虚拟银行牌照,主要服务中小企业等传统金融服务忽略的细分市场。另外,韩国金融服务委员会在10月宣布已经接到3家机构的虚拟银行牌照申请。

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