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昨天在头条看到一则短视频，视频里的一位青年男子在自家楼下，对着镜头疑惑地问道：我借了网贷，之前一天接100多个电话，如今一天都没有1个电话反而有些心慌慌的。难道催收的人，都回家过年了吗？！看完短视频，我哭笑不得，这也许就是真实的沧海一粟。催收队伍散了，借钱的人也有点懵。

起诉和仲裁的入口

诚然，近年来网贷类案件的起诉愈来愈难，起初在基层法院按照民间借贷纠纷，还能解决一大部分，后期，随着涉众刑事事件的出现，网贷类民间借贷纠纷被基层法院吃了闭门羹（我们了解到，在地方互金协会的奔走下，南方沿海城市的一些法院还是坚持立案结案，在此表示尊敬）。

互联网法院刚出现的时候，业内曾经寄希望于互联网法院的高效率，可惜，三家互联网法院明确将网贷类案件排除出立案范围。于是乎，网贷纠纷更依赖于地方各仲裁委。

虽然，我们对各仲裁委保有尊重，但必须承认部分地区的仲裁委与企业或行会联系紧密，部分仲裁员在办案中一味求快；“萝卜快了不洗泥”，导致部分案件中证据不够扎实，甚至出现过一些错案。于是，法院系统在承接仲裁裁决时，特别挠头，有些城市法院不得不规定，执行时再提交一遍实质证据以确保公平公正，这就拉长了资产变现的过程。然而，时间这个变量在网贷行业中极具重要性，拖一天不能还款就可能导致出借人情绪不稳，进而可能产生恶劣的社会影响。

在文章一开头提到的视频，主人公在数家网贷平台借钱，每家平均1万元，如果平台代出借人追偿，找到此人，起诉或仲裁，拿到判决书，直到执行、最终到此人还款，时间也许都不能以月为计算单位；但是，出借人基本都等不及。后续发生的事情，我们可以想象。

失信被执行人

我国于2017年5月正式实施了《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，对于被执行人未履行生效法律文书确定的义务，具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：

（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；

（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；

（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；

（四）违反财产报告制度的；

（五）违反限制消费令的；

（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。

然而，正如读者所看到的，这一切都在案件进入司法程序，拿到生效胜诉判决之后，才有可能实现；否则，民间借贷纠纷执行问题还是难以解决。

刑法保底，果断亮剑

由于复杂的原因，实践中，我们未能将真正的用款者（企业）当做非法吸收公众存款罪的嫌疑人进行处理，法律网开一面，对于借钱用于生产经营的企业或个人不按照犯罪处理。

要想制裁从网贷平台上借钱的企业和个人，难度极大，目前比较实用的办法是：如果企业和个人从网贷平台借钱，本来就没想还钱，只是想骗一把就跑，这样的行为涉嫌刑法第266条诈骗罪。可惜，由于有合同、有资金流、有抵押等手续，警方很难第一时间就判断借款人主观上就不想还钱，因此，按照诈骗罪立案也有难度，同时，广大出借人对于真正的借款企业不了解，也很难找到扎实的证据去报案，所以，现实中真正的借款人（用款人）经常逃脱。

聪明的读者可能会问，不履行民事判决不也是犯罪吗？是的，我国刑法第313条拒不执行判决、裁定罪，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的， 处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。这里要想证明“有能力执行而拒不执行”还是颇有难度的：如今的欠款者早就办理了离婚、赠与、出售不动产等事情；出借人和平台不得而知，法院也很难有人力物力去一一追查核实。因此，实践中，此类案件很难大规模侦办，不免有漏网之鱼，逍遥法外。

视频里的网贷借款人，并不是因为催收小哥都回家过年而轻松，而是多种偶然与必然因素累积的结果，我们相信随着司法技术的发达，出借人理性的回归，对于网贷借款人的规制手段会更加科学合理。

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