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上海绵延小雨的冬日最是难熬,不过就着春节前的喜庆气氛,还是让人充满期待和愉快的。对于金融刑事律师来说,他们欣喜地看到,新的一年,除了网贷,还有骗子私募基金可供他们继续一展身手。

春节前,笔者去静安公安分局经侦支队办事,看到一派忙碌景象,心想网贷平台不是已经抓得差不多了吗,这大过年的还在忙啥?找到相熟的承办打听,原来还是在办拿手的非吸案,不过老板已从网贷平台换为私募基金——上海至善股权投资基金有限公司。

根据官方通报消息,至善基金通过虚构影视及房产项目,承诺8%至12%不等的年化固定收益,包装发行私募基金产品的方式敛财。其兑付危机始于2019年5月底,当时突然对投资人宣布旗下到期的产品全部延期兑付。截至7月底,至善基金累计未兑付金额为20.93亿元,涉及投资者逾3000人。

如今的“投资者”有时真是“韭菜”的代名词,一茬一茬地被变着法收割。如何防止2020年继续“流血”?至善基金案中的几条经验教训可以了解一下。

第一,要看私募基金产品是否已经向中基协备案。这可以方便地在中基协官网上进行查询。至善基金至少发行过31只产品,但备案产品仅有5只。

第二,要看是否存在投资者“拼单”购买产品的违规现象。根据监管规定,私募基金单只产品的投资门槛为100万元起,目的是过滤掉资金实力小、抗风险能力弱的小投资人来购买此类高风险产品。不过在“拼多多”盛行的当下,很多违规私募也大搞“拼单”,暗地里集合众多小投资人联合购买,结果造成一旦爆雷波及面迅速扩大。至善基金案中,投资金额在100万元以上的合格投资者占比不到一成,害苦了一批小投资人。

第三,要看认购金额的收款账户信息。既然是备案合规的私募基金产品,投资者的认购金额当然必须进入基金托管账户,而不是其他乱七八糟的账户。至善基金案中,多名投资者投资打款是通过至善基金理财师提供的POS机刷卡进行的,但收款方是一些奇奇怪怪的账户。比如,浙江省桐庐县横村镇悦兴家电经营部、杭州经济开发区周恩伟小吃店、杭州市拱墅区星纳足浴馆……

第四,要跟踪产品投资报告。私募基金是高风险的投资产品,收益情况与标的项目的经营财务状况息息相关。投资者不能像买银行理财一样,基本上交了钱就放心睡大觉,而是要时时关注基金产品的投资季报、半年报和年报。这些报告的及时公布,也是基金公司合规经营的重要体现之一。至善基金这类的“骗子”公司当然就从未向投资者出具过产品的任何报告。

江头未是风波恶,别有人间行路难。骗子自古就有,跺脚多骂也是枉然,广大投资者还是多学些金融理财知识,提高自身风险防范能力更靠谱。

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