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2008年金融危机以来，针对金融实体的监管不断增强。不少金融机构也扩大了合规团队规模。但是，传统的合规模式已经无法适应快速发展变化的法规变化。

于是，监管科技（Regtech）出现了。它通过人工智能、大数据分析、区块链、云服务等技术手段帮助金融机构识别、认定和遵守新的法规，提高流程自动化和运营透明度，降低管理风险和成本。

目前，全球对监管科技的需求正不断上升。2017年，全球监管科技支出总额为107亿美元。而到2022年，这一数字有望迅速攀升止760亿美元。过去5年里，欧洲出台了不少相关法规，算是走在了全球监管科技领域的前列。而值得注意的是，随着拉丁美洲金融科技活动的日渐活跃，相关监管科技市场也迎来了快速发展。

监管科技在拉丁美洲兴起

拉丁美洲的金融科技领域正迎来快速发展。来自美洲开发银行（IADB）的数据显示，该地区目前共有700多家活跃的金融科技初创公司，而且这个数字还在继续增长。全球对金融监管的日益关注也影响了拉丁美洲。而这一新兴市场的脆弱性使其成为针对既有金融机构和发展中金融实体落实监管科技解决方案的理想目的地。

在拉丁美洲，大约70％的人口没有得到“银行服务”或没有银行帐户，这主要是由于对金融机构缺乏信任以及强大的非正规经济所致。此外，复杂且定期更改的KYC法规为合并新客户和扩大获得正式金融服务的渠道设置了障碍。但是，监管科技的发展提供了解决方案。全球法律实体标识符（LEI）是一个庞大的全球联系信息数据库。自2014年以来，该系统通过提供所需数据而又不增加获取和管理数据成本的方式，帮助金融实体遵守KYC法规。

除此之外，拉丁美洲也开始了监管沙盒尝试。这种创新机制能够帮助创企在受控环境中和政府监督下测试其创新，帮助企业降低风险和不确定性。

尽管拉丁美洲的监管科技仍处于起步阶段，但各国各地区政府和企业部门都在推动相关举措，促进区域监管科技的实施。

拉丁美洲政府的监管科技

在拉丁美洲的监管科技领域，墨西哥无疑走在了前列。2016年，墨西哥启动了“国家金融普惠战略”，以增加低收入群体获得金融服务的机会。作为这项政策的一部分，墨西哥政府调整了KYC要求，降低用户开设银行帐户的难度。现在，根据帐户的计算值和风险，要求有所不同，对低风险和低值帐户的要求也更简单。

墨西哥国家银行与证券委员会（CNBV）同样参与了监管科技的规划。2017年，CNBV与监管部门监管科技加速器（Regtech for Regulators Accelerator，简称R2A）合作，专注开发一个全新的监管框架，推动合规报告的数字化处理，提升数据的数量和质量，协助整理历史数据，改善数据分析流程。除此之外，墨西哥还在2018年推出了金融科技监管沙盒，允许创企在墨西哥银行、银行与证券委员会和保险委员会的监督授权之下开展创新业务模式测试。

哥伦比亚也采取了类似的措施来促进当地监管科技的发展。哥伦比亚金融管理局（SFC）是哥伦比亚政府内部负责监督和监管国家金融体系的专属机构。2017年，该机构推出了一项名为"Proyecto Regtech”的项目，其目标是与第三方合作，促进地方监管科技发展，特别关注有助于分发和澄清有关法规变更信息的技术。

而巴西中央银行则创建了一个名为金融和技术创新实验室（LIFT）的机构，尝试通过监管沙盒机制，改善金融信贷体系并提高金融普惠性。

监管科技即将在拉丁美洲迎来大发展

紧跟法规变化是拉丁美洲公司面临的最大挑战之一。此外，随着越来越多的金融技术进入市场，对实时欺诈检测和预防犯罪活动的需求持续增长。在整个拉美地区，企业纷纷开始探索解决方案，以帮助他们应对这些变化并降低合规成本，而与监管科技解决方案机构建立合作伙伴关系则是最常见和通用的一种方式。

目前，拉美地区已经涌现了不少从事监管科技的机构。比如，巴西的OriginalMy和Idwall专注于欺诈和身份验证，而墨西哥的Avallo通过将公证行为与公共资源进行交叉引用来解释和分析公证行为，以帮助澄清法律要求。智利的Ceptinel则创建了监视和解释合规过程的工具。

这些只是监管科技领域中许多创新公司的少数几个例子。尽管拉丁美洲的金融科技行业仍处于起步阶段，但有证据表明，作为其下属行业的监管科技或将引领拉美地区进入技术驱动合规的新时代。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！首图来自图虫创意。

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