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世界组织

1. 全球多家央行联合设立央行数字货币研发讨论小组

近一段时间以来,包括Libra在内的多个私营领域数字货币不断涌现,不少市场和监管人士认为,这可能会给货币政策和金融稳定带来威胁。2020年1月20日,来自加拿大银行、英格兰银行、日本银行、欧洲银行、瑞典中央银行、瑞士国家银行及国际清算银行等多个国家和地区中央银行机构宣布设立专门小组,讨论央行数字货币(CBDC)用例,相关经济、功能与技术设计,分享这类新型技术的相关信息。据悉,该小组将由与会机构的高级代表组成,将由BIS创新中心负责人Benoît Cœuré和英国央行副行长兼支付与市场基础设施委员会主席Jon Cunliffe共同领导。(Source

2. 世界经济论坛发布央行数字货币框架文件

2020年1月,来自国际清算银行的一项调查发现,全球有80%的中央银行正在进行某种形式的央行数字货币(后文简称CBDC)研究工作,有10%的央行希望在未来三年内发行自己的CBDC。2020年1月22日,世界经济论坛(WEF)发布了一个决策者工具包(Central Bank Digital Currency Policy Maker Toolkit),希望借此为各国央行提供CBDC决策制南,帮助解决研发过程中可能遇到的各类复杂问题。世界经济论坛认为,CBDC可以潜在地用作实现政策目标的工具,例如改善支付系统的安全性和弹性;提高支付系统的效率,获取和竞争能力;更好地向中央银行传输数据和报告;以及金融普惠。因此,必须在全面的背景下评估CBDC实现这些目标的权衡和CBDC可能带来的风险。据悉,这个工具包涵盖零售、批发、跨境CBDC以及诸如"混合CBDC"之类的私人资金替代品等多个方面。(Source

英国

1. 英国金融行为管理局成为英国加密货币相关反洗钱和反恐怖主义融资主管部门

2020年1月10日,英国金融行为管理局(Financial Conduct Authority,简称FCA)宣布,将根据修订后的《反洗钱、反恐怖主义融资和资金转移条例(2017)》(Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017,简称MLRs)对所有从事加密货资产经营活动的英国企业展开监管。(Source

2. 英国P2P金融协会正式关闭

英国P2P金融协会(P2PFA)成立于2011年,创始成员包括Funding Circle、Zopa和RateSetter等诸多P2P行业领军机构。这个行业自律组织的成立对英国P2P行业与监管机构合作、全球首个P2P行业监管条例的出台以及全球其他类似协会的出现都做出了可观的贡献。然而近日该机构则却正式宣布关闭,而此前一些成员平台也已经选择离开。消息公布之后,英国金融科技市场组织Innovate Finance宣布,将成立36H Group,承接P2PFA的行业自律职能,积极与金融监管机构合作,推动在线零售借贷行业的健康发展。(Source

美国

1. 美国证券交易委员会将加密合规列为2020年优先事项

2020年1月7日,美国证券交易委员会合规与审查办公室(Office of Compliance Inspections and Examinations, OCIE)发布公告称,已将包括数字资产在内的新金融技术列入下一财年的主要关注事项。用该监管机构的话来说,资本形成和投资建议方面的新技术发展"值得持续关注和审查"。OCIE在2019年初也发表过类似的声明。当时该办公室表示:"OCIE将继续监控数字资产的发行、销售、交易及管理,如果产品是证券,则将审查该产品是否符合监管要求。"作为负责调查可能非法使用证券的机构,OCIE有理由对合规性保持警觉,但今年的公告可能意味着一场重大的变化。与2019年不同,OCIE今年似乎对金融技术的积极潜力更感兴趣。该办公室写道,"OCIE还将继续识别和审查数字资产领域向SEC过注册的公司"。这或许表明,其2020年对加密领域的惩罚性立场将有所减弱。(Source

2. 美国证券交易委员会:IEO可能违反证券法,投资者需提高警惕

2020年1月14日,美国证券交易委员会(SEC)发布投资者警告。警告指出,2019年以来,IEO融资活动日渐增多,其中不少属于利用新技术和金融产品概念对投资者进行虚假高额回报承诺,缺乏相应的投资者保护,希望投资者警惕此类诈骗行为。此外SEC还特别强调,不存在所谓SEC批准的IEO活动一说。(Source

3. 美国众议院金融服务委员会将就移动支付、非银机构银行牌照召开听证会

新年伊始,美国众议院金融服务委员会(House Financial Services Committee)发布了2020年1月的听证会时间安排表。其中,金融科技特别工作组于1月30日召开题为《现金是否还是主流?回顾移动支付兴起》的听证会,重点讨论现金的相关性和数字支付的兴起。而本计划于1月30日就非银行金融公司利用第三方银行牌照问题展开的听证会讨论则暂时延期。如今,不少金融科技企业通过与授权银行合作来提供金融服务,因为监管条件和资金总量限制,创企很难获得美国银行牌照。此前,美国货币监理署(OCC)曾提议为金融科技创企颁发特别银行牌照,但遭到了部分团体反对。(Source

4. 美国众议院通过多项金融服务法案,保护投资者利益与网络安全

2020年1月13日,美国众议院通过了7项金融服务法案,为支持退伍军人、保护投资者受益、提供住房机会、提升监管机构监督、促进少数族裔存托机构(MDI)和改善网络安全性奠定了坚实的法律基础。这7项法案分别是:《2019年无家可归者援助法案》(Homeless Assistance Act of 2019)、《2019年贸易差额法案》(Homeless Assistance Act of 2019)、《审慎监管者监督法案》(Prudential Regulators Oversight Act)、《扩大MDI机会法案》(Expanding Opportunities for MDIs Act)、《2020年退伍军人住房法案》(Veteran HOUSE Act of 2020),《2019年网络安全和金融系统弹性法案》(Cybersecurity and Financial System Resilience Act of 2019)以及《乔治·HW总统 布什和第一任妻子芭芭拉·布什硬币法案》(President George H.W. Bush and First Spouse Barbara Bush Coin Act)。(Source

5. 美国众议院表决通过《全面信用法案》

2020年1月29日,美国众议院以表决方式通过了由众议员Ayanna Pressley发起的《2020年全面信用报告增强、披露、创新和透明度法案》(简称《全面信用法案》)(Comprehensive Credit Reporting Enhancement, Disclosure, Innovation, and Transparency Act of 2020,简称Comprehensive CREDIT Act)。新法案将将赋予消费者更多自有数据的管控权,同时要求消费者信用报告机构(CRA)(如Equifax、TransUnion和Experian)彻底改革信用报告系统,更好地确保有关消费者信用报告信息的准确性和完整性。(Source

新加坡

1.新加坡《支付服务法案》正式生效

2020年1月28日,新加坡金融管理局(MAS)宣布,《支付服务法案》(Payment Services Act ,简称PS Act)正式生效。新的《支付服务法案》将改善新加坡支付服务的监管框架,加强消费者保护,并增强人们对使用电子支付的信心。《支付服务法案》采用了基于活动的许可框架,以便更好地识别各种活动和支付服务的新发展。此外,《支付服务法》还扩大了MAS的监管范围,将数字支付令牌服务等新型支付服务也纳入其中。在《支付服务法案》制定过程中,MAS 通过对话和公众咨询与业界进行了紧密沟通。为了支持支付服务公司向新的《支付服务法案》过渡,MAS已启动了支付监管评估计划,以帮助他们与法律服务提供商建立联系。随着《支付服务法案》的生效,新加坡原有的《货币兑换和汇款业务法案》(Money-changing and Remittance Businesses Act )和《支付系统(监督)法案》(Payment Systems (Oversight) Act)将同期废除。(Source

印度

1. 印度央行发布《普惠金融发展五年规划(2019-2024)》

2020年1月10日,印度储备银行副行长Shri M K Jain在印度阿加尔塔拉召开的东北部地区普惠金融高级别会议上宣布,印度《普惠金融发展国家战略(2019-2024)》(National Strategy for Financial Inclusion (NSFI): 2019-2024)已经获得该国金融稳定发展委员会(Financial Stability Development Council,简称FSDC)批准,并于会议当日正式发布。《战略》指出,未来印度普惠金融发展要着力完成以下几个目标:(Source

  • 普及金融服务:每个村庄都可以在5公里半径内找到正规的金融服务提供商。
  • 提供基本金融服务:要为每个愿意且有资格的成年人提供所需的基本金融服务,包括基本储蓄银行存款帐户、信贷、微型人寿和非人寿保险产品、养老金产品以及合适的投资产品。
  • 提供获得生计和技能发展的机会:政府应该向任何有资格并愿意接受生计/技能发展计划培训的金融体系新参与者提供正在进行的政府生计计划相关信息,帮助他们提高技能并参与有意义的经济活动、改善创收。
  • 提供金融素养和教育服务:通过音频/视频/小册子的形式提供针对特定人群(例如儿童、年轻人、妇女、新工人/企业家、家庭成员、即将退休人员、退休人员等)的易理解的模块化金融知识,帮助其理解所涉及的产品和过程。
  • 提供客户保护和申诉补救:应使客户了解可用于解决申诉的资源。在存储和共享客户的生物特征和人口统计数据时,应确保采取充足措施来保护客户隐私权。
  • 实现有效协调:在政府、监管机构、金融服务提供商、电信服务监管机构、技能培训机构等关键利益相关者之间需要有重点且持续的协调,以确保客户能够持续使用服务。集中精力改善最后一英里服务质量,如在村庄一级建立支付系统生态系统,强化金融服务数字化。

日本

1. 日本央行:暂不考虑发行央行数字货币

多年来,日本银行(Bank of Japan)一致积极致力于数字货币项目的研究。但是在近日于东京召开的一次会议上,日本央行副行长Masayoshi Amamiya却表示,该机构尚未做好准备立刻推出央行数字货币,因为还有许多问题亟待解决,如数字货币对国家货币政策的影响,以及确保高标准安全措施的影响等等。但是Amamiya也指出,对于各国央行来说,继续央行数字研究非常必要。国际结算系统的技术创新可能会推动消费者需求增加,央行机构必须为可能到来的更加复杂、快速的环境做好准备。Amamiya还表示,如果央行机构使用自己的数字货币,货币政策影响利率、资产价格和银行发行贷款能力的方式不会发生太大变化。一些美国学者认为,数字货币可能使中央银行更容易对客户存款采取负利率整错,Amamiya认为这是"值得研究的"。(Source

韩国

1. 韩国修订《信贷信息法》,积极推动金融大数据和信息安全发展

2020年1月9日,韩国国民议会通过了《信贷信息使用与保护法案》(Credit Information Use and Protection Act)修订意见。修订后的法案将会为大数据的使用以及MyData等创新业务的商业化提供充足的法律依据,并强化信息安全保护,在大数据利用与隐私保护方面取得平衡。据悉,修订法案将于正式颁布的6个月之后生效。也就是说,如果修订法案于本月正式发布,则相关条例将于2020年7月开始生效。在此之前,韩国金融服务委员会(Financial Services Committee,简称FSC)还将继续与业内专家和利益相关方保持密切沟通,对相关法规进行修订。(Source

2. 第二届韩国金融科技周将于2020年5月在首尔召开

近日,韩国金融服务委员会(FSC)宣布,第二届韩国金融科技周(Korea Fintech Week)将于2020年5月28日至30日在首尔东大门设计广场举行。本次活动将以"开放创新的金融科技"(Fintech for Open Innovation)为主题,围绕金融产业的发展壮大这一核心任务,举办各类研讨会、特别会议、教育计划和创意竞赛展览活动。本次科技周将于2020年4月第二周开放申请,申请机构或个人可通过www.fintechweek.or.kr/2020或fintechweek@fintechcenter.or.kr了解更多参会信息。韩国金融科技周于2019年首次举行,超过1万人参与其中,为韩国金融科技产业成功吸引投资约300亿韩元。(Source

 

 

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!首图来自图虫创意。

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