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三大潮流即将到来:保险理念大普及,保险需求大爆发,保险政策大放开。

2020年,庚子年。

保险业经历着不熟悉的开始,和不熟悉的“开门红”。

一场突如其来的疫情,使得包括餐饮、娱乐、交通运输等行业在内实体经济受到压力,彻底喘不过气。而在这之中,需要通过线下渠道展业的保险公司也面临着困境。

“开门红”通常由12月持续到第二年的3月左右。各家保险公司基本从上一年11月就开始筹备开门红。顾名思义,“开门红”在正常情况下,通过有效的前期准备是可以为春节期间做好收入保障的。

随着疫情影响范围不断扩大,形势严峻程度不断加剧。2月3日,中国银保监会中介部要求,严厉禁止从业人员聚集和客户集中拜访,严禁举行晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等聚集性活动。

原本的销售旺季,在疫情影响之下显得惨淡无常。而本应该上门拜访潜在客户的保险销售人员宅在家中,客户们也因疫情闭门不出、谢绝来访。

与传统保险公司线下渠道形成鲜明对比的是,互联网保险由于其自身特性,咨询、投保等都可以直接在线完成,影响不大

受到限制的传统保险公司也开始寻求新的工作方式。例如将日常培训、部门会议、客户答疑、部分服务内容等转到线上进行。无需将所有人聚集在一个空间内,免于协调人员时间、场地等限制,这也使得总体效率有效提升。

对于客户来说,将一些说明会和宣讲会转到线上进行,由于不需要付出路上的时间和多余精力,参与度也高于原本的线下会议。

此外无法出门也给了保险公司一个重视培养营销员素质的机会,开展线上课程,鼓励员工在这段时间里积极充电。

中国保险网络大学:为社会和从业人员提供免费课程 

当下所有行业的开展,都与疫情息息相关。

在新型冠状病毒肺炎疫情发生后,保险行业就积极展开了防疫抗疫的相关工作。

谈及保险行业具体展开了哪些驰援行动,保险业协会党委书记、会长邢炜在接受记者采访时,特别说到了中国保险网络大学:

“我们通过中国保险网络大学面向行业和社会公众提供免费课程,包括中国重疾发展趋势及保险应对、人身险典型风险案例、防范非法集资等,希望给大家带来更多的相关知识储备。”

据悉,中国保险网络大学是由中国保险行业协会于2014年10月打造出的面向全行业,开展以教育培训为主线,学历与非学历相结合,线上线下混合培养的首个全行业性网络教育平台。

目前的中国保险网络大学已不是一个简单的公开课平台,已实现了从报名注册、专业学习、在线答疑、考试测评到信息查询、证书管理、继续教育等全流程管理的强大功能。截至2018年底,中国保险网络大学注册用户突破210万人,平均每周访问量达到30万人次,在线课程超过4300课时、App已发布微课近300门。

平安启动App矩阵:为代理人提供线上经营 

由于受疫情影响,保险业一年一度最重要的“开门红”节奏被打乱。

2月3日,银保监会中介部下发《关于保险中介从业人员队伍积极配合做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控工作的通知》,明确向各大保险企业告知,严厉制止从业人员聚集和客户集中拜访;严禁举行晨会、夕会、演说会、宣讲会、培训、推介会等聚集性活动。

这一监管政策的下发,使得保险代理人无法进行线下培训,外出展业也随之泡汤。

解决问题的办法,或许只有把线下业务转移至线上。

对此,作为巨头险企之一的平安,率先在代理人队伍中启动线上化经营模式。

依托公司开发的各类内部App及线上平台,如平安金管家App、口袋e App、远程会议平台等,通过直播、视频及语音会议等形式,保证代理人早夕会、培训、客户服务及增员活动的稳定有序开展,同时鼓励代理人用好科技工具,通过线上模式向客户提供服务,避免或减少线下面见、聚集。

说到App经营业务,平安这点是很有意思的。

根据保观不完全统计,应用市场内至少有48个与平安相关的App。根据其基本功能,主要分为4类:

• 细分金融业务应用(比如银行手机银行、证券交易APP等各业务条线直属功能功能);

• 企业内部应用(比如快乐平安、财酷、知鸟等平安员工报销和OA等办公应用);

• 综合互联网应用(基于集团综合金融优势,向外界传递平安互联网金融理念,如壹钱包、一账通等);

• 提供给集团内部工作人员或合作伙伴使用的,用以缩短作业流程、提升作业效率的底层技术类App。

在移动互联网的趋势下,平安在早期,以“广撒网”形式将App作为试验田,边行边试,意图寻找一条移动获客的有效途径,也由此造就了一个数量庞大的App矩阵。

除了生态帝国和科技帝国,平安还缔造了一个“App”帝国。

中信保诚:用脚印直播平台给代理人做线上培训

“开门红”时节,亦是传统增员季。

针对此次疫情,不少险企出台了专门的增员培训。培训模式由线下转为线上后,各类线上培训平台开始大放光彩。选择有规模、有成熟培训模式的机构进行合作也是传统保险公司在疫情期间开展线上培训的一大选择。中信保诚和华泰人寿使用脚印互动的直播平台,并合作开展运营课程,就是其中一个典型案例。

脚印互动是晟睿投资旗下行研与顾问团队,针对保险行业领域做出专业的研究分析,出具详实的数据报告,为客户提供专业的指导意见。

晟睿投资创始人、得到App专家顾问/签约讲师李璞,在其“改变,拥抱时代的机遇”直播课上提道,“三大潮流即将到来:保险理念大普及,保险需求大爆发,保险政策大放开。”通过一系列的数据分析和案例介绍为学员解析了时代潮流之下,保险业究竟蕴含了怎样的巨大机遇。

这类的直播课可以有效的为代理人、保险从业者在现在的业务迷茫阶段,注入一剂强心剂,也帮助所有人更加深入的了解保险行业,引导大家聚焦关注保险业的未来。对于保险公司、员工来说,通过线上课程、直播来培训/学习,是近期非常有效的持续经营手段。

结语

虽然,由于保险业务的特殊性,以及各个公司存在的技术条件差异,并非所有保险业务都能全部线上完成。这可能会在一段时间之内对签单量造成影响。

但另一方面,受疫情影响,我们发现人民群众的保险意识开始增强,医疗险和意外险等与健康有关的保险被更多人注意到。此外,疫情期间保险公司的各种“抗疫举措”,和疾病带来的经济威胁,也使很多忽略保险重要性的人重新审视保险对风险保障的作用。这都将推动健康险行业在疫情结束之后更好更快的持续发展。

北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾近日接受证券时报采访时表示,2003年的非典就让保险行业的投保率增加了。针对这次疫情可以赔偿或给付的险种主要是寿险和健康险,而医疗险是健康险的重要组成。

随着人们保险意识不断提高,互联网技术和保险科技不断发展进步,保险公司通过线上渠道进行培训、展业的经营途径也需要被重视起来。

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