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疫情之下,全民SOHO

据统计,受疫情影响,春节返工第一天,全国上千万企业、近两亿人开启在家办公模式。疫情之下,线上复工成为各行各业新的选择。为了服务社会并抢占企业协同“坑位”,各大工具平台都打开了免费模式,钉钉、企业微信、飞书、WeLink,这些互联网巨头们的产品一键可得。再加上各种音视频会议、在线文档、网盘、项目管理工具等等,或许现在“怎么选”已经成了头疼的问题。但是只要是对于生产和协同没有特殊要求的行业,都不约而同开启了在家办公新模式。

券商怎么“开门营业”?

金融业天然信息化程度很高,无论是交易指令、产品销售、投顾咨询、内部协同,都是信息流在交换。证券公司即时通讯和在线协同的应用场景非常多,从内部协同到客户服务、从零售业务到机构业务,举例如以下一些:

1、内部办公协同。证券基金经营机构内部岗位、部门人员之间的在线交流与协作,已经成为日常工作标配。专业的即时通信工具,把文字聊天、语音通话、视频会议、日历安排、文件传输分享等等,完全一体化。

2、外部连接个人投资者。证券公司的App中嵌入即时通信工具,供外部投资者散户与经纪业务部门的客户经理、客服、投资顾问以及营业网点其他人员进行交流、互动,通过场景建立与客户的即时连接是日益常见的实践;移动互联网时代物理网点逐渐消亡,金融机构一线人员不得不更多的依赖即时通信工具进行远程服务。

3、作为交易工具。即时通信工具可以被视为促成OTC类型交易的技术载体,交易员通过即时通信工具对交易品种进行询价、报价、成交确认。国际上有Instant Bloomberg Chat(IBChat)、Refinitiv Eikon、Symphony等即时通信工具以及以该些工具构建而成的专业“社交”网络。

4、行业内机构间连接与协同。这个方面所包含的场景非常之多,例如证券公司研究所研究员与买方机构人员的在线交流协同、证券公司投行与其服务机构之间的在线交流与协同、证券基金经营机构与合作伙伴之间的在线交流协作(例如资管公司对银行人员进行产品路演及在线交流)、乃至监管机构与被监管机构合规部门的在线交流等等。

受疫情影响,券商营业部大多处于关闭状态,但是交易还在发生、系统还在运行、项目还在运转。或许这个时候可以开个视频会议同步工作、拉个群讨论项目进展、开个直播向客户介绍产品---证券业已经开启了在线获客、营销和协同新模式,但这些平台的基础设施依然是即时通讯。离开了即时通讯,或许券商可能无法“开门营业”了。

金融专业即时通讯技术趋势

即时通信工具,从70年代发展到今天,走过了50年的历程,但依然在不断的被重新发明 – 每一次技术革命都会涌现出新一波即时通信工具,颠覆和取代过去的技术。

PC时代是MSN、QQ和其他数以百计的通信软件;移动互联网时代,微信、钉钉、飞书(头条)、WhatsApp、Facebook Messenger、Telegram等等,主打社交,迅速取代以前看上去不可能被颠覆的王者;区块链和AI技术的发展,又导致新一代构建在链上、强调数据隐私、去中心化、融合通证经济、结合自然语言处理与智能机器人能力的即时通信工具的来临。

在金融业,即时通信工具的基本属性已经不再是“聊天”,而是:

1、承载了“在线协同”的基础平台。是一个人与人、部门与部门、机构与机构之间的纯线上连接、协作的技术载体。

2、充当了数字化业务场景的传播、分享、协作的场所。轻应用(类似微信的小程序)将通过通信工具进行转发,一个个不同岗位的人员接收到的不仅仅是文字信息,而是“活体”动态应用,点开即操作,完成即转发。

3、 构建了专业化的社交网络。“社交”不再是休闲、娱乐含义上的交流分享、家人朋友的“圈子”,金融生态需要专业的岗位连接,是一种“专业化”、“垂直化”的职业联系,打通不同机构、不同岗位的信息孤岛。

4、让金融机构的“虚拟组织”成为可能。即时通信让传统的金字塔式企业组织架构失去意义,通过建立各种各样的群、频道、社区,可以让信息更有效、更及时的进行传播,导致了扁平化的组织结构,这是数字化转型的未来金融企业全新的组织与管理方式。

5、作为二次开发平台。让金融机构开发者迅速开发出轻应用、机器人、插件,让即时通信工具的使用者可以随时无缝调用、让算法与人进行在线协作。

证券行业现状和监管要求

互联网2C领域开始的、针对普罗大众日常社交需求的技术,在证券行业的使用,面临四个主要问题:

1、不专业。无法满足证券基金领域专业人员的专业诉求。

2、不开放。不要以为互联网通用工具开放,恰恰相反,公共社交平台对自己的接口开放慎之又慎,因为它的使用者五花八门,遍及全球,几乎没有准入门槛;开放的、丰富的API随时面临被滥用(想象一下12306的抢票外挂、Facebook的社交数据被Cambridge Analytica的滥用),也更便于潜在的竞争对手盗取社交关系链、或者等同于对黑客攻击敞开大门。

任何第三方希望从这些互联网平台获得开放接口,难之有难。但是在金融专业“社交”网络中,因为网络参与者均为持牌机构,组成与互联网世界隔离的专业网络,其准入门槛很高、行业特性很强,需要更开放的接口、协议以支持更丰富的应用场景的集成,和金融业务系统及工具实现打通,但是无需担心持牌机构对开放接口的滥用。

3、难以监管。互联网上主流即时通信网络均为“中心化”的平台,一切的交流内容,均留存在平台所有者的空间,其留痕内容无法让证券基金经营机构轻易获得,更无法对之进行实时的监管。

并且数据协议均由互联网企业控制,不公开或被加密,就算按监管机构要求备份至指定地方,该些数据也往往无法被解释、分析以及与监管备案的其他数据进行关联,例如无法结合即时通信的交流内容与交易、销售等其他业务数据内容去对某些违规行为进行发现、重演。极大程度的增加了监管难度。

4、隐私无法保障。行业级的交流内容、协同轨迹均留存在某行业外中心化平台上,无法防范其内部道德风险所带来的对该些数据的滥用。

《证券基金经营机构信息技术管理办法》认定专业即时通信软件为证券基金经营机构的“重要信息系统”之一。证券基金经营机构需对其员工所使用的即时通信软件中的内容留痕,以便于满足合规监管需求,即时通讯软件需由该些机构自行进行运维,并且拥有数据内容。换句话说,私有化部署的即时通讯工具才是合规的。

在数字化转型的大趋势下,即时通信软件在金融业务中所扮演的角色日益重要,它充当证券基金经营机构内部各岗位之间数字化协同所不可或缺的基础平台,它同时也是该些机构专业人员连接外部客户、合作伙伴的基本工具。再加上行业严格的合规监管要求,证券业是时候需要自己的即时通讯工具了。

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