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《经济学人》

2020年2月1日刊-《隐藏的成本:数字金融服务如何损害贫困人口利益》

过去几年,大量没有银行账户的贫困人口通过手机端技术创新获得了普惠金融服务。但是,这种技术进步在带来帮助的同时,也给不少贫困人口带来了伤害。首先是提高了贫困人口遭遇诈骗的风险。世界银行扶贫协商小组在2016年的一份报告显示,83%的菲律宾受访者成为了手机金融诈骗的目标,17%遭遇了财产损失,而在坦桑尼亚,这个比例也分别达到了27%和17%。一通诈骗电话,一个意欲窃取账户所有人个人信息的获奖钓鱼短信,或者是账户安全码(PIN)被移动金融商泄露,都会让刚刚接触网络金融、无法拥有高安全等级智能手机的贫困人口遭遇诈骗。其次是数据泄露,很多用户为了使用免费应用程序,可能在并不了解情况的情况下就授权平台获取了自己的数据,进而导致这些用户成为掠夺性借贷或偏见性信贷评估的受害者。为此,世界银行扶贫协商小组给出了三个建议,一是要求服务提供者承担数据监管职责;二是赋予消费者对其数据的完全合法权力,允许消费者免费查看、更正或移除数据;三是任命"隐私代表",查看平台算法是否存在偏见。文章指出,人们常常认为穷人会为了获得金融服务而主动放弃隐私。但是来自印度和肯尼亚的一项研究显示,即便是非常贫困的借款人,也愿意支付更高的贷款利率或等待更长的时间来获得更具隐私保障的贷款。所以说,未来这些技术巨头应该考虑改善贫困人口服务的数据安全性,也许这才是更符合其商业利益的,当然这个过程肯定并不容易。

《经济学人》

2020年2月8日刊-《乌吉万:印度金融的难得亮点》

乌吉万金融服务公司(Ujjivan Financial Sevices)成立于2005年,是一家专门服务城市贫困人口的中小微企业和个人金融机构。乌吉万创始人Samit Ghosh此前曾在花旗银行和HDFC Bank担任高级职位,在推动印度零售银行服务方面发挥了重要作用。2019年12月,作为其银行牌照要求的一部分,乌吉万公开上市,并迅速收获了大量投资者关注,股价应声上涨50%。截至目前,乌吉万在印度已经成功设立了552个分支机构,用户总量达到500万,资管规模达到18亿美元。乌吉万的所有业务中,团体借贷占70%,团体内每位成员的借款上限为500美元,其余30%为个人借贷,借款上限为1500美元。乌吉万认为,平台的成功主要源于3亿印度贫困人口的巨大潜力市场。乌吉万对中小企业的贷款年利率为22%,微型企业为18%,房屋贷款年利率为12%。此外,乌吉万贷款和融资成本之差为11%,而大型银行为3%。未来,随着印度金融系统身份识别和支付方式的改善,乌吉万可能还会获得更多的用户群体。

《福布斯》

2020年3月3日-《新冠疫情袭来,金融科技企业准备好了吗?》

近一周来,全球多国开始出现新型冠状病毒疫情。从食品和防疫物资短缺,到视频会议公司股价飙升,这场突如其来的风波正在影响着我们生活的各个方面。《福布斯》杂志专栏作者Jeff Kauflin认为,美国的金融科技行业同样也将受到影响。例如,出行人数减少导致美国信用卡消费大幅下滑。Visa和万事达卡均向投资者发出警告,其本季度销售额将比预期低2%到4%。创企Square主要帮助小型企业接受信用卡支付并从中抽取佣金,而由于外出就餐和消费的大幅下滑,Square的收益也将受到波及,该公司股价自2月19日以来已经下跌了9%。受市场信心不足影响,美国股市大幅下挫。这意味着Betterment和Wealthfront等智能投顾平台收入下降,因为其收费是以用户的资产总额为基础计算的。除此之外,这种市场环境可能还会影响到风投机构对创企的估值水平,影响到其后期的融资能力。

《哈佛商业评论》

2020年3-4月刊-《走出硅谷:创企如何在其他地方创造奇迹》

如今,大多数创业企业都遵循着类似的发展模式:从"破坏"现有行业传统开始,使用注资尽快增长,并在急于占领市场主导地位时容忍高风险。但这并不是推动创业公司发展的唯一途径。相比于硅谷这类传统的创业热土,雅加达、拉各斯、内罗毕、瓜达拉哈拉和圣保罗等地的创业企业条件更为"艰苦",他们同时面临着资本和人才短缺的压力,而且经济冲击更容易发生。但即便在这种环境中,仍然有不少创业巨星成长了起来,比如食品配送平台Grubhub、新兴金融服务公司Zoona、偏远地区邮政配送地址数字创建平台OkHi均是如此。这些"前沿创新者"在发展过程中采用了更均衡的增长方式,侧重于解决实际问题以及长期投资于员工,或许这些经验能够为各种规模和地区(包括硅谷本身)的创企提供一些重要的经验之谈。

《科学家》

2020年2月22日-《科学家研发新型AI算法,首次发现"halicin抗生素分子"》

2020年2月20日发表在《细胞》杂志上的一项研究指出,一种基于大脑结构设计的全新人工智能工具确定了一种分子,该分子可以清除许多对抗生素具有抗药性的细菌。据STAT报道,如今发现新型抗生素的难度越来越大,而耐药细菌对全球的威胁也日益严重。2019年,联合国机构间抗药性协调小组(IACG)发布的一份报告显示,估计到2050年,抗药性疾病每年可能导致1000万人死亡。尽管迫切需要寻找新的抗生素,但是根据STAT的说法,缺乏经济诱因导致制药公司缩减了研究规模。该团队首先使用深度学习模型来筛选包含6000个分子库,以寻找可能有效抑制大肠杆菌生长的分子。通过这番搜索,论文作者团队发现了halicin分子,该分子"对包括结核分枝杆菌和对碳青霉烯耐药的肠杆菌科的病原体在内的多种系统发生谱均显示出杀菌活性。"研究小组发现,halicin还可以抵抗艰难梭菌和小鼠模型中的"泛耐药"感染。

《华尔街日报》

2020年2月24日-《高薪工作也将成为人工智能竞争目标》

近些年来,人工智能技术的崛起正在逐渐改变人们工作的方式。来自布鲁金斯学会最近的一项研究发现,未来可能不止重复性工作将面临被人工智能淘汰的风险,包括市场营销专家、财务顾问、计算机程序员、工程师、图形设计师、软件开发人员和销售经理等目前的高薪或管理层职业也将面临这种新兴科技的冲击。斯坦福大学经济学家迈克尔·韦伯表示,人工智能的确会淘汰一部分工作,但是它也改变了不少工作。换言之,技术迭代同样创造了不少全新的工作机会。

 

 

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