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针对疫情下企业遇到的难点与痛点,未央网推出了Fin-Lab线上沙龙之创新企业战“疫”专题活动,为企业提供特殊时期切实有效的实操宝典,帮助创业者跨越疫情寒冬。2月28日Fin-Lab战“疫”专题第三期直播邀请了易快报联合创始人方照雪,解答疫情期间企业资金管理难题。以下为分享实录:

现在街道上,几乎只有超市和药店开门,所有企业的复工都受到很大影响,我们公司可能目前到岗只有30%。扑面而来的是资金压力,相信每个企业现在所留存的现金流都是相当有限的。很多企业其实靠的是快速的资金周转去支撑企业有效运转,可能互联网公司还有一些储备金或融资,但依然存在如何在有限的资金情况下保证一个企业有效运转的问题。在大面积停工的情况下,企业的收入基本中断了,企业的资金状况是现在最关心的问题。

尤其对创业公司来说,面对突发情况,要学会跟不确定性相处。其实一开始,遇到这种情况我们公司也是蛮焦虑的。我立马算了一笔账,每个月大概有多少支出,我们现在的一个月的现金支出将近千万,包括人工成本、日常开支、办公费用等等。把这些开支加起来,手里的现金能够支撑企业多久。同时,我们收入预测肯定会有降低,预测什么时候能够回归到一个正常的周转状况。我觉得大家心里马上算这样一笔账,即使是拿了融资也要做到手里有粮心中不慌。

企业资金管理的三个层面:战略、管理、执行

资金管理有三个层面的挑战:首先是战略层面,核心问题就是要全面调整预算。如果是还没有建立预算机制的企业,强烈建议大家要有做预算的概念,经营性支出要重新核算预算,有一些投资可能要重新考量,同时企业的激励方案要进行大胆变革。

接下来是管理层面,如何管理信息透明化的在线资金支出流程,如何去运用更多的办公工具?所有的费用要通过在线化的方式实时监控,要建立自己企业的预算机制,无预算不支出、无申请不支出。重点在于差旅费用,更有效地制定差旅标准,要进行更严格的事前管控。

最后执行层面,如何进行全程自动化的管控?通过像易快报这样的,第三方服务平台可以实现整个过程远程化自动化作业。比如,某互联网公司,1600余人,27家分子公司,在实现数字化费控报销之前,报销组8人,使用数字化费控报销系统后,报销组4人。仅此一项,1年即可节约60万人工成本。

再比如,企业经营都会涉及到发票,要尽可能使用电子发票报销,这样能做到完全的电子化。发票电子化其实是整个企业信息化的最后一环。另外,通过影像识别的技术,我们可以通过手机拍照,把这些发票的影像进行直接上传,同时识别所有发票信息,而不需要人工干预,同时也完成了对于发票的查重验证,无形中大大提高了企业的经营的效率,同时也规避了一些在税收方面的风险。

盘点企业家底,重新制定预算

从战略层面来看,根据现在企业的现金储备重新来制定企业的预算计划。我们要根据企业目前的现金储备去制定未来一段时间的发展规划。大家肯定先会谈谈家底:如果现金流在6个月之内,是生存阶段;如果可能维持6个月以上的,是温饱阶段;如果现金流18个月以上的,那是比较健康的阶段。

但就在现在的情况来说,不管企业处于在哪个阶段,都要重新做预算,重新测算现金流的支出,收入的恢复,以及可能需要去动用一些应急的储备或者是增加一些投入。

如果企业在生存阶段,一定是要去降租减租,这是硬成本,同时做人员上的一些优化,也强调灵活用工以及服务机构等。“以收定支”,企业能收多少钱,在有限的比例之内去确定支出,才能保证收入正向的同时还可能有有限的利润。

如果企业在温饱阶段,同时也要做到有收有支,支出时要考虑损益监控。要能做到收入多少,损益情况是怎样的,要有数字化的平台来进行实时的数据支撑,不管在哪个阶段,有效的内控都是企业非常需要的管理经营模式。

比如按照以收定支的原则,进行企业的经营资金的管理,企业内部分成了项目的利润中心,可能是我们常规说的销售部门,以及公共成本中心。当利润中心有收入,以10%为划拨比例,就是每一个项目利润中心回款的10%会进入公共的成本中心,作为公共的支出预算由行政人员来统一花费。这样我们可以非常有效地压缩成本,控制了预算超支的风险。

阿米巴经营的实践

阿米巴经营,是现在很多企业都在学习的经营理念,我们公司现在也在实践这一理念。曾经有个客户企业老板问我,像你们这样做费控的公司,有多少财务?我回答说我们现在300人有两个会计一个出纳,就三个财务人员,其中一个只做现金支付。而他的公司200多人,有10个财务人员。阿里巴经营的核心是要有精细化的核算,要把所有费用都算得很清楚,一个是事业部实际的费用,还有一些分摊的费用,都需要计算清楚。

我们有个客户是三板上市的公司,它本身业务是企业管理咨询,基本上都是项目制合作。通过导入阿米巴经营的模式,把原有的职能化的组织结构调整为事业部阿米巴结构,分成了7个独立的事业部,每个事业部独立核算,去追求销售额的最大化和经费最小化,这样利润最高。同时,对激励模式也进行了变革,项目组的每个人的收入都是跟这个事业部的毛利率是紧密相关的,设计了一个梯度的分红机制,也就意味着你的利润越高,每个人能够挣到钱越多。这样就避免了公司年年收入增长,但是扣除成本一算,反而没剩下多少钱的情况。

2018年他们做了7个事业部,每个事业部都是老板,真正做到让人人都是经营者,人人关心企业的收益,人人能够去控制企业的成本,导入这样的管理模式,让每个人都养成了省钱的习惯,提升所有员工的参与感,让每个人都能够像老板一样去思维。在这样的情况,2019年这家公司的总收入增加了35%,总成本降低了15%,无形中利润得到了快速增长。

同样,在现在疫情的困难时段,我们易快报也做了一些人员的精简。因为目前在收入受阻的情况下,最大成本一定是人员的工资。我也看到很多企业,做了阶段性降薪,还有前面提到的灵活用工,这些都是我们现在的动作。做这个事情,真的是“心要慈,刀要快”。

另外,我们最近了解到就是互联网金融协会,是有这样的房屋补贴的政策,能够补贴房租的50%,我们现在已经在申请的路上。我建议其他与金融科技相关的企业,都可以留意这样的机会,同时我们也看到各个区市的政府也在推出针对研发的补贴,我们也在做相关申请。还有,可以考虑做一些外包和人员的一些输出。比如盒马鲜生,就是用灵活用工的方式,把餐饮业一些暂时闲置的人员借用过来。另外,比如有个好朋友的团队,近期刚刚拿了B轮,去年他们释放了一个研发团队,相当于给我们做外包,我们来支付所有的工资成本,因为我们也需要研发人员,这种方式的好处是当公司需要人的时候这些人还是你的员工,而我们支付的工资帮助支持他们撑到拿到B轮融资。

如果以上都不能够完全解决问题,可能对老板们、创始人来说,会想更多办法去筹措一些周转资金,不管是银行贷款,投资还是通过其他一些拆借的方式。我相信每一个创业公司都遇到过类似的坎,找了一个兄弟公司的创始人拆借了一大笔钱,渡过那个最艰难的那个时刻。那个曾经帮助我们公司的兄弟公司现在发展很好,比我们跑得更快,他们已经拿到了一笔非常高的D轮融资。

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