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随着标准现金贷市场逐渐走远,金融机构开始重新审视其所经营的信贷资产,正逐步深入到产业与消费场景中,力图深挖需求、支持实体经济发展。面对众多垂直化专业化的产业、场景与资产,更需要金融机构深刻理解产业链实际情况与客群特征,才能真正实现金融赋能实体经济的目标。

为了助力金融信贷领域的精耕细作,诸盛管理推出了热点资产解析系列专题,对诸盛管理在过往项目经历中所发掘出的一些新兴或潜在的热点资产进行分析,发掘产业链或场景内的金融需求。

跨境电商市场持续繁荣

近年来我国电子商务持续快速发展,其中跨境电商更是取得爆发式增长,据艾媒咨询数据显示,中国跨境电商交易规模增长迅速,截至2018年已达9.1万亿元,预计在2020年将达到12.7万亿元。

数据来源:艾媒咨询

在全球化发展趋势下,跨境电商作为移动互联网时代兴起的跨境贸易的新兴形式,其发展受到国家政策鼓励和市场的推动,电商法和跨境电商系列政策的出台,将跨境电商市场引至更为规范发展的轨道。随着近年来市场的持续繁荣,更多的国内企业走出国门,将商品销售放眼于更广阔的全球市场。

客户画像

以下以一个典型的跨境电商供应链场景为例,解析场景内跨境电商平台上经营商户的特征。

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场景方是专业的跨境金融服务平台,为境内外商户提供跨境支付和金融服务综合解决方案。通过合作头部跨境电商平台,为平台上的经营商户提供跨境收付服务,同时针对这些商户提供其所需的融资金融服务。这些经营商户为国内本地企业,通过跨境电商平台向海外客户提供国内商品。

商户在跨境电商平台开立网络店铺并销售货物,绑定场景方平台作为收结汇服务商,在跨境电商平台对商铺进行结算时,场景方平台提供收结汇服务并将经营回款自动结算至还款账户。

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场景方作为跨境商户的收付汇服务商,具有与商户的协议绑定关系,商户对于场景方金融服务的持续性和粘性均较强。

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跨境电商平台开立网络店铺并销售货物的卖家,存在同一实控人名下有多个企业主体、多个店铺主体的情况。样本数据中绝大多数服务客户名下商铺数在10个以内,54.5%的客户名下商铺低于5个。

同一实控人多店铺可以有效分散店铺经营风险,如发生店铺经营销量不佳、甚至被平台处罚等情况,并不影响其他店铺的经营;同时,在回款锁定的管理机制下,同一实控人名下的多个店铺的回款通路会被同时锁定控制,加强了回款来源的控制。

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店铺经营主体在全国均有分布,以跨境网购业务较为活跃的地区为主,广州、深圳、义乌地区的经营者众多,且都是该市场的较早参与者。

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在经营商品类型上,海外跨境电商平台上较受欢迎的商品多为国内的饰品、时尚、家居装饰类小商品,同时科技产品的配件等也很受市场青睐,例如国内无人机品牌相关配件都是跨境电商平台上的抢手货。

场景平台特征

场景平台通过为商户提供跨境金融服务,能够确保商户主体的真实性,并可以获取到丰富的场景数据,基于平台上商铺的基本信息、运营指标、交易情况等,作为风险评估的重要依据;根据商铺历史订单交易及结算数据,充分基于场景下业务数据进行授信评估。在贷中阶段,通过对融资客户经营情况、回款数据进行监控,实现动态的贷中监控管理。

场景方作为商户的收付汇服务商,能够实现资金管理闭环可控,基于收付汇业务下的商铺回款通路锁定,确保了还款来源。

金融需求

由于跨境电商平台资金结算的实际情况,使得经营商户在卖出货品之后无法马上获得销售回款,而是要由平台经过统一结算之后才予以支付。而平台商家在此账期期间仍需要进货与持续经营,因此出现了资金周转需求。

客户对于信贷金融服务的需求较为强烈,历史交易显示,近7成客户累计放款金额在50万元以内,还款期限一般不超过110天。

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