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2020年3月10日,美国纽约州金融服务部(Department of Financial Services,后文简称DFS)研究与创新执行副主管Matthew Homer代表该机构,致信在纽约州从事虚拟货币业务机构的负责人。

信中指出,目前新冠病毒疫情正在全球蔓延,给各国经济都带来了严重挑战。为此DFS要求,在其境内运营、受其监管的虚拟货币机构务必做好备案计划,并在收到该信函之日起30天内提交计划。

根据要求,虚拟货币服务运营机构预备计划至少要包括以下内容:

  • 根据机构的具体情况和业务量身定制的预防措施,以减轻业务中断的风险,明确对客户和同行的影响;
  • 分阶段应对疫情爆发影响的文件战略,以便适当调整机构工作规模,与爆发的特定阶段的影响保持一致;
  • 对关键操作和服务所需设施、系统、政策和程序进行评估,包括远程访问的有效性和安全性,了解工作人员无法长期在岗或远程工作的影响。
  • 针对疫情期间可能增加的网络攻击和欺诈风险的评估;
  • 员工保护策略,包括员工应对和避免新冠病毒感染的知识储备,这对在疫情爆发期间维持足够的劳动力至关重要; [1]
  • 对关键的第三方服务提供商和供应商的准备情况进行评估;
  • 制定沟通计划以有效地与客户、交易对手和公众进行沟通,向员工提供重要新闻和指示,并建立论坛以提出和解决问题;
  • 针对上述政策、流程和程序的测试计划,以确保其有效性;
  • 计划的管理和监督,包括确定响应小组的关键成员,以确保对计划的持续审查和更新(包括跟踪来自政府来源和机构监控计划的相关信息)。

此外,从财务角度看,DFS监管下的各类虚拟货币服务机构可能会受到新冠疫情带来的各种影响,例如收入下降、股市下跌和利率变化、供应链和服务中断以及资产和投资价值下降的风险。因此,相关机构必须对上述风险进行至少一项以下内容评估,包括:

  • 评估可能或已经受到新冠疫情影响的资产和投资的估值;
  • 评估新冠疫情对机构收入、利润、资本和流动性的整体影响;
  • 评估协助受新冠疫情不利影响人员的合理审慎步骤。请参阅《 DFS针对纽约州监管银行、信用社和持牌贷款人支持受新冠病毒影响企业的指南》。

DFS特别强调,要注意虚拟货币领域的黑客事件、网络威胁,加强安全防控措施。此外DFS还指出,托管风险也需引起注意,例如在远程工作期间可能需要安排员工将虚拟货币从“冷钱包”转移到“热钱包”中。而如果机构正净值低于最低资本要求的特定阈值,则必须第一时间通知DFS。

DFS要求,应该由虚拟货币服务机构董事会或等效机构负责确保制定适当的计划,并分配足够资源来实施该计划;高级管理层负责确保制定有效的政策、流程和程序来执行计划,并负责在整个机构内传达计划,以确保方法的一致性,以便员工理解其角色和职责。


[1]参见纽约州卫生部网站:https://health.ny.gov/diseases/communicable/coronavirus/和《CDC商业和雇主规划和应对2019年冠状病毒疫情临时指南》:https:// www .cdc.gov / coronavirus / 2019-ncov / specific-groups / guidance-business-response.html。

[Source]

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