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随着疫情的影响,现金贷、超利贷又开始“死灰复燃”。杀头的生意有人做,赔本的买卖无人闻。本文重点揭示现金贷的几点硬伤:

1、无处不在的数据风险

-系统销售商,如对所销售的系统留有数据获取后门或SAAS系统沉淀保存未脱敏数据,未经用户明确授权的,构成非法获取公民个人信息。

-第三方数据服务商(风控服务商)如未经用户明确授权,直接接受未脱敏数据进行撞库或将公民个人信息未脱敏直接反馈给合作方的,构成非法获取、提供公民个人信息。

-贷超流量商,为提高用户质量、营销效率或降低流量获取成本,大多游走在灰黑产边缘,构成非法获取、提供或出售公民个人信息。

-贷后催收人员(无论公司自建部门还是委托第三方)为提高还款率,一般都尽可能地要求公司提供借款人的敏感数据,如行踪轨迹、通讯记录、交易信息等,未经用户明确授权的,构成非法提供公民个人信息。个别贷后催收人员为牟取私利,擅自将相关信息泄露或出售的,构成非法提供、出售公民个人信息。

2、无可逃脱的税务风险

-系统销售商售卖系统软件,普遍存在不开票或少开票情形,特别是对自然人买方或现金交易买方。

-出借人的借贷利息收益所得应缴纳所得税。现金贷行业的特殊性,导致其落入不想逃税但又不敢纳税的“被动逃税状态”。

3、终将而至诉讼风险

大量借款人的本息还款金额远超借贷本金及年化36%的利息。如批量借款人集中性起诉出借人,要求返还超出年化36%部分利息的资金,则大部分出借人将直接破产。

4、击鼓传花的风控风险

现金贷行业不全都是暴富。现金贷行业类似东南亚买房:一批华人去东南亚买房,然后炒房,最后都卖给另一批华人。

5、风险传递的风险

系统销售商代运营多家平台或参与多家平台的放贷分润、借款人普遍的多头借贷、平台共债套路借款人等,导致风险传递的风险。

6、人性的风险

现金贷就像是金融毒品。对借款人而言,极致的借款体验将其推向无尽的债务黑洞。对出借人而言,享受过如此的暴利高潮之后,将失去对一切生意的兴趣。

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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